奧巴馬醫(yī)保計(jì)劃開(kāi)放注冊(cè)！2024年新變化涉及價(jià)格、補(bǔ)貼和醫(yī)生網(wǎng)絡(luò)！
ACA聯(lián)邦和各州交易所的開(kāi)放注冊(cè)從11月1日開(kāi)始。
對(duì)于數(shù)百萬(wàn)通過(guò)《可負(fù)擔(dān)醫(yī)療法案》（Affordable Care Act，后簡(jiǎn)稱(chēng)ACA）市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)自己的醫(yī)療保險(xiǎn)的美國(guó)人來(lái)說(shuō)，年底是一個(gè)清算的日子：現(xiàn)在是比較福利和價(jià)格、更換新計(jì)劃或首次注冊(cè)的時(shí)候了。
11月1日，ACA的聯(lián)邦和各州保險(xiǎn)交易所開(kāi)始開(kāi)放注冊(cè)。消費(fèi)者可以上網(wǎng)、打電話或?qū)で蠼?jīng)紀(jì)人的幫助，了解2024年自身的保險(xiǎn)選擇，計(jì)算可能獲得的補(bǔ)貼或更改計(jì)劃。
在大多數(shù)州，開(kāi)放注冊(cè)持續(xù)到1月15日，但有些州有不同的時(shí)間段。例如，加州的開(kāi)放注冊(cè)時(shí)間較長(zhǎng)，一直持續(xù)到1月31日；而愛(ài)達(dá)荷州的開(kāi)放注冊(cè)時(shí)間則從10月15日持續(xù)到12月15日。在大多數(shù)州，必須在12月15日之前注冊(cè)，才能獲得從1月1日開(kāi)始的保險(xiǎn)。
健康政策專(zhuān)家和經(jīng)紀(jì)人建議所有ACA投保人認(rèn)真審視明年的選擇，因?yàn)閮r(jià)格以及計(jì)劃網(wǎng)絡(luò)中的醫(yī)生和醫(yī)院可能已經(jīng)發(fā)生了變化。
人數(shù)可能再創(chuàng)新高
ACA計(jì)劃現(xiàn)在已經(jīng)深入人心——據(jù)估計(jì)，去年開(kāi)放注冊(cè)期間有1,630萬(wàn)人注冊(cè)。今年的人數(shù)可能會(huì)更多。在疫情期間首次批準(zhǔn)的強(qiáng)化補(bǔ)貼仍然有效，一些州還以其他方式增加了財(cái)政幫助。
此外，隨著各州自疫情初期以來(lái)首次重新評(píng)估醫(yī)療補(bǔ)助的資格，全國(guó)數(shù)百萬(wàn)人將失去醫(yī)療補(bǔ)助的覆蓋范圍。許多被淘汰的人可能有資格參加ACA計(jì)劃。一旦得知自己將失去醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)，就可以立即注冊(cè)ACA，即使是在開(kāi)放注冊(cè)季節(jié)之外。
另一個(gè)重要的注意事項(xiàng)：不要等到最后一刻，尤其是如果您正在尋求經(jīng)紀(jì)人的幫助。今年，消費(fèi)者將被要求證明他們自愿同意接受經(jīng)紀(jì)人的幫助，并證明經(jīng)紀(jì)人提供的收入和其他信息是準(zhǔn)確的。
保費(fèi)正在發(fā)生變化
根據(jù)Peterson-KFF Health System Tracker對(duì)費(fèi)率申請(qǐng)的初步審查，雖然一些醫(yī)療計(jì)劃正在降低明年的保費(fèi)，但許多計(jì)劃正在提高保費(fèi)，通常提高2%至10%。根據(jù)各保險(xiǎn)公司計(jì)劃的加權(quán)平均值，中位數(shù)增幅為6%。
不同地區(qū)和不同保險(xiǎn)公司的保費(fèi)以及保費(fèi)漲跌差異很大，更換保險(xiǎn)公司可能意味著更低的保費(fèi)。
喬治城大學(xué)健康保險(xiǎn)改革中心研究教授兼聯(lián)合主任Sabrina Corlette 說(shuō)：“人們應(yīng)該選擇最大化他們的保費(fèi)稅收抵免，盡管這可能需要換一個(gè)新的保險(xiǎn)計(jì)劃，以及一個(gè)新的醫(yī)療服務(wù)提供者網(wǎng)絡(luò)。”
大多數(shù)自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人都有資格獲得稅收抵免，這是一種補(bǔ)貼，可以抵消部分甚至全部月保費(fèi)。補(bǔ)貼的部分依據(jù)是一個(gè)地區(qū)價(jià)格第二低的銀級(jí)計(jì)劃的保費(fèi)。家庭收入也是一個(gè)因素。補(bǔ)貼是根據(jù)收入按比例發(fā)放的。
在疫情期間，補(bǔ)貼得到了提高，既增加了參保者可獲得的金額，也使更多的家庭符合條件。喬-拜登總統(tǒng)去年通過(guò)的《減少通貨膨脹法案》將這些補(bǔ)貼延長(zhǎng)至2025年。
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在線計(jì)算器，包括healthcare.gov網(wǎng)站上的計(jì)算器，可以提供補(bǔ)貼估算。
您可能有資格獲得較低自付和共付額
除了保費(fèi)補(bǔ)貼外，如果收入不超過(guò)聯(lián)邦貧困線的2.5倍，即四口之家約為75,000美元或單人家庭約為36,450美元，大多數(shù)ACA參保者都有資格獲得較低的自付、共付額和其他類(lèi)型的費(fèi)用分擔(dān)。
ACA計(jì)劃主要根據(jù)其所需分擔(dān)費(fèi)用的多少分為銅、銀、金和白金四個(gè)等級(jí)。銅計(jì)劃的保費(fèi)最低，但共付額和自付額通常最高。白金計(jì)劃保費(fèi)最高，但自付醫(yī)療費(fèi)用最低。
費(fèi)用分擔(dān)減免（Cost-sharing reductions）僅適用于銀級(jí)計(jì)劃，對(duì)收入較低的人群更為慷慨。今年的新規(guī)定是，為了幫助更多人獲得資格，如果符合條件的人目前參加的是銅計(jì)劃，聯(lián)邦市場(chǎng)將在明年自動(dòng)將他們轉(zhuǎn)到銀計(jì)劃，只要參加者自己沒(méi)有調(diào)整保險(xiǎn)。
一些26歲的人將繼續(xù)享受
現(xiàn)有的聯(lián)邦市場(chǎng)規(guī)則允許成年子女在年滿26歲繼續(xù)參加父母的計(jì)劃，而不是在26歲生日時(shí)失去保險(xiǎn)，這些規(guī)則已被編入法規(guī)。
經(jīng)營(yíng)自己市場(chǎng)的州可以制定類(lèi)似的規(guī)則，有些州已經(jīng)允許子女在父母的計(jì)劃中保留更長(zhǎng)的時(shí)間。
網(wǎng)絡(luò)可能仍然很小
保險(xiǎn)計(jì)劃通常試圖通過(guò)與有限的醫(yī)生、醫(yī)院和其他供應(yīng)商合作來(lái)降低保費(fèi)。諾里斯等保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為，參保者應(yīng)在開(kāi)放注冊(cè)期間隨時(shí)查看他們的計(jì)劃，以確保他們首選的醫(yī)生和醫(yī)療中心都包括在網(wǎng)絡(luò)中。
諾里斯說(shuō)，密切關(guān)注處方藥覆蓋范圍或共付額的變化也是一個(gè)好主意：“不要假設(shè)任何事情，一定要檢查網(wǎng)絡(luò)。”
去年，拜登政府制定了規(guī)則，要求醫(yī)療計(jì)劃必須有足夠的網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)療服務(wù)提供者，以滿足特定的駕駛時(shí)間和距離標(biāo)準(zhǔn)。一項(xiàng)限制患者等待例行預(yù)約時(shí)間的提案被推遲到了2025年。
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隨著年底的臨近，仍有一些事情不確定。例如，拜登政府今年夏天提議推翻特朗普時(shí)代的一項(xiàng)規(guī)定，該規(guī)定允許銷(xiāo)售承保期長(zhǎng)達(dá)一年的短期保險(xiǎn)計(jì)劃。
短期計(jì)劃不符合《美國(guó)聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)法》，許多計(jì)劃的福利較少，而且可以對(duì)承保范圍設(shè)置限制，包括禁止有健康問(wèn)題的人購(gòu)買(mǎi)。因此，它們的價(jià)格遠(yuǎn)低于《美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)法》計(jì)劃。拜登的提案將限制它們的保險(xiǎn)期限為四個(gè)月，但該規(guī)則尚未最終確定。
同樣懸而未決的還有：一項(xiàng)最終規(guī)則將允許一個(gè)被稱(chēng)為“夢(mèng)想者”的群體（那些被沒(méi)有永久合法身份的父母帶到美國(guó)的人）注冊(cè)ACA保險(xiǎn)。
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