對于初來美國的新移民，以及在此工作或自主創業的人而言，45歲之后，如何規劃退休金成為了人生中至關重要的課題。合理規劃退休金不僅能確保退休后生活無憂，還能讓我們在人生的后半段保持經濟獨立與尊嚴。在美國，退休金主要來源于以下幾個方面：

當客戶初次找到我們，面對他們的家庭財務狀況，我們往往需要從各個角度深入剖析，幫助他們梳理家庭財產結構，明確自身擁有與缺失的部分，以及真正的需求所在，從而為他們量身定制合適的理財方案。很多人其實并不清楚該如何科學管理家庭財富，下面就為大家詳細介紹家庭財產結構和理財規劃要點。

2025年的3.7%安全提款率其實是經過精密計算得出的。金融機構 Morningstar 的專家團隊使用了蒙特卡洛模擬（Monte Carlo simulations），通過上萬次市場環境推演，考慮股市估值、債券收益率、通脹水平等多重因素，最終得出了這一數字。

每年的稅務季節在美國國稅局（IRS）于一月底開始接受報稅表時拉開帷幕。但作為一名稅務編輯，我了解到一個鮮為人知的秘密：稅務季節最初幾周，正是納稅人在線報稅時能享受到最佳優惠的時候。

隨著退休生活的臨近，如何讓生活更簡單、壓力更少，成為許多人關注的焦點。理財和退休規劃專家建議，適度調整生活方式，精簡開支，能讓退休后的日子更加輕松自在。其中，有七個方面可以“降級”，幫助你減少財務負擔，同時提升生活品質。

如果你想擁有更多的空閑時間和更高質量的生活，不妨考慮提前退休。邁出這一步需要攢夠足以支付數十年生活開支的資金，因此你必須精心規劃自己的時間和金錢。

英國一家國際網絡市調分析公司YouGov最近調查發現，對于1997年至2012年出生的Z世代美國年輕人來說，加密貨幣(Crypto)是目前最受歡迎的投資標的，更勝傳統401(k)退休賬戶。

2025年3月18日，富比世雜志報道稱，馬斯克領導的政府效率部（DOGE）正在聯合社會安全局（SSA）進行一項大規模的整頓行動。此舉可能導致約17萬名民眾面臨社安金停止發放的風險。此次改革涉及清理過時的檔案記錄，預計會影響許多退休人員、身心障礙者和低收入家庭。

今天來聊聊神秘又多金的美國頂級 old money，他們的財富可是世代繼承，穩穩站在財富金字塔尖，延續家族榮耀。

【保險】美國年金險和儲蓄型保險有什么不同？一文帶你看懂

在這個瞬息萬變的金融市場中，尋找一種既能保障家庭未來，又能緊跟市場步伐實現財富增值的投資方式，成為了許多高凈值人群的迫切需求。而近年來，一種名為“指數型萬能壽險”（Indexed Universal Life，簡稱IUL）的保險產品在新加坡富人圈內悄然走紅，成為了投資界的新寵。

美寶家庭如何配置美國保險，讓資產得到每年10%的收益

美國富人的資產大多集中在可投資性資產上，而住宅資產在其資產組合上所占比例并不高。觀察美國富人的投資組合，就可以發現美國人致富的基本規律，那就是以錢賺錢，資本主義。

人生中有些原本明智的決定，因形勢變化可能需要改變，比如購買年金后，遇上突發情況需要退保。這時很多人會發現，除了退保費，還有一個市場價值調整額（MVA）。這個關鍵因素，知曉的人甚少，甚至不少經紀人都不太清楚。

GoBankingRates最新發布的全美前50個最富有退休城鎮榜單中，加州以13個城市名列其中，其中北加州的薩拉度加（Saratoga）榮登全美榜首。該市的家庭收入中位數為24萬1348美元，65歲及以上人口占比為25.9%，宜居指數為81，成為理想的退休地。

一年一度的Tax季又來啦！是不是一提到報Tax就頭疼？別慌，今天就給大家嘮嘮為啥要麻溜地盡早報Tax～ ? 快速回血，退Tax款早到賬 想早點拿到退Tax款，實現 “財務自由” 嗎？去年按時報Tax的小伙伴，有大約三分之二收到的退Tax平均超$ 3000 ！要是 2 月就拿到這筆Money，比起 5 月，按年 Interest Rate 4% 算，三個月能在高收益儲蓄賬戶多賺約 $30 ，還能拿去修車、修房子，解決燃眉之急。IRS 雖說有 45 天發放退Tax的時間，但大部分 3 周內就到賬啦，這Money早點到口袋不香嘛！

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