1、鄰里疏遠。隨著技術的進步，越來越多人使用計算機進行交流和參加會議（甚至投票），鄰居之間有意義的人際接觸減少了。尋找社交聯系點比以往任何時候都更加重要。
2. 不接受不同意見。社交媒體造成和擴大的社會裂痕困擾著 HOA（以及政府，甚至家庭）。對相反觀點的不容忍會削弱社區并增加沖突。找到共同基礎對于社區健康至關重要。
3.建筑物老化。HOA 在 20 世紀 70 年代后爆發。數以千計的建筑物已有 30、40 或 50 年的歷史。大規模翻修是不可避免的，隨之而來的是社區的不便和費用。
4、保險費用增加。HOA 保險市場的大幅收縮尚未結束。那些在 2023 年努力進行重大緊急評估以應對意外的重大保險費上漲的 HOA 可能在未來幾年面臨相同甚至更高的保險成本。
5. 儲備資金不足。如果不多年來努力積累儲備資金，老齡化社區將面臨重大特別評估和/或長期銀行貸款用于修復主要建筑部件（屋頂、管道、陽臺等）的風險。
6、缺乏合格的管理人員。盡管將 HOA 管理作為職業不存在任何障礙，但管理公司仍很難找到有能力的經理。由于缺乏成為 HOA 經理的法律要求，導致該行業的資格存在巨大差異，并且許多 HOA 委員會傾向于成本而不是證書和服務水平。在國家實行經理許可之前，房主基本上不受保護。
7. 苦苦掙扎的綜合體。“混合用途”公寓將住宅和商業單元合并到一棟建筑中，造成了內在的沖突。城市規劃者經常堅持認為城市地區所有新建的多單元建筑都是混合用途，但許多此類 HOA 一直存在爭議，因為企業主與居民的優先事項不同。
8. 不接受權衡。在 HOA 中，業主以獨立性換取共同利益。我們的美國文化一直重視私有財產所有權，但房地產行業越來越多地從純粹的私有所有權轉變為共享所有權——HOA。許多房主不接受共享模式，因為他們對失去個人控制權感到憤怒。
9.消費和房地產專業教育稀疏。大多數消費者，甚至他們的房地產經紀人都不了解在完成購買之前仔細審查管理文件的重要性。社區協會學院擁有豐富的教育資源，但其資源沒有得到充分利用。
10. HOA 越來越不合規且越來越小。規模小于 10 個單位的 HOA 很少有專業的管理人員或法律顧問。隨著法律變得越來越復雜，他們更加落后，通常更多地以合伙企業而非 HOA 的形式運作。
11.立法觀點不合理。許多立法者將 HOA 視為小型政府，應像公共機構一樣受到監管。然而，HOA 是由無償志愿者運營并受私人契約管轄的社區。
12. HOA 由人管理，但人是容易犯錯的。
現在人的平均年齡高了不少，但天有不測風云，人有旦夕禍福，并不是每個人都可以活到高齡。有活到90歲比較長壽的，也有三四十歲不幸離世的。這種對于未來的無法預知性，使得居安思危的人都想辦法給自己及家人提供足夠多的保障，保險便成為最佳的選擇。那保險都有什么“保險”功能呢？?
“人固有一死”，保險公司也不能改變這一點。人什么時候撒手歸西更是無法預知，人壽保險也不是要消除或降低死亡的風險。保險公司在平時銷售保險、收取保費，在不測發生時給保險受益人發放死亡理賠，給其家人帶來財務上的保障，從而減輕精神上的壓力，在悲痛之余獲得些許的寬慰。
在給人提供財務保障的同時，人壽保險還有什么作用呢？
人壽保險的首要功能是家庭保障（family protection)
人壽保險之于家庭財務規劃，就像地基之于房子，是基礎，而且不可或缺。房子越高越大，需要的地基就越深越厚，對于有房子或有小孩的，一定要有足夠的人壽保險。大多數人購買人壽保險的主要原因之一就是買房子或者生孩子。一旦發生不測，足夠的人壽保險能夠保障妻子的生活和孩子的順利成長成才，便可以了無牽掛。???
人壽保險也是積累資金的一種手段
不論是儲蓄型的保險（Whole Life）還是投資型的保險（VUL），都有現金值。發生不測的時候可以拿到死亡理賠；在有其他需要的時候，例如子女的大學教育基金或是補充退休收入，也可把現金值取出來或借出來使用。??
永久性的人壽保險是做小孩教育基金的有效手段
人壽保險上的現金值不計入資產，因此不會影響到小孩申請資助。
例如，有兩個收入相差不多的家庭A和B，A家庭給孩子準備了15萬大學費用，在529和共同基金上；B家庭也給孩子準備了15萬大學費用，但是有12萬現金值在保險上，另外三萬在銀行賬戶上。那么在申請獎助學金時，A家庭的15萬會被全部算作家庭資產，若有15萬529賬戶，幾乎拿不到任何資助；B家庭則只有3萬是家庭資產，因為那12萬的保險現金值是不需要申報的。按照美國大學need-based的計算原則，只有3萬資產的B家庭無疑有極大的可能拿到資助。???
購買終身保險或返還保費式保險相當于強迫儲蓄或投資
很多人自嘲自己是“月光族”，存錢太難，一百二百的花起來太容易。但是如果拿來買保險，每個月固定從你的銀行扣錢，就相當于強迫自己儲蓄。堅持十年二十年，累積的現金值會非常可觀。很多客戶信用卡還錢、買房子的down-payment甚至離婚后開戶，都是從過去買的保險中借現金值來救急。??
人壽保險有稅務上的好處
各種永久性的人壽保險都有現金值，現金值在滾動過程中不用交稅；如果現金值日后取出來或借出來，在保險有效時也沒有稅的問題；人去世時，死亡理賠不用交所得稅；如果把人壽保險設置成不可撤銷的信託，死亡理賠不用交遺產稅。在有些qualifiedpension計劃，如defined benefit中，保費可以抵稅。??
人壽保險的現金值和死亡理賠不受債主的追討、官司的追索
在美國，人壽保險是資產保護的有力武器，醫生等收入高、風險高的行業里的人都愿意買很多人壽保險。在國內，來錢容易的同時也伴隨著極高的風險。一不小心栽了就要面臨資產被沒收、下獄甚至剝奪政治權利的危險。近些年來很多國內的有錢人都去美國購買大額保險，正是看中了人壽保險不受債主追討、不受官司追索的特性。美國是法治社會，雖然錢來得不是那么容易，但是法律保障私有財產，其中的人壽保險，就是保障個人財產的一種特殊工具。??
人壽保險遺產規劃中必不可少、也是最經濟有效的工具?
作遺產規劃時，人壽保險是公認的投入最少而產出最大的投資。美國遺產稅的額度每年都在變化，2019年的遺產稅免稅額是1140萬美元，今年過世的人的總資產如果超過這個額度，超過的部分需要繳納遺產稅，稅率高達40%。而且IRS規定，需要在人過世后的9個月內用現金（不要房地產）繳清遺產稅。如果沒有現金的話，只能通過低價賣房賣地等方式盡快變現。而人壽保險可以解決這一問題。不僅有2周就可以拿到的理賠金，而且沒有所得稅，放在不可撤消信托中也不會產生遺產稅。相比之下，其他的任何投資都免不了資本增值稅和遺產稅。隨著美國政府的欠債越來越多，政府必然會加稅，而遺產稅是最不會引起眾怒的香餑餑。所以，幾乎所有的人都會通過買人壽保險來準備現金用以支付身后的遺產稅。當然這得在你身體還行的前提下，保險公司才愿意提供保險。如果身體比較糟糕，那風險便太大，保險申請可能會被保險公司拒絕。??
結語
天有不測風云，人有旦夕禍福。人的一生會遇到大大小小的瑣事，小到大病消災，大到家破人亡，皆是不可預測。關鍵時刻，一份保險有可能救人于絕望，讓人在意外來臨的時候，不會無助。?
