白宮周三宣布，在拜登政府任內的最后一個注冊期，有創紀錄的近2400萬美國人加入了“可負擔健保”（ACA，又稱奧巴馬健保），參保人數較上年增長9%，這一數字預計未來一周還將繼續增長。
聯邦醫療保險和醫療補助服務中心（CMS）表示，2360萬美國人已經通過個人市場選擇了2025年的健保計劃。去年，超過2100萬人注冊了2024年的保險，同樣創下了紀錄。
注冊人數的增長在一定程度上是由聯邦政府的大量補貼推動的，這些補貼幫助降低了不同收入群體的健保成本，定于今年到期。
患者保護與平價醫療法案（Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA），通常也被稱作奧巴馬醫療法案（Obamacare），是奧巴馬2010年簽署的一個聯邦法。旨在增加美國人民的醫療保險覆蓋率以及降低美國的醫療費用。
奧巴馬醫保每年只有一段開放申請時間，大家可以在這段時間申請/購買/更新計劃。如錯過則要等明年的開放申請期。2025年的保險計劃開放申請期是2024年11月01日~2025年01月15日。
請大家注意確保在這段時間申請好自己的醫保計劃。隨著共和黨控制參眾兩院，目前尚不清楚這些以稅收抵免形式出現的補貼是否會在沒有重大妥協的情況下續期。川普的競選團隊曾表示，他們不支持增加補貼，這使得許多低收入人群的保險實際上是免費的，并降低了高收入家庭的保費。
1. 什么條件可以申請/購買奧巴馬醫保？
凡是在美國有合法身份居住合法報稅的人都可以申請和購買奧巴馬醫療保險（美國公民、綠卡、H1B、L1,L2，OPT等）
2019年前，醫療法案有個人強制條款（Individual Mandate）。合法居住在美國合法報稅的人/家庭如沒有參加醫療保險，或者符合條件的雇主不提供醫療保險，政府將給予罰款。但從2019年起，聯邦政府不再強制民眾購買醫保，并對沒有保險的個人/家庭罰款為0。
而對公司來說，法案要求雇傭全職員工50人或者以上的公司必須為員工提供符合醫療法要求的醫療保險，否則公司會得到 IRS 國稅局的罰款。那些全職員工在50人以下的小公司則不必強制為員工提供醫療保險，員工可以自己申請醫療保險。
2．奧巴馬保險計劃有哪些? 理賠項目有多少？
奧巴馬醫保所有的計劃都包括了以下十項最基本的醫療服務：
1）醫生（門診）服務
2) 急診服務
3) 實驗室檢查
4) 產婦和新生兒護理
5) 兒科
6) 處方藥
7) 康復治療
8) 住院治療（如手術）
9) 預防性體檢和慢性病保養
10) 心理健康
保險計劃總體分為3類：
銅（Bronze）計劃丶銀（Silver）計劃丶金（Gold）計劃。
不同計劃保險條款和賠付比例不同，保費越高自付那部分越低，購買者可根據自己的實際情況來選擇。
3. 選擇購買奧巴馬醫療保險的好處：
凡合法身份合法報稅都符合條件申請。
保險公司不能拒絕已有舊病(Pre Exiting Condition)的申請人（例如慢性病、懷孕等）
奧巴馬保險醫療賠付沒有上限。
允許26歲以下子女跟著父母買家庭醫保計劃.（但如超過18歲孩子每年的收入超過8000美金則強制性分開單獨購買）
可以得到稅收抵免保費（Tax credit）——收入在聯邦貧困線100％～400％之間的個人／家庭可以得到稅收抵免和補助，幫助支付保險費用，降低了個人保費。
在海外投資時，如何保障雇員權益是每個雇主都關注的，企業常常配置各種保險來為雇員提供福利。在美國，傷殘保險（Disability Insurance），通常作為員工福利的一部分，用于在員工因傷病或意外導致無法工作時提供收入保障。為員工配置傷殘保險是美國雇主完善員工福利、吸引并留住優秀人才的重要方式。如果您關心在美國如何為員工購買商業保險，也可以閱讀參考我們的往期文章：《解讀美國商業保險：雇主如何配置員工福利》。
美國關于傷殘保險的規定美國的傷殘保險是一種旨在為因疾病或傷害而無法工作的人提供收入替代的保險，它幫助投保人在失去工作能力時維持經濟生活。美國的傷殘保險可以分為由政府提供的公共傷殘保險和私人傷殘保險。 公共傷殘保險
美國政府提供的傷殘保險包括：社會保障傷殘保險（Social Security Disability Insurance, SSDI）：為有足夠工作經歷、繳納了社會保障稅的殘疾人提供每月補助補充保障收入（Supplemental Security Income, SSI）：向收入或資源很少、或根本沒有收入或資源的殘疾人和老年人提供每月補助 私人傷殘保險
私人傷殘保險通常通過雇主提供的福利計劃或個人購買，分為以下兩類：短期傷殘保險：覆蓋員工因傷病短時間內無法工作的情況，等待期為0 - 14 天長期傷殘保險：針對員工因傷病長期無法工作的情況，但等待期較長，通常為幾周或幾個月。有些保險提供保障直至退休年齡短期殘疾保險計劃按殘疾情況提供福利，福利期限為6 - 12個月。對于長期無法工作的員工，長期殘疾保險計劃在等待期或其他福利結束后每月提供福利。美國沒有聯邦法律強制要求所有雇主為其雇員提供傷殘保險。傷殘保險通常是雇主和雇員（或雇員代表）之間達成的協議，雇主是否需要為雇員提供傷殘保險通常取決于州法律、行業類型以及企業的規模。部分州對傷殘保險的規定大部分州不要求雇主必須提供傷殘保險，但一些州對短期傷殘保險有強制性要求。以下將介紹部分州關于傷殘保險的規定。 紐約州的傷殘保險
在紐約州，營利性雇主和部分非營利性雇主必須提供傷殘福利保險。如果雇員因在工作以外的地方受傷或生病而無法工作，這個保險會為雇員提供臨時福利金。無論是全職還是兼職員工，只要符合一定的工作時長和收入要求，都有資格獲得殘疾保險的保障。《殘疾福利法》（WCL 第 9 條）規定每周提供現金福利，以部分補償因非因就業或在就業過程中受傷或疾病而造成的工資損失。這個福利金是雇員的平均周薪的50%，最高可達每周$170?。在計算平均周薪時，是以雇員最后一次工作那天往前數八周這段時間內的工資收入作為依據。雇員須就福利金繳納社會保障稅。雇主必須在知道雇員有殘障后5天內向其提供一份《??權利聲明 - 殘障福利法》。雇主可向員工收取繳款，用來抵繳殘障福利保險費。?費比例最多為工資百分之一的一半，每周最多為60美??分。紐約州的雇主有多種方式可以獲得殘疾保險和帶薪家事假保險，包括通過私人保險公司、紐約州保險基金（NYSIF）、自我保險、法定福利計劃以及提供增強福利。每種方式都有其特定的優勢和要求，雇主可以根據自身的規模、財務狀況和員工需求選擇最適合的保險方案。 加利福尼亞州的傷殘保險
在加利福尼亞州，政府對于企業的傷殘保險有一定的規定。雇主需要為雇員配置SDI（State Disability Insurance，州殘疾保險）。加州傷殘保險包括殘疾保險和帶薪家庭假，為因非工作相關疾病、傷害或懷孕而無法工作的加州雇員提供短期工資替代福利。SDI是政府直接收的傷殘保險稅種。加州有超過1800萬名工人享受加州州立殘疾保險 (SDI) 計劃。SDI是為符合條件的加州工人提供的部分工資補償保險計劃。雇主不支付州殘疾保險(SDI) 福利。SDI計劃完全通過強制性員工工資繳款來提供資金。在下列情況下，SDI 會支付每周福利：受傷或患病與工作無關要請假去照顧病重的家人正在休假來與新孩子建立親密關系帶薪家庭假 (PFL) 為需要請假來做以下事情的人們提供福利：照顧重病的孩子、父母、岳父母、祖父母、孫子女、兄弟姐妹、配偶或已注冊的同居伴侶與通過出生、收養或寄養進入家庭的新生兒建立聯系參加因符合條件的家庭成員隨軍出國而舉辦的合格活動美國的工傷賠償保險
傷殘保險與工傷保險不同，工傷保險是雇主必須為其雇員提供的強制性社保，工作相關的傷害和醫療狀況提供保障。而傷殘保險是雇主為雇員配置的福利，為雇員提供經濟支持而非額外的工作保護。工人賠償法規定，雇主通常必須為雇員提供工傷或疾病保險，工傷保險的費用由雇主承擔，不從員工工資中扣除。工傷保險的保費會因行業、地點和雇主的索賠記錄等因素而有所不同。當工人受傷或患病時，由雇主的保險承保人根據工人賠償委員會的指示支付現金福利和醫療護理費用。該委員會負責處理索賠事宜，若介入，會判定保險公司是否應補償以及補償金額。為員工配置傷殘保險的好處
美國雇主在為員工選擇合適的傷殘保險需要綜合考慮企業預算、員工需求、法律要求和保險市場的特點。通過為員工配置傷殘保險等福利，不僅能為員工提供經濟保障、減輕心理壓力、維持家庭穩定，還能幫助企業吸引和留住人才、提升員工忠誠度和工作效率，降低離職成本并樹立良好的企業形象，是一項雙贏的福利投資。
