人壽保險和年金是兩種不同類型的金融產品，它們有不同的功能和特點。以下是人壽保險和年金之間的主要區別：
1保險類型和功能：
人壽保險是一種保險產品，旨在提供金錢保障，以支持被保險人的家人在其去世后的經濟需求。當被保險人去世時，保險公司支付一定金額的死亡保險金給受益人，通常用于支付債務、替代失去的收入、遺產規劃或其他經濟需求。
年金是一種金融產品，旨在提供一定時期或終身的退休收入。購買年金時，您通常向保險公司支付一筆資金（稱為年金費），然后保險公司每月或每年向您支付一定金額的年金金錢，直到您去世。
2支付方式：
人壽保險通常以定期繳納的保費為基礎，保費可以每月、每季度或每年支付。在保險人去世時，受益人將收到一筆保險金。
年金通常以一次性或分期繳納一筆資金為基礎，并在之后的一定時間內支付固定的金額。支付方式可以是終身年金（直到受益人去世）或特定期限年金（在一定期限內支付）等。
3風險和回報：
人壽保險的主要目的是提供金錢保障，不涉及投資或積累現金價值。因此，它通常不提供投資回報。
年金可以包括投資元素，其中一部分資金可能被投資以增加年金支付。這使得年金可能會提供一些投資回報，但也伴隨著與投資相關的風險。
4長期穩定性：
人壽保險通常是一項長期金融保障，可以持續一生，只要保險保費得以支付。
年金可以提供終身收入，但也可以選擇在一定時期內提供固定收入，具體取決于年金的類型。
年金說明您為未來做好準備：將年金視為可以幫助滿足您的退休需求的工具。年金的主要目的是為您創造收入，年金可以吧辛勤工作的積蓄變成你的終生穩定收入。年金有很多潛在的好處，包括在延稅的基礎上增加帳戶價值，保證終生收入，為長壽做準備，一次性支付給未亡配偶。您可以通過一次性支付或分期付款來購買年金。?
總之，人壽保險年金都是用于金融規劃的重要工具，它們的目的和功能隨著時代的發展和需求已經越來越接近了。人壽保險主要提供死亡保險金以支持家人，但也有投資型的比如融資保單作為退休金；而年金只要提供退休時期的穩定收入，但也有主要目的是給后人的傳承型年金。所以選擇哪種產品取決于您的具體財務需求和目標。具體請聯系我們的專業的經紀。
屆臨退休或已退休夫妻規劃財務時，對于社安金配偶福利要注意3大要點：
? 社安金配偶福利(spousal benefits)如何計算
退休族每個月領取社安金金額多少，是以職場工作薪酬最高的35年收入計算。勞工的配偶屆滿62歲時，便可根據另一半的收入紀錄申領社安金。任何年齡的配偶如果有16歲以下兒童要照顧，或者配偶本身有身心障礙，也都可以申領社安金。
配偶達到完全退休年齡時，就可申請另一半社安金金額50%的配偶福利。舉例來說，某名勞工屆滿完全退休年臨時每月可拿2000元社安金，妻子的配偶福利最高可拿1000元，金額根據妻子提出申領時的年齡而訂。
? 提早或延后申領配偶福利有何影響
社安金并不一定要等到屆滿完全退休年齡(full retirement age，FRA)才申領，年滿62歲就可以提早申請，只不過金額會比完全退休年齡時領取少30%或35%，也可延到70歲才領社安金，福利可多拿8%。完全退休年齡為66歲或67歲，視出生年份而定。
雖然超過完全退休年齡才申領社安金通常有福利增加的好處，但延后申領的增加福利并不適用于配偶福利。
? 如果配偶過世又會如何
如果在另一半過世之后申領社安金配偶福利，社會安全局(Social Security Administration，SSA)將轉換成遺屬福利(survivors benefits)。遺屬福利有資格最多可領取另一半社安金福利100%，包括另一半過世之前延后申領社安金的增加福利。喪偶者屆滿60歲就可申請遺屬福利，喪偶者若有身心障礙且年滿50歲也可提出申請。不過，在某些情況下，喪偶者如果尚未達到完全退休年齡，拿到的遺屬福利將會縮水。
配偶福利與遺屬福利并不會同時發放，只能領取金額較高的其中之一。由于配偶福利最多只能拿另一半社安金全額的50%，遺屬福利通常可以領取較多金額。
