隨著退休生活的臨近，如何讓生活更簡單、壓力更少，成為許多人關注的焦點。理財和退休規劃專家建議，適度調整生活方式，精簡開支，能讓退休后的日子更加輕松自在。其中，有七個方面可以“降級”，幫助你減少財務負擔，同時提升生活品質。
1. 住房：換小一點，省錢又省心
退休規劃顧問塞克斯頓（Steve Sexton）表示，選擇面積更小、維護成本更低的住房，可以有效降低清潔、維修等費用，同時釋放更多現金流，減少經濟壓力。然而，購房前需仔細評估各項開支，包括房產稅、物業管理費（HOA Fee）、保險、房貸利率及搬遷成本等，以確保財務狀況可負擔。
2. 工作：逐步減少投入，享受自由
許多人選擇在退休前仍保持全職工作，但理財專家科瓦爾（Taylor Kovar）建議，臨近退休時，不妨逐步減少工作時間，先嘗試兼職模式。如果退休后仍希望有收入來源，也可以選擇靈活的工作方式，既能增加收入，又能保持社交活動。
3. 投資：調整策略，降低風險
注冊會計師佩斯（John F. Pace）建議，退休規劃時，應適當調整投資組合，將原本復雜、高風險的投資，轉向更穩定、管理成本更低的選擇。此階段的重點應從“財富積累”轉向“財富管理”，以確保資金更加安全、可持續使用
4. 財務與法律事務：簡化管理，減少困擾
遺產規劃專家伯班克（Marty Burbank）指出，簡化財務管理能降低退休后的心理壓力。整理和整合投資賬戶、更新遺產規劃文件、確保法律文件完整，能幫助退休后的經濟狀況更透明、順暢，避免未來的法律糾紛。
5. 物品：清理雜物，輕松生活
塞克斯頓建議，退休前可以整理家中不再使用的物品，例如閑置的運動器材、舊電子產品、過時的家具和衣物等，既能騰出空間，也能通過出售或捐贈獲得額外收益，甚至可申請稅務減免。
6. 車輛：減少養車成本
如果夫妻雙方都退休，或許可以考慮共用一輛車，以降低油費、保險和維護費用。如果仍希望各自保有車輛，則可以換成節能或成本較低的車型，以減少相關支出。7. 債務：提前清償，減輕負擔
退休前，最重要的財務策略之一就是減少債務。塞克斯頓建議，盡早償還高利率的債務，如信用卡貸款，以免利息吞噬積蓄。如果財務狀況允許，盡可能在退休前還清房貸和其他長期債務，以確保退休后的經濟自由。通過合理規劃和適度“降級”，退休生活不僅能更加舒適，還能在減少財務壓力的同時，提高生活質量，讓晚年時光更加無憂無慮。
每年的稅務季節在美國國稅局（IRS）于一月底開始接受報稅表時拉開帷幕。但作為一名稅務編輯，我了解到一個鮮為人知的秘密：稅務季節最初幾周，正是納稅人在線報稅時能享受到最佳優惠的時候。
當日歷進入二月下旬和三月初時，像TurboTax、H&R Block、TaxSlayer和 TaxAct這樣的人氣服務通常會提高聯邦和州稅申報的費用。
而那些提供報稅審核服務或允許你將報稅表交由稅務專家代為申報的專業服務，其收費也可能隨之上調。
隨著我們逐漸接近4月15日聯邦報稅截止日期，預計價格還將進一步上漲，因為越來越多的納稅人急于完成報稅。
拖到最后一分鐘才報稅可能代價不菲，尤其是當你計劃逐項列舉扣除項或面臨諸如自由職業、租賃、投資收入或加密貨幣銷售所得等復雜稅務情況時。幾乎所有稅務服務對于這類情況都會額外收費，費用很容易超過100美元，特別是如果你需要稅務專家的幫助。
我還能享受免費報稅嗎？
可以。對于稅務情況較簡單的納稅人（例如只有W-2表、教育費用和一些基本抵稅項目），在整個報稅季節內都可以免費報稅。TurboTax、H&R Block、TaxSlayer和TaxAct等在線服務并未取消免費報稅選項。但請務必比較各種免費報稅方案，確認你是否符合條件。
除了這些分層收費的稅務服務外，你還可以考慮使用 Cash App Taxes，無論你的稅務情況如何，該服務都可免費報一份聯邦稅和一份州稅。
美國國稅局還提供兩種免費報稅選項。IRS Free File是一項聯邦計劃，如果你去年收入低于84,000美元，可以通過八個合作伙伴中的任一機構免費報稅。而去年推出的專有報稅服務IRS Direct File 同樣允許免費報稅。
不過，這其中也有取舍。免費服務可能不會為你提供太多情境化的稅務幫助或稅務專家的實時支持。如果選擇免費方案，請確保你對自己獨立報稅足夠自信。另外，一些免費選項可能還會對報稅表類型或收入水平設定限制。
2025 年低成本報稅方案
如果你不符合免費報稅的條件，可以考慮FreeTaxUSA，該服務提供免費的聯邦報稅，但每份州稅報稅需要收費$14.99。我今年就是使用這項服務報稅。雖然相比以往使用H&R Block 和TurboTax的體驗略顯遜色，但FreeTaxUSA提供了一個穩固且易于操作的問答模式。不過，請準備好手動輸入所有稅表信息。
Jackson Hewitt Online 也允許你以統一$25的費用報稅，包括多州稅報。以上兩項服務均沒有顯著的報表限制。
注冊會計師也會漲價嗎？
如果你求助于會計師處理報稅問題，就不會遭遇報稅截止日前的那種普遍漲價現象。美國國稅局注冊代理人兼稅務專家Jassen Bowman表示，注冊會計師在稅務季通常很少會漲價。他說：“不過你會發現，越來越多的稅務專家會設定提前截止日期。”
Bowman 補充道：“如果你沒有在4月15日截止日期前足夠提前將稅務文件交給他們，他們可能會告訴你需要申請延期，以便有更多時間處理你的稅務資料。”但金錢的作用不可忽視。如果你愿意支付“加急費”以確保準時報稅，有些公司會在你支付附加費用后，將另一位客戶的服務順延，以便優先為你服務。
Bowman 表示：“解決這一切的方法很簡單——不要拖延。提前整理好所有文件，并盡快預約，這樣你就不會臨近4月15日截止日期而手忙腳亂。”
