隨著新一輪關(guān)稅政策引發(fā)全球金融市場(chǎng)波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)不確定性陡然上升。《紐約時(shí)報(bào)》指出，距離退休不足五年，或剛剛退休的群體，是目前財(cái)務(wù)最為脆弱的一群人，他們的資產(chǎn)安全面臨前所未有的挑戰(zhàn)。
不再年輕，該如何穩(wěn)住財(cái)富？
多數(shù)投資顧問會(huì)建議：“不要驚慌”、“屏蔽市場(chǎng)噪音”、“聚焦長期目標(biāo)”。但對(duì)于退休時(shí)間迫在眉睫的人來說，時(shí)間是最稀缺的資源，等待市場(chǎng)復(fù)蘇或許已不再現(xiàn)實(shí)。專家提醒，這一階段被稱為“退休風(fēng)險(xiǎn)窗口期”（retirement danger zone），涵蓋退休前后各五年。此時(shí)做出任何重大投資錯(cuò)誤，都會(huì)對(duì)后續(xù)幾十年的生活產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。為什么這一時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)最大？
金融環(huán)境劇烈變化容易加速退休決策。一旦在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)被迫離職，積蓄時(shí)間縮短、開銷年限拉長，而市場(chǎng)下行則可能侵蝕已積累的退休儲(chǔ)蓄。金融服務(wù)學(xué)院教授、退休規(guī)劃專家**法奧（Wade Pfau）**表示，經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)在此階段對(duì)退休資金的影響遠(yuǎn)高于其他人生階段。
如何保護(hù)資產(chǎn)？5個(gè)關(guān)鍵策略建議
1.保留2-3年現(xiàn)金作為生活緩沖
摩根資產(chǎn)管理曾對(duì)兩位擁有同等退休儲(chǔ)蓄的退休者進(jìn)行對(duì)比試算：一位在退休首年遇上股市上漲20%，而另一位則恰好遭遇市場(chǎng)暴跌20%。30年后，前者賬戶增長逾160萬，后者的資金則在22年內(nèi)告罄。為避免重蹈覆轍，專家建議將首兩三年生活費(fèi)用以分批形式轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，放入穩(wěn)健的短期工具如貨幣市場(chǎng)基金或國債。2.優(yōu)化投資組合，適度轉(zhuǎn)向債券
市場(chǎng)大漲之后，許多投資者尚未重新調(diào)整資產(chǎn)配置。若未及時(shí)將部分資金轉(zhuǎn)向債券等低波動(dòng)資產(chǎn)，一旦市場(chǎng)回調(diào)將面臨較大損失。
3.適時(shí)收緊支出
每少花一筆錢，都能降低未來從退休金中提取的壓力。無論是推遲旅游計(jì)劃，還是減少節(jié)日禮物預(yù)算，都有助于延長資金壽命。
4.提前規(guī)劃多種退休生活版本
哈佛商學(xué)院教授艾馬比爾建議，為退休生活設(shè)定多個(gè)層級(jí)：理想版、簡約版和節(jié)省版。例如，計(jì)劃買度假屋可轉(zhuǎn)為租賃或換小房，以釋放更多流動(dòng)性。
5.延遲退休或適度繼續(xù)工作
繼續(xù)工作一年，不僅能延后支出，還能增加儲(chǔ)蓄。即使已經(jīng)退休，考慮通過兼職或興趣型工作賺取額外收入，也是降低提領(lǐng)速度的好辦法。
