遺憾的是，人生的旅程總不會一帆風順。意料之外的事可能會妨礙我們的生活，或是讓我們無法充實地過每一天。至于那些昂貴的事項，您大可讓保險來為您承擔費用。
保險能讓您著重于生命中最重要的事，因為它可以在發生不幸事故時，給予您和家人經濟上的保障。當您必須應付繁重的經濟負擔，如住院費及醫藥費時，保險可以幫助您處理這些費用，讓您繼續追隨您的夢想。
您可以這么做：
醫療保險在您患上任何疾病、發生意外或是殘疾時，能夠幫您支付賬單。
收入保險可以在您無法工作時，支付您的月薪。
人壽保險會在您失去工作能力時，在經濟上照顧您心愛的人。購買這類型的保險能夠確保他們在近乎沒有煩惱的情況下，繼續享受舒適的生活方式。
教育與退休計劃助您得到您認為重要的東西 - 無論是讓孩子出國留學，或是在退休時過舒適的生活。
儲蓄計劃不只協助您累積儲蓄，讓您的伴侶及孩子能有所保障。這些計劃也能用來完成中期到長期的目標，例如住屋提升、深造，又或者暫時不工作。
您現在知道您為什么需要保險 - 這里還有一些重要的建議：
什么時候應該開始考慮保險事項？
越早越好！您領到第一份薪水時，就是開始累積您的醫療與終生保護的好時機。盡早購買保險可以讓您因無需繳付昂貴的保費而放心。選擇適合您的需求與預算的保單及保費，之后則可以隨著您的需求的改變，來更換您的保單的涵蓋層面。
我應該購買哪一種保險？
先照顧您與家人的健康，然后再看看可以在您發生不幸事故時，保障您家庭財務狀況的人壽保險。最后，您可以考慮選擇可以給您與家人的未來一筆儲蓄的保單。
多少保護才足夠？
市面上有許多醫療、人壽以及儲蓄計劃，能滿足任何預算與需求。在選擇適合您的產品時，最重要的是將財務狀況掌握好，確保您將一部分的錢儲蓄起來，以便應付不時之需或是意料之外的健康危機。需要儲蓄的數目因人而異，最好是能與財務顧問洽談，讓他們來給您最好的建議。您應該考慮的因素包括您所處的人生階段、您的預算，以及在某個程度上，您希望在這一生中擁有些什么。
我應該考慮的第一種保險是什么?
在踏出您的第一步時，您應該從個人的醫療保險著手來保護您最重要的需求。這包括意外保險，以及醫藥費、手術費以及其他醫療開銷的保護。
我應該做什么來保護家人的未來？
先照顧好自己是重要的。確保您的家人有足夠的錢，來支付所有的必需品，也是保護他們的好方法。這些費用可以包括支付您孩子的教育費、還清房屋貸款、應付突發狀況的資金，以及照顧受贍養人如年邁父母的費用。
如果我的家族中有癌癥、糖尿病或是高血壓的病史，我是否不會受保？
在有這種家族歷史的情況時，受保人通常必須支付比一般保單高25-50%的附加保費。這也就是為什么，您應該盡早購買保險 - 尤其在您還健康的時候。
即使您的家族有這樣的病史，您還是有機會受保。事實上，附加保費還可能被取消。別遲疑了，現在就購買醫療保險，因為您家族病史的關系，任何一個癥狀都可能造成附加保費上升或是完全取消您受保的資格。說到底，支付更高的保費總比在疾病來襲時，完全不受保護來得好。
若我因為財務或健康問題，無法支付保費，我應該怎么辦？
我們有一系列的選項，可以助您渡過這段艱難的時刻。其中一個就是暫時免付保費，或是貸款。另一個選項就是讓您在無法工作的時候，每月仍能賺取固定的入息。一些教育儲蓄計劃也包括附加利益，這會在父親或母親患病或是死亡時啟動，這額外的保護包括讓兒童受保人免付未來的保費，以及確保提早還清教育費。
我是父母的經濟支柱。有沒有任何保險計劃，會在我無法照顧父母時，代我那么做？
有的，我們有許多這樣的計劃，可以讓您將父母列為受益人，一旦您發生任何不測，您的父母將會獲得一次性的賠償。這筆賠償將照顧到您父母的財務需求。您也可以為他們購買能夠補助住院、手術、物理治療，甚至是中醫治療相關的費用的保單。這些會在受保人罹患殘疾時，每月支出賠償或是做出一次性的賠償。
我為什么要把錢花在保險上，而不是在一個高回報率的定期存款，或是孩子的教育基金上？
保險是多層面的，也能照顧到許多不同的狀況。事實上，定期存款戶頭因為利率高，而讓人感覺更有保障，但保險儲蓄計劃卻可以量身打造，來在您的孩子達到各個教育上的里程碑時，支出一筆保證款項，正因為這樣，您無需為不斷高漲的費用操心。若您發生任何不測，您也可以因為家人的財務狀況獲得保障而放心。擁有一些銀行存款是一個好的開始，但若要讓存款升值 — 以及增加您的儲蓄 — 保險是最佳的選擇：它的回報率較高，也 更好地助您應付困境。您的需求根據您所處的生活階段而定，而保險基于這些需求來給您選擇的權利。無論您是年輕的單身貴族、必須為孩子負責，或是即將退休，保險都能給予您寶貴的利益，以及一份安心。
市場上有多種可提供便利的保險計劃，例如保障覆蓋、支出，以及長期的財富累積 - 這些都能在您負擔得起的情況下，助您獲取財務上的保障。
近日，美國國稅局（Internal Revenue Service，簡稱IRS)發布了2024年度聯邦稅務規定的調整內容，包括稅率、發放條件的修訂以及對退休賬戶供款額度的更改。此舉旨在應對不斷上漲的物價壓力，改善國民經濟狀況。
01、稅率修改
為了配合物價加速增長的局勢，IRS決定適度提升聯邦個人所得稅的上調幅度。具體而言，此次七個稅級均被抬高了5.4%，與前一年度的7%相比略微下調，變動詳情如下所示：
02、退稅增額，401（k）供款及IRA調整
考慮到民眾對養老問題日益關注，同時為支持老年人進一步積累財富以備不時之需，IRS決定增加401(k)及IRA的供款上限。預計到了2024年，401(k)計劃中的主要供款額度將從2023年的22,000美元升至23,000美元；年齡超過50周歲者可額外獲得7,500美元的吸納空間。與此同時，IRA的供款上限也將有所提升，從原來的每年7,000美元升至7,500美元，且無年齡限制的額外供款額度仍維持在每年1,000美元不變。
值得注意的是，自2024年起，符合Roth IRA準入要求的人口群體將擴大。與此同時，單薪家庭和夫妻聯合申報的附加收入范圍也將有所抬高，這無疑將給納稅人帶來更多享受稅收優惠的機會。
03、稅收優惠增加，CPP及SSA福利覆蓋面拓展
鑒于社會對養老及失業保障的需求不斷攀升，IRS決定略微抬高收入豁免底線，以便提供更優質的社會福利服務。對于已婚夫婦聯合申報的稅收豁免門檻，收入限制將從原先的73,000美元上調至76,500美元；作為戶主納稅的話，則將從54,750美元上升至57,375美元。而就單薪家庭和夫妻分開申報的情況來看，收入限制亦分別調高至38,250美元和36,500美元。
04、IRA扣除額度趨緊，部門為止
根據IRS逐步擴大所得稅政策改革計劃，政府有意逐步削減傳統IRA稅款在稅前的扣除額度。這意味著對于那些部分或全部已經成為401 (k)計劃成員的個人或夫婦來說，盡管他們仍可能向傳統IRA投注資金，但他們的稅前扣除額度將會減少，甚至可能最終會被徹底取消。對于只投保IRA并沒有加入401 (k)或者其他公司養老計劃的個人納稅人來說，保守估計，當他們的收入處于約73000美元至83000美元這個區間時，其IRA稅前扣除額度將會逐漸減少。相應地，對已經加入公司養老計劃并進行IRA投資的已婚夫婦來說，其稅前扣除額度的漸變范圍大概是從每年116,000美元至136,000美元開始，預計到2024年，這一數據將上浮至每年123,000美元至143,000美元之間。對于那些尚未參與公司養老險卻其配偶仍為員工身份的個人納稅者，他們的稅前扣除額度從原先的年收入218,000美元至228,000美元逐年抬服務出現問題，請稍后再試。
社安金 “生活成本“調高3.2%
社會安全局日前宣布，2024年社安金年生活成本調整(cost-of-living adjustment，COLA)為3.2%，但準備領取社安金的勞工，或者同時工作及領取社安金的民眾，必須注意三項門檻條件：
1. 2024年薪資要繳社安稅的最高課稅收入上限(maximum taxable earnings)，將從2023年的16.02萬美元提高到16.86萬美元。
勞工收入有7.65%要繳紅藍卡與社安稅，也就是聯邦工資稅，源于聯邦社會保險稅責法(Federal Insurance Contributions Act，FICA)。自雇者稅率15.3%，同時包括雇主與雇員的稅率。
7.65%稅率當中有1.45%提供給俗稱紅藍卡的聯邦醫療保險計劃(Medicare)，這個規定適用于所有收入，較高收入者可能要另外多付0.9%。
7.65%稅率當中另外的6.2%則提供給社安金，在2024年里，需要繳社安金的應納稅薪資上限提高到16.86萬美元。
2. 領取社安金但有工作的某些民眾，可能面臨“退休收入測試”(retirement earnings test，RET)
屆滿62歲但未達完全退休年齡(full retirement age，FRA)的民眾，申領社安金拿到金額將比完全退休年齡領取金額少30%。如果提早領取社安金，又同時有工作收入，薪資超過某個門檻，可能要接受“退休收入測試”。
2024年里，退休收入測試豁免額度將從2023年的21240美元調整為22320美元。薪水超過豁免額度時，每2美元收入將有1美元社安金被扣留，等到屆滿完全退休年齡時領取。
達到完全退休年齡之后，收入測試則不一樣，2024年豁免額度將從2023年的56520美元調整為59520美元，當薪水超過豁免額度時，每3美元收入將有1美元社安金被扣留。
3. 社安金收入可能達到課稅門檻
個人年收入介于2.5萬美元到3.4萬美元之間，以及夫婦聯合報稅的收入介于3.2萬美元到4.4萬美元之間， 多達50%的社安金可能被課稅。
個人年收入超過3.4萬以及夫妻合并報稅收入超過4.4萬4，社安金收入可能有85%要被課稅。
這些門檻其實并未改變，但因2023年生活費調整高達8.7%，可能使你領的社安金福利達到某個課稅金額的門檻，所以明年4月報稅要注意。
