今天來給大家分享一個美國家庭超實用的省稅利器 --Roth IRA，學會了它，財富增值不是夢!

在資產規劃領域，可撤銷信托和不可撤銷信托可是大有學問，今天就來給大家好好講講它們之間的區別～

家族企業傳承，不只是經營權的交接，更是場財富保衛戰。

信托聽起來高大上，實際上，它是在法律框架內保護財產不受外界干擾的工具。

年金 (annuity) 是投資者和保險公司之間的一種合約。投資者，也就是年金受益人，向保險承保人支付一次性總額或分期付款，以換取保證的收入支付，可以立即開始或延遲到將來。年金可以通過保險公司、銀行、經紀公司和在線平臺購買。

美國社會包容又復雜，市場上的金融產品一直變化多端。

又到了準備出國游學和夏令營的旺季！

近年來，隨著越來越多的人選擇移民美國，如何合理規劃資產、減少稅務負擔成為了熱門話題。其中，境外保險（如中國大陸或香港的分紅型保險）在移民后的稅務影響尤為關鍵。如果沒有做好充分的稅務規劃，可能會因為一份境外保險而面臨繁瑣的申報義務，甚至多繳納數萬美元的稅款。因此，對于計劃移民美國的人群，我們通常不建議購買境外保險。

人壽保險在人生的不同階段，能夠為每個家庭提供不一樣的財務安全保障。隨著家庭收入的增加，生活水平的提高，家庭成員的增加，對于人壽保險的需求也會發生改變。是否能用最合理的價格，維持適合你和家庭的保險需要，在做家庭保險規劃的時候尤其重要。

財富管理顧問公司富達（Fidelity）投資在去年7至9月期間分析了美國超過2400萬個帳戶，發現約有54萬4000人的退休儲蓄401(K)已達百萬，創下新高；IRA百萬富翁也增加近5%，達到41萬8111人。

在美國，準確定義自己是否已經屬于上層中產階級（Upper middle class）并不像想像中的那么容易。因為這涉及到諸如家庭收入、生活成本、地區差異以及所在地區的經濟狀況、稅收等多個因素。

退休儲蓄至關重要，IRA和Roth IRA 能幫我們享受稅收優惠，為晚年攢錢。開退休賬戶有多種途徑，常見的是銀行和證券公司，其實保險公司也能開年金退休賬戶。

社會保障福利是否應納稅？雖然社會保障福利旨在提供安全保障，但并非總是免稅的。了解你是否需要為收到的福利繳納稅款，對于退休預算的制定至關重要。

比中年失業更可怕的是中年得病。你知道一場大病帶來的經濟損失有哪些嗎？很多人首先想到的就是醫療費，但其實這只是冰山一角。還有很多損失隱藏在冰山以下。辭職即失業，治療大病也會面臨收入中斷。所以說，有時候有錢人的生活并沒有我們想象中的那么順心。醫學領域里有個詞叫“五年存活率”，意思是說只要一個人熬過這5年，那么以后他的生存就和正常人沒什么區別了。

購買壽險時，選擇合適的保額往往是一個復雜且重要的決策，因為它關系到家人在意外發生后能否維持生活質量，避免經濟困境。然而，面對諸多影響因素，不少人感到困惑和壓力。在這種情況下，“LIFE生命”測試提供了一種簡單而實用的方法。作為一個經過實踐驗證的計算框架，它可以幫助你從多個關鍵角度全面評估實際需求，從而確保家人在未來的關鍵時刻得到充分的財務保障。無論是償還債務、替代收入，還是規劃教育和贍養支出，這一工具都能讓你的選擇更有依據，也更具前瞻性。

很多人移民美國時，大多在原籍已有壽險、然而卻不知道，海外保單現金價值凈值如果超過1萬美元，視同海外現金賬戶，每年均要申報肥爸及肥咖(FBAR and FATCA)相關文檔，若是請會計師或稅務師報稅，多一個表單，就多好幾十美元的費用。

據報道，你肯定已經來到工作崗位，有人大喊“振作起來，離退休還有一天”，對吧？好吧，我們有個壞消息……從2025年開始，美國的完全退休 (FRA) 年齡將發生變化。

隨著2025年報稅季的繼續，美國國稅局鼓勵納稅人做好必要的準備，并了解可能影響其2024年稅表的重大變化。

非營利媒體Calmatters報道，如果聯邦眾議院上周通過的預算提案落實，也許沒有那個州比加州的損失更大。