在美國購置房產(chǎn)，多數(shù)人往往只將目光聚焦于房價(jià)，實(shí)則不然，除房價(jià)外，還有諸多隱藏費(fèi)用需要納入考量范疇。這些額外開支，不僅會(huì)對(duì)購房時(shí)的預(yù)算規(guī)劃產(chǎn)生影響，還可能左右貸款的總成本。
為防止在購房進(jìn)程中遭遇意外的經(jīng)濟(jì)壓力，提前知悉并規(guī)劃好這些費(fèi)用，顯得尤為關(guān)鍵。前期定金與猶豫金01簽訂購房合同后，通常需繳納猶豫金和定金。猶豫金一般在合同簽訂后的3天內(nèi)交付，每天約20 - 35美元。猶豫期通常為5到10天，若在此期間決定放棄購房，猶豫金可退還。定金一般是房價(jià)的1%，購房時(shí)會(huì)充當(dāng)首付的一部分。若在猶豫期內(nèi)，因貸款未獲批或其他合理緣由致使交易無法達(dá)成，定金通常也能退還。房屋檢查費(fèi)02房屋檢查在購房流程中至關(guān)重要，它能幫助購房者排查房屋是否存在隱藏的質(zhì)量隱患。通過檢查，一旦發(fā)現(xiàn)房屋存在缺陷，購房者便有機(jī)會(huì)要求賣方修復(fù)，或者就價(jià)格展開談判。在休斯頓地區(qū)，房屋檢查費(fèi)用大致在500美元上下，不過具體金額會(huì)因房屋面積、結(jié)構(gòu)的不同而有所波動(dòng)。房屋保險(xiǎn)費(fèi)03房屋保險(xiǎn)用于保障房屋及個(gè)人財(cái)產(chǎn)免受火災(zāi)、盜竊、自然災(zāi)害等因素造成的損失。多數(shù)情況下，在房屋過戶時(shí)需繳納一年的保費(fèi)，免賠額通常處于500到1500美元區(qū)間，具體數(shù)值取決于保險(xiǎn)公司和保單細(xì)則。過戶時(shí)，務(wù)必確保已繳納保險(xiǎn)費(fèi)，以保障保險(xiǎn)及時(shí)生效。貸款保險(xiǎn)費(fèi)04若首付金額低于房屋總價(jià)的20%，美國的貸款機(jī)構(gòu)通常會(huì)要求購房者購買貸款保險(xiǎn)（PMI）。該保險(xiǎn)旨在為貸款機(jī)構(gòu)規(guī)避借款人無法還款時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。貸款保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)依據(jù)首付比例和貸款金額的差異而有所不同。房產(chǎn)稅05房產(chǎn)稅自房產(chǎn)過戶之日起開始計(jì)算。
在過戶前，當(dāng)年的房產(chǎn)稅一般由賣家承擔(dān)，過戶時(shí)，稅款會(huì)按照房屋成交日期進(jìn)行分?jǐn)偂Ｈ舴慨a(chǎn)交易臨近年底，買家或許需要向賣家支付部分稅款；反之，賣家則需提前支付給買家。房屋評(píng)估費(fèi)06貸款購房時(shí)，銀行通常會(huì)要求對(duì)房屋進(jìn)行評(píng)估，以確保房屋的市場價(jià)值足以支撐貸款金額。若房屋評(píng)估價(jià)低于成交價(jià)，購房者可能需要額外支付差價(jià)、提高首付比例，甚至要和賣方重新協(xié)商價(jià)格。房屋評(píng)估費(fèi)一般在幾百美元左右。物業(yè)管理費(fèi)預(yù)付07若購買的房產(chǎn)處于有業(yè)主協(xié)會(huì)（HOA）管理的社區(qū)，購房者可能需要提前支付1 - 3個(gè)月的物業(yè)管理費(fèi)。此外，部分社區(qū)還會(huì)收取業(yè)主入住費(fèi)。這些費(fèi)用通常在過戶時(shí)一次性結(jié)清。房屋保修費(fèi)08房屋保修服務(wù)可為常見家電和系統(tǒng)（如暖通空調(diào)、家電等）提供修理和更換保障。房屋保修費(fèi)用會(huì)因房屋大小以及涵蓋項(xiàng)目的不同而有所區(qū)別，一般在幾百美元左右。每次維修可能還需額外支付幾十美元的上門費(fèi)。Escrow費(fèi)用09Escrow公司負(fù)責(zé)協(xié)助完成房屋交易，確保所有手續(xù)和款項(xiàng)都能得到正確處理。該公司會(huì)收取一定的服務(wù)費(fèi)用，通常在500 - 1000美元之間，具體費(fèi)用會(huì)因公司和服務(wù)內(nèi)容而異。此外，還有文檔費(fèi)、登記費(fèi)、過戶公證費(fèi)等，這些費(fèi)用大致在幾百美元。貸款相關(guān)費(fèi)用10貸款買房產(chǎn)生的費(fèi)用，可能是購房過程中的較大開支之一。現(xiàn)金購房者無需支付這部分費(fèi)用，但貸款購房者需要承擔(dān)的費(fèi)用包括：貸款手續(xù)費(fèi)，一般為貸款金額的1% - 2%；信用報(bào)告費(fèi)、處理費(fèi)、審批費(fèi)等其他各類費(fèi)用；預(yù)付月供，通常需提前支付幾個(gè)月的貸款月供；地稅和保險(xiǎn)費(fèi)用，這些費(fèi)用也常由貸款人提前支付。結(jié)算費(fèi)用11結(jié)算費(fèi)用指的是房屋交易完成時(shí)需要支付的相關(guān)費(fèi)用，涵蓋過戶費(fèi)、律師費(fèi)、文件處理費(fèi)等。為避免過戶時(shí)資金短缺，建議預(yù)留房屋購買價(jià)格2% - 5%的資金作為結(jié)算費(fèi)用。搬家費(fèi)用12許多人在購房后容易忽略搬家成本。尤其是涉及洲際搬家時(shí)，費(fèi)用往往相當(dāng)可觀。購房者可能需要考慮聘請(qǐng)專業(yè)搬家公司、購買包裝材料，甚至可能產(chǎn)生物品存儲(chǔ)費(fèi)用。
裝修費(fèi)用13若計(jì)劃對(duì)新房進(jìn)行翻新或裝修，如粉刷墻面、更換地板、更新廚房和衛(wèi)生間設(shè)施等，這部分費(fèi)用可能不容小覷。合理規(guī)劃裝修預(yù)算，避免裝修過程中出現(xiàn)意外開支，是保障購房后舒適生活的重要環(huán)節(jié)。家具和家電購置費(fèi)用14若賣方未留下現(xiàn)有家電和家具，購房者就需要自行購置。冰箱、洗衣機(jī)、烘干機(jī)等家電通常是生活必需，而家具、窗簾、百葉窗等也是新家不可或缺的部分。盡管可以選擇分期購買，但這些都需要提前做好預(yù)算規(guī)劃。日常維護(hù)費(fèi)用15購房之后，日常的房屋維護(hù)和保養(yǎng)費(fèi)用同樣不可忽視。常見的日常維護(hù)項(xiàng)目包括家居清潔、庭院修剪、地毯清洗、屋頂和外墻維護(hù)、暖通空調(diào)系統(tǒng)檢查等。這些日常開銷看似零散，但長期積累下來，也是一筆不小的費(fèi)用。
購房絕非僅僅支付房價(jià)這么簡單，隱藏在背后的各類費(fèi)用都需要購房者充分考慮。為避免在購房過程中陷入資金困境，建議提前制定詳細(xì)預(yù)算，合理規(guī)劃各項(xiàng)費(fèi)用，并預(yù)留足夠資金以應(yīng)對(duì)突發(fā)情況。只有全面了解這些額外費(fèi)用，才能確保購房過程順利推進(jìn)，最終擁有一個(gè)溫馨舒適的家。
近年來，美國房產(chǎn)市場吸引了眾多海外投資者的目光。然而，在考慮購置美國房產(chǎn)時(shí)，許多客戶會(huì)面臨諸如資金不足、貸款申請(qǐng)困難等挑戰(zhàn)。今天，我們將以問答形式，為大家解答關(guān)于美國買房貸款的常見疑問，滿滿干貨，建議收藏！
Q：無身份的海外投資者能否貸款？A：答案是肯定的。無論是持有簽證的客戶，還是沒有簽證的客戶，都具備申請(qǐng)貸款的資格。這其中涵蓋了留學(xué)生、持有美國工作簽證的人士以及新移民。Q：哪些銀行愿意為外國人提供貸款？A：最有效的途徑是直接尋找借款方（Direct Lender）。在選擇這類貸款銀行時(shí)，務(wù)必詢問其是否擁有獨(dú)立的審核部門，以及是否與其他銀行有合作關(guān)系。這類銀行能夠避免外國人耗費(fèi)大量時(shí)間奔波于各大銀行之間，對(duì)比利率、確認(rèn)房產(chǎn)是否能通過銀行審批以及自身情況是否符合貸款要求。它們通常能高效地發(fā)現(xiàn)問題，并迅速提供多樣化的解決方案，為客戶節(jié)省大量時(shí)間，提高辦理效率，實(shí)現(xiàn)一站式服務(wù)。需注意的是，并非所有美國銀行都開展針對(duì)外國人的貸款業(yè)務(wù)。大部分本土大型銀行較為保守，不愿承擔(dān)外國人貸款的風(fēng)險(xiǎn)。而且，這類銀行對(duì)審查文件的要求極為嚴(yán)格，貸款成功率較低，辦理周期也很長。Q：外國人貸款額度是多少？獲批貸款需要滿足什么條件？A：一般情況下，外國人可獲批的貸款額度為房產(chǎn)總價(jià)的 60%-70%。而持有 H1B 簽證的投資者，最高甚至能夠獲得 80%-90% 的貸款額度。通常，申請(qǐng)貸款需要提供收入證明及資產(chǎn)證明，海外的收入和資產(chǎn)同樣可以被認(rèn)可。部分銀行可能會(huì)要求開戶并存款，但也有一些優(yōu)質(zhì)銀行無需開戶及存款，只需提供任何一家銀行的存款證明即可通過審核。
Q：海外投資人的利率和費(fèi)用情況如何？是否比本地客戶高很多？A：與美國本土條件優(yōu)越的公民相比，外國人的貸款利率確實(shí)會(huì)稍高一些，但實(shí)際差距并不顯著。相對(duì)而言，新移民在利率方面還能享受一定的優(yōu)惠。在貸款費(fèi)用方面，與本地客戶基本一致。實(shí)際上，美國公民若報(bào)稅較低、信用不佳，其實(shí)際獲得的利率可能會(huì)高于外國人獲批的利率。Q：貸款需要辦理哪些手續(xù)、準(zhǔn)備哪些材料？A：通常需要準(zhǔn)備以下五樣材料：購房合同；身份證明（如護(hù)照、身份證或駕照）；資金證明（國內(nèi)外的資產(chǎn)、流動(dòng)資金、房產(chǎn)、股票、基金均可）；收入證明信（國內(nèi)外均可）；信用證明信（由海外金融機(jī)構(gòu)證明客戶信用良好）。不過，不同的貸款產(chǎn)品對(duì)文件的要求可能會(huì)略有差異。Q：為什么選擇貸款購房？A：稅務(wù)抵扣：對(duì)于在美國工作的海外人士，貸款具有抵稅作用，每月償還貸款的利息可與工資稅務(wù)或出租收入的稅務(wù)相抵。杠桿原理：有助于投資者合理配置資產(chǎn)，獲取額外收益。資金周轉(zhuǎn)：在某些熱門房產(chǎn)交易中，賣主通常要求在 60 天內(nèi)完成過戶，不愿等待資金跨境匯出，此時(shí)能夠快速審批的銀行貸款便能解決現(xiàn)金周轉(zhuǎn)問題。Q：新樓盤的貸款周期一般多長？A：新樓盤的貸款周期受多種因素影響，短則 45-60 天，長則可能長達(dá)大半年。這些影響因素包括交割時(shí)間、施工進(jìn)度、材料審查以及房屋評(píng)估報(bào)告等。Q：外國人是否需要親自前往美國辦理貸款手續(xù)和出席過戶？A：不需要。客戶的貸款申請(qǐng)及簽字材料均可通過網(wǎng)絡(luò)完成。過戶時(shí)，也可以委托律師辦理相關(guān)手續(xù)，無需本人親自赴美。
