稅收幫助支付我們享受的許多日常服務和基礎設施。從公立學校到道路維護再到醫療保健，稅收確保我們的社區能夠獲得基本服務。話雖如此，可以說大多數人不喜歡交稅，盡管它們在今天是必需的。
壞消息是稅收不會消失，所以越早接受它們，越容易將它們視為美國生活的一部分。然而，好消息是，某些州的退休人員可能會發現他們的退休收入免于稅收。
有些州不對任何收入征稅
目前，美國有九個州不對任何收入征稅，無論是工作收入、401(k)、IRA、養老金還是社會保障：
阿拉斯加
佛羅里達
內華達
新罕布什爾
南達科他
田納西
德克薩斯
華盛頓
懷俄明
退休人員在這九個州不必擔心繳納任何州所得稅。然而，聯邦稅收規則仍然適用。
對于新罕布什爾州居民需要注意的是：年收入超過2400美元的利息和股息收入將被征稅，但這一規則將從2025年1月1日起不再適用。
退休收入免稅的州
以下四個州不對任何退休收入征稅：
伊利諾伊州
愛荷華州
密西西比州
賓夕法尼亞州
退休收入包括從401(k)、IRA或養老金收到的收入，各州對這一豁免的標準有所不同。通常，您只需要達到一定年齡。例如，在愛荷華州，您必須年滿55歲才能符合豁免資格。
與無所得稅的州類似，請記住聯邦稅收規則仍然適用。
有些州可能需要繳納社會保障稅
社會保障是許多退休人員財務的重要組成部分，所以我們不能忘記這一點。大多數退休人員不必擔心他們的社會保障福利被征稅，但仍有九個州會征稅：
科羅拉多州
康涅狄格州
明尼蘇達州
蒙大拿州
新墨西哥州
羅德島州
猶他州
佛蒙特州
西弗吉尼亞州
如果您居住在上述州之一，請檢查您州的具體社會保障稅收規則，因為它們會有所不同并且隨時可能更改。
所有人都可能面臨聯邦社會保障稅
您可能已經注意到一個趨勢，但值得重復一遍：無論州規則如何，聯邦稅收規則適用于所有人。為了確定您可能面臨的稅收，IRS使用您的“綜合收入”，包括您年度社會保障福利的一半、您的調整后總收入 (AGI) 和您獲得的所有免稅利息（如國債利息）。
根據您的綜合收入，以下是您可能需要繳納的社會保障福利稅：
綜合收入在$25,000至$34,000之間：最多50%的社會保障福利可能需繳稅
綜合收入超過$34,000：最多85%的社會保障福利可能需繳稅
上面的百分比顯示的是您的社會保障福利中可能需要繳稅的部分，而不是確切的稅率。可征稅的福利將被添加到您的常規收入中，并按您的所得稅稅率繳稅。
避免聯邦稅收很難
這里的共同主題是無論您所在州的具體稅收規則如何，聯邦政府的規則適用于每個人。在規劃退休時記住這一點，以免因稅單而措手不及。
無論如何，獲得州稅收減免可以極大地緩解您的財務壓力，讓您有更多的錢用于讓您的退休生活更充實。請不要把它視為理所當然。
醫療保險（Medicare）和醫療補助（Medicaid）是由美國政府資助的兩項計劃，旨在協助特定美國公民支付醫療費用。這兩項計劃始于 1965 年，由納稅人資助，盡管名稱相似，但其運作方式和提供的保險范圍有所不同，可能導致人們產生混淆。
Medicare為許多年滿 65 歲及殘疾人提供醫療保險，與收入水平無關。而Medicaid計劃則針對低收入美國人，不受年齡限制，通常是沒有其他資源可依賴的人的必需之選。
Medicare（醫療保險）
醫療保險幫助為 65 歲或以上的美國公民以及某些殘疾人提供醫療保險。該計劃由四個部分組成，包括：
A部分：住院保險
聯邦醫療保險 A 部分為 65 歲或以上的個人提供住院保險，無論其收入如何。您或您的配偶必須工作并繳納 Medicare 稅款至少10年才符合資格。大多數人無需為A部分支付保費，但需支付自扣額和共同保險費。
B部分：醫療保險
符合聯邦醫療保險A部分資格的人也有資格參加B部分，該部分涵蓋醫療必需的服務和設備，包括醫生門診、化驗、X光檢查、輪椅、助行器和門診手術，以及疾病篩查和流感疫苗注射等預防性服務。
截至2024年，B部分的標準保費為174.70美元，比2023年的164.90美元略有上漲。該保費通常會從社會保障金或鐵路退休金中扣除，并且適用免賠額和共同保險費。超過每年103,000美元（夫妻則為206,000美元）的個人經過修改后調整后總收入（MAGI），則需要為該計劃支付更多費用。
C部分：聯邦醫療保險優良計劃
有資格參加聯邦醫療保險A和B部分的個人同樣有資格參加C部分，也稱為聯邦醫療保險優勢計劃。聯邦醫療保險C部分計劃由聯邦醫療保險批準的私營公司提供。
除了提供A部分和B部分的保險外，大多數C部分計劃還提供視力、聽力和牙科保險，有些還提供處方藥保險。因此，它的功能很像健康維護組織（HMO）和首選提供者組織（PPO），許多人在工作期間都是通過它們獲得醫療服務的。
聯邦醫療保險優勢計劃對某些人有利，但由于共同保險、免賠額和共付額的存在，可能導致其他人的自付費用增加。請評估您的健康狀況以及計劃的結構和承保范圍，以確定是否適合您。
D 部分：處方藥保險
聯邦醫療保險D部分提供處方藥保險。參保者需要承擔D部分計劃的費用，包括每月保費、每年的自付額以及某些處方藥的共付額。
如果聯邦醫療保險C部分計劃不包括處方藥承保，大多數計劃將不允許您購買D部分。
聯邦醫療保險的每年公開投保期為10月15日至12月7日。
Medicaid（醫療補助）
Medicaid計劃是由聯邦和各州共同承擔的計劃，旨在幫助低收入的美國人支付醫療和長期監護相關的費用，涵蓋各個年齡段。
對于那些需要低成本護理但家庭收入過高而不符合醫療補助計劃資格的兒童，他們可以通過兒童健康保險計劃（CHIP）獲得保障，該計劃有其獨立的一套規則和要求。
Medicaid的資格和費用
聯邦政府與各州之間的合作意味著每個州都有其獨特的醫療補助計劃。2010年通過的《可負擔醫療法案》（ACA），俗稱奧巴馬法案，代表著時任總統巴拉克·奧巴馬試圖將醫療保險擴大到更多美國人的努力。
因此，所有收入低于貧困線 138% 的美國合法居民和公民都有資格在參與《醫療補助計劃》的各州獲得醫保。
雖然《聯邦醫療補助法案》旨在擴大聯邦資金和醫療補助資格，但美國最高法院裁定各州不必為了獲得現有水平的醫療補助資金而參與擴大計劃。因此，許多州選擇不擴大資助水平和資格要求。
Medicaid的受益人無需支付任何費用來享受其承保服務。與幾乎所有65歲及以上的美國人都可以享受的Medicare不同，Medicaid計劃具有嚴格的資格要求，各州的要求也不盡相同。有關各州的資格要求，請訪問Medicaid.gov。
當Medicaid受益人年滿65歲時，他們仍有資格享受Medicaid，并且也有資格享受Medicare。在此時，Medicaid計劃的承保范圍可能會根據受益人的收入發生變化。收入較高的人可能會發現，Medicaid只支付他們的Medicare B部分保費。而收入較低的人則可能會繼續獲得全額福利。
Medicaid計劃福利
各州的《醫療補助計劃》福利各不相同，但聯邦政府規定了各種服務的承保范圍，包括：
住院服務
醫院門診服務
EPSDT：早期和定期篩查、診斷和治療服務
護理機構服務
家庭醫療服務
醫生服務
農村醫療診所服務
聯邦合格醫療中心服務
實驗室和 X 光服務
計劃生育服務
助產士服務
認證兒科和家庭執業護士服務
獨立的分娩中心服務（在獲得州政府許可或以其他方式認可的情況下）
就醫交通
孕婦戒煙咨詢
各州還可選擇納入其他福利，如處方藥保險、驗光師服務、眼鏡、醫療交通、理療、假肢裝置、牙科服務等。
Medicaid計劃還用于資助長期護理，而Medicare或大多數私人醫療保險政策都不包含長期護理的承保。實際上，醫療補助計劃是全美長期護理的主要支付者，通常為那些因支付醫療費用而耗盡積蓄，但又沒有其他方式支付護理費用的人提供護理機構的費用支付。
Medicare 和 Medicaid的區別
Medicare根據年齡或殘疾情況向個人提供保險。如果您的資格取決于年齡，那么在65歲之前您將無法享受該計劃。而Medicaid計劃則是為低收入或其他特殊情況的個人設計的。
如何申請Medicaid（醫療補助）
并非每個人都有資格獲得Medicaid。如果您的收入低于所在州確定的貧困線，您就可能符合資格。此外，還有一些強制性資格群體，包括一些孕婦和兒童，以及領取補充保障收入的個人。
哪些人有資格同時享受醫療保險和醫療補助計劃？
符合享受Medicare資格的人包括65歲或以上的老年人，以及那些患有殘疾、終末期腎病或ALS（盧伽雷氏癥）的個體。而Medicaid計劃的受益人則主要是低收入人群，或者是需要長期護理但已經用盡其他資源支付這些費用的人。舉例來說，如果您已經符合醫療補助計劃的資格并且年滿65歲，您可能同時符合這兩種計劃的資格。而對于任何年齡患有終末期腎病或ALS的人，也都有雙重資格的可能。
