屆臨退休或已退休夫妻規劃財務時，對于社安金配偶福利要注意3大要點：
? 社安金配偶福利(spousal benefits)如何計算
退休族每個月領取社安金金額多少，是以職場工作薪酬最高的35年收入計算。勞工的配偶屆滿62歲時，便可根據另一半的收入紀錄申領社安金。任何年齡的配偶如果有16歲以下兒童要照顧，或者配偶本身有身心障礙，也都可以申領社安金。
配偶達到完全退休年齡時，就可申請另一半社安金金額50%的配偶福利。舉例來說，某名勞工屆滿完全退休年臨時每月可拿2000元社安金，妻子的配偶福利最高可拿1000元，金額根據妻子提出申領時的年齡而訂。
? 提早或延后申領配偶福利有何影響
社安金并不一定要等到屆滿完全退休年齡(full retirement age，FRA)才申領，年滿62歲就可以提早申請，只不過金額會比完全退休年齡時領取少30%或35%，也可延到70歲才領社安金，福利可多拿8%。完全退休年齡為66歲或67歲，視出生年份而定。
雖然超過完全退休年齡才申領社安金通常有福利增加的好處，但延后申領的增加福利并不適用于配偶福利。
? 如果配偶過世又會如何
如果在另一半過世之后申領社安金配偶福利，社會安全局(Social Security Administration，SSA)將轉換成遺屬福利(survivors benefits)。遺屬福利有資格最多可領取另一半社安金福利100%，包括另一半過世之前延后申領社安金的增加福利。喪偶者屆滿60歲就可申請遺屬福利，喪偶者若有身心障礙且年滿50歲也可提出申請。不過，在某些情況下，喪偶者如果尚未達到完全退休年齡，拿到的遺屬福利將會縮水。
配偶福利與遺屬福利并不會同時發放，只能領取金額較高的其中之一。由于配偶福利最多只能拿另一半社安金全額的50%，遺屬福利通常可以領取較多金額。
忙碌了大半輩子，存了一大筆錢，準備離開職場，展開人生新階段的時候，最好先了解，有些支出會「意外」縮減你的退休老本，特別要注意最容易吃掉退休積蓄的四大開銷：
01健康保險
The Money Couple理財網站和柯瓦財富管理公司首席執行官柯瓦（Taylor Kovar）說，即使有聯邦醫療保險（Medicare），看病時自付額還是很高，包括醫藥費、手術費和長期照護費。健康前景服務金融公司（HealthView Services Financial）2021年估算過，身體很健康的65歲夫婦，終其一生，根據居住地和個人壽命，平均要自行支付15萬6082元到100萬元不等醫療費。
02住屋維修
擁有自宅雖然不必付房租，但維修費用也很可觀，可能損及你的退休老本。柯瓦說，房子老了，大型維修如換屋頂或水管的必要越來越大，根據勞動統計局，2016-2020年間，美國65歲以上老人每年花在房屋相關的費用，平均為1萬6880元。
03稅金
從退休帳戶領出的每筆錢，大部分都要當作收入來繳稅，也許連社安金也有部分需繳稅。專家說，多數退休者是靠固定收入生活，高稅率會吃掉不少退休金，因此，稅務計劃得好好做。
04長壽?
由于醫藥和科技進步，現在的人越來越長壽。全國健康統計中心指出，2021年出生的美國人，平均預期壽命為76歲。晚年歲月加長，晚年的支出也會增加。柯瓦說，很多人活到90幾歲甚至100多歲，退休計劃得把也許比你所預期更長的用錢期列入考量，這點至關重要。
