個人財務狀況出現動蕩，對于按時繳交信用卡帳單、朝著理財目標前進都越來越覺得心有余而力不足的時候，就應該暫時改變付款方式，用現金或簽帳卡(debit card，又稱扣賬卡、 借記卡)代替信用卡。
麻省理工學院史隆管理學院(MIT Sloan School of Management)研究報告指出，消費者以信用卡購物時，大腦酬償中樞(Reward Center)會受到刺激，結果買下更多商品。在這項2021年進行的小型研究里，研究人員發現如果改用現金，將可避免過度消費，也不必煩惱信用卡的循環利息。
信用卡消費紅利點數累積到足以出門渡假，并不是人人都能實現的夢想。如果想要維持良好的信用評分，消費者最好將信用卡帳單繳清，不要有積欠余額，并用這張信用卡繳交定期出現的小額花費，例如網絡影音串流訂閱費用以及其他金額較小的交易。如果信用卡太久沒用，發卡金融機構可能關閉帳戶，導致信用分數扣分。
倘若出現以下三種情況，就應該認真考慮以現金或簽帳卡代替信用卡：
1、特定項目經常過度花錢
理財專家說，如果傾向于在特定項目常常過度消費，可以考慮拿出一筆固定金額的現金或設置簽帳卡額度做為專款專用。對于不會打亂預算規畫的開銷，則可以繼續刷信用卡，每個月收到信用卡帳單時把帳款全數繳清，避免繳交利息。
2、屬于情緒化消費者或沖動型消費者
某些民眾可能身為情緒化或沖動型消費者卻不自知，理財專家克列蒙斯(LaQueshia Clemons)說，查看信用卡帳單可以達到反省效果，思考當初購買的動機為何。
克列蒙斯說，某些人每當難過或情緒波動的時候，就到亞馬遜網站(Amazon)買東西或前往購物中心消費。她說：「購物會讓人出現愉悅感，取代原本的負面感受」。
如果無法達到財務目標，或者不斷累積債務，可能需要找金融治療師(financial therapist)咨詢。
3、債臺高筑已經無力解決
信用分數不佳的民眾，可以考慮向非營利信用咨詢機構洽詢。這些機構的顧問不是心理輔導員，但能提供理財建議，評估是否符合參加債務管理方案(debt management plan)的資格，將所有債務集成為利息較低的單一償還方式。參加這項計劃時，信用卡可能遭到停卡，因此要有改用現金或簽帳卡的心理準備。
如何停止用時間換取金錢，并開始創造被動收入 請和我一起想象，
你的工作日開始于平常的例行公事，但在上午過半時，你收到了被解雇的消息。對大多數美國人來說，這意味著從明天早上開始沒有收入。
現在，假設在你就業期間，你利用了你的資金。
富人不為錢工作，而是讓錢為他們工作。-羅伯特·清崎
三種類型的收入
大多數人的收入是主動收入，這意味著來自一個穩定的薪水。但富裕的人通常賺取剩余收入或被動收入（或者兩者兼有！）。
主動收入
主動收入來自你的雇主，需要付出努力才能獲得金錢。當你停止工作時，收入也停止。
剩余收入
剩余收入意味著你在工作完成后獲得收入。例如，作家銷售的每一本書都會提供剩余收入。
被動收入
被動收入幾乎不需要努力就能賺取，并且即使你不工作，收入也會持續流動。房地產投資是最穩定的被動收入來源之一。
還記得失業的情景嗎？假設在就業期間，你在一邊建立了被動收入。
自從被解雇以來，你的收入減少了你的月薪金額，但你仍然有收入。當你的被動收入超過你的主動收入時，你就實現了財務自由。
股票投資與房地產投資
從歷史上看，股市的年回報率約為8％，這意味著10萬美元大約可以產生每年8000美元的收益。這僅相當于每月667美元。要替代每月3000美元的收入，你需要每年36000美元，相當于45萬美元的8％。
然而，用于房地產投資的10萬美元可以購買一棟價值40萬美元的出租房。
如何做到這一點呢？銀行提供30萬美元。你出資25％，銀行出資75％，你獲得100％的利潤。
一套租金為3600美元、按揭為2100美元的40萬美元住房
每月凈收入為1500美元。
理論上，兩個這樣規模的投資可以替代每月3000美元的收入。總租金收入加上2.5萬美元的額外資產（基于每年5%的增值）等于4.3萬美元，即僅僅一年就可以獲得43%的回報。
但我不想成為房東
數據看起來很吸引人，但成為房東并非如此。
這就是你可以加入一個小團隊來購買房地產的地方。當投資10萬美元進行房地產集資時，可以每年獲得8000美元的回報（8%），類似于股票市場。然而，真正的機會在于資產的出售。集資通常持有房產約5年。在此期間，進行建筑改善，土地市場價值通常會上升。在出售時，你將收到16萬美元（利潤6萬美元）。這外加每年8000美元的passive income（總計4萬美元），等于20萬美元，這是平均每年20%的回報率。如果在就業期間能夠創造被動收入，那么在面臨解雇時，你會感到更少的壓力。你甚至可能會慶祝失業。?
