退休是讓人期待的人生重要里程碑，尤其對屆臨退休的民眾來說。不過，專家表示，妥善規畫退休生涯，為退休做好萬全準備，是非常重要的；如果三個月之后就要揮別職場，退休之前一定要審慎考慮三件事：
1、估算每個月可拿多少社安金
退休之后，社安金可能將是生活當中重要的收入來源，同時也是穩定的財務依靠，了解自己每個月有多少社安金可領，因此變得極為重要。
想知道退休后每個月可以領取的社安金金額其實非常簡單，只要查看最新收到的社安金明細表報告，便能看到退休后每個月可以領取的社安金支票額度有多少。手中沒有社安金明細表報告的民眾，可以前往社會安全局(Social Security Administration，SSA)網站開立帳號，查看帳戶里的各種數據。未滿60歲便退休的民眾，可能從來沒有收過通過傳統郵件寄發的社安金明細表報告，因為社安金明細表報告通常只寄給60歲以上人士。
值得注意的是，民眾必須至少屆滿62歲才能申請社安金，若在尚未到達完全退休年齡(full retirement age，FRA)就申請社安金，領取金額將會縮水。舉例來說，60歲便申請退休的民眾，必須再等幾年才能領取社安金福利。
2、設法了解如何管理自己的資產
在理想狀況下，民眾是帶著某些積蓄步入退休生涯的，不管存款有25萬元或200萬元，懂得如何有策略地管理資產是非常重要的。
理財專家說，首先要擬訂一套提款策略，知道自己每年可以安全地從退休帳戶提款多少錢做為生活支出，但不至于導致存款陷入財務流失的風險。接下來必須確認存款的投資方式對退休族而言是適當的，也就是如果手中仍持有大量股票的話，最好考慮轉移到相對低風險的投資管道。
3、對于退休后的醫療保險花費擬妥計劃
許多勞工通過雇主取得健保，但退休后就必須自行解決醫療保險的需求問題，并且要了解保險開銷為何。
65歲以上退休民眾有資格參加俗稱紅藍卡的聯邦醫療保險計劃(Medicare)，但尚未屆滿65歲的民眾則要為自己尋找替代方案，例如通過仍在工作的配偶取得健保。另外，民眾還可以自費參加短期的統一綜合預算協調法案(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act，COBRA)保險，如此一來就能保留原本通過雇主取得健保方案，這個選項對于已經屆滿64歲、再過幾個月便可參加紅藍卡的民眾來說是適當選擇，只不過開銷較高。
醫療費用常常是退休族各種花費當中金額最高的領域，因此退休之前有必要做好準備。
個人財務狀況出現動蕩，對于按時繳交信用卡帳單、朝著理財目標前進都越來越覺得心有余而力不足的時候，就應該暫時改變付款方式，用現金或簽帳卡(debit card，又稱扣賬卡、 借記卡)代替信用卡。
麻省理工學院史隆管理學院(MIT Sloan School of Management)研究報告指出，消費者以信用卡購物時，大腦酬償中樞(Reward Center)會受到刺激，結果買下更多商品。在這項2021年進行的小型研究里，研究人員發現如果改用現金，將可避免過度消費，也不必煩惱信用卡的循環利息。
信用卡消費紅利點數累積到足以出門渡假，并不是人人都能實現的夢想。如果想要維持良好的信用評分，消費者最好將信用卡帳單繳清，不要有積欠余額，并用這張信用卡繳交定期出現的小額花費，例如網絡影音串流訂閱費用以及其他金額較小的交易。如果信用卡太久沒用，發卡金融機構可能關閉帳戶，導致信用分數扣分。
倘若出現以下三種情況，就應該認真考慮以現金或簽帳卡代替信用卡：
1、特定項目經常過度花錢
理財專家說，如果傾向于在特定項目常常過度消費，可以考慮拿出一筆固定金額的現金或設置簽帳卡額度做為專款專用。對于不會打亂預算規畫的開銷，則可以繼續刷信用卡，每個月收到信用卡帳單時把帳款全數繳清，避免繳交利息。
2、屬于情緒化消費者或沖動型消費者
某些民眾可能身為情緒化或沖動型消費者卻不自知，理財專家克列蒙斯(LaQueshia Clemons)說，查看信用卡帳單可以達到反省效果，思考當初購買的動機為何。
克列蒙斯說，某些人每當難過或情緒波動的時候，就到亞馬遜網站(Amazon)買東西或前往購物中心消費。她說：「購物會讓人出現愉悅感，取代原本的負面感受」。
如果無法達到財務目標，或者不斷累積債務，可能需要找金融治療師(financial therapist)咨詢。
3、債臺高筑已經無力解決
信用分數不佳的民眾，可以考慮向非營利信用咨詢機構洽詢。這些機構的顧問不是心理輔導員，但能提供理財建議，評估是否符合參加債務管理方案(debt management plan)的資格，將所有債務集成為利息較低的單一償還方式。參加這項計劃時，信用卡可能遭到停卡，因此要有改用現金或簽帳卡的心理準備。
