想在美國少繳稅主要可以通過兩種方式：一是在每年申報個稅的時候利用優惠政策，來獲得減稅或退稅。二是申請一些免稅賬戶，來降低應納稅額。
而HSA、FSA就是美國比較常見的兩種免稅賬戶，您可以把自己的工資收入轉到到這兩種賬戶中，來支付醫療費用、娃上daycare的費用并享受免稅。
美國國稅局宣布一些夫婦明年可能能夠在他們的健康儲蓄賬戶 (HSAs)中存入超過10,000美元的消息對您來說應該是個好消息。
為了跟上過去幾年猖獗的通貨膨脹，明年人們為HSA繳款的金額將創下歷史新高。
到2024年，家庭和個人的最高 HSA存款上限分別為8,300美元和個人4,150美元，分別高于2023年的7,750美元和3,850美元。
55歲及以上的參與者可以額外存款1,000美元，這意味著年長的已婚夫婦可以存錢每年10,300美元，高于今年的9,750美元。
通常，HSA上限每年僅提高約1.5%，或100至200美元。
健康儲蓄賬戶 (HSAs) 經常被更為人所知的401(K) 和個人退休賬戶 (IRAs) 所掩蓋。盡管它是最好的退休儲蓄賬戶之一，但大多數美國人并未充分利用。
“這是一個三重免稅賬戶，”Hightower Wealth Advisors 的高級財富顧問 Zach Ungerott說?！斑@是稅法中最好的稅收減免之一。如果使用得當，你永遠不會為這些錢繳稅。”
什么是HSA，它們是如何工作的？
Health savings accounts, HSA旨在成為稅收優惠賬戶，幫助人們節省醫療費用，包括免賠額、共付額、視力、牙科、聽力，甚至長期護理。
福利平臺First Dollar的聯合創始人兼首席執行官Jason Bornhorst說。：“對HSA的存款可以立即免稅，這意味著如果一對家庭收入為100,000美元且稅率為22%的55歲夫婦明年最多存款10,300美元，他們將立即節省2,266美元的稅款。僅僅這些節稅就能支付大多數人的家庭度假費用?！?/span>
存款可以免稅投資和增長。然后，在任何年齡分配以支付合格的醫療費用都是免稅的。
對賬戶持有人的“三重稅收優惠”使人們能夠比其他方式更多地使用指定用于醫療保健費用的資金，并且比傳統和羅斯的401(k)s或 IRA更好。
雇主資助的401(k) 和傳統IRA的供款在流出時會被征稅，而Roth IRA 的資金在流入時會被征稅。
哪些人可以申請HSA賬戶？
HSA賬戶不是人人都可以開的，必須要參加HDHP（High Deductible Health Insurance Plan，高自付額醫療保險計劃）的人才可以申請開設HAS賬戶。
開好HSA賬戶之后怎么存錢進去？
有兩種方式，一是用稅前工資扣除（Pretax Payroll Deduction）的方式將錢直接存入HSA賬戶；
二是用稅后收入存入（Tax-Deductible Contributions）HSA賬戶，然后在報稅時用這筆錢抵稅。
如何最大化HSA？
為了最大限度地提高HSA，人們需要盡可能多地存款，投資他們的存款，并在可能的情況下限制提款，以實現復合增長。不幸的是，大多數人使用他們的 HSA 來支付日常開支，很少存款，而且幾乎不投資。
據估計，到2021年，只有12%的賬戶持有人將其 HSA 投資于現金以外的資產。
為了證明投資的重要性，假設一個30歲的人捐出8,300美元，這是明年家庭的最高金額并進行投資，年增長率為5%，并且每年的存款更多。Ungerott說，到65歲時，余額可能在700,000美元到800,000美元之間，可用于支付合格的醫療費用。他說，相比之下，如果現金年化率約為1%，則約為350,000美元。
HSA作為應急基金、退休存錢罐、IRA？
精明的用戶還將HSA用作應急基金或存錢罐。由于沒有規定何時必須報銷自己的時間表，你可以積累醫療費用記錄并使用它們免稅提取HSA資金，以便在你需要緊急現金或只是在65歲時花錢時償還自己。
如果您未滿65歲，因不合格醫療費用而提款將受到罰款和所得稅。當你年滿65歲時，罰款就會消失，這基本上會將HSA變成IRA，如果你沒有合格的醫療費用。
你只需為提取的款項繳納普通所得稅，就像使用IRA一樣。
