根據美國人口普查局的最新數據，從2019年到2023年，租房者在住房上的支出占收入比例遠高于房主。超過45.6%的租房者被認定為“成本負擔”群體（即將收入的30%或更多用于住房），而房主這一比例僅為26.7%。
其中最嚴重的是波士頓市區，46%的租房者面臨住房成本負擔，24%的租房者甚至將超過一半的收入用于住房，而房主這一比例僅為14%。
這些數據清晰地反映了租房者受到的巨大經濟壓力。大波士頓地區共182個人口超過1,000戶的社區中，有172個社區的租房者住房成本負擔比例高于房主。在某些城鎮，這一差距尤為顯著。例如，在新罕布什爾州的斯特拉福德（Strafford），80%的租房者面臨住房成本負擔，而房主的比例不到20%。同樣，在欣厄姆（Hingham）和林恩菲爾德（Lynnfield）等城鎮，超過一半的租房者將收入的30%以上用于住房，而房主中這一比例不足20%。
Apartment List的數據顯示，2019年至2023年間，波士頓地區的一居室公寓租金上漲了約16%，從每月1,545美元升至1,794美元。盡管如此，工資的增長卻未能跟上這一趨勢，進一步加劇了租房者的經濟壓力。這種不平衡導致越來越多的人離開大波士頓地區。根據波士頓指標的數據，到2023年，大約35000名居民離開了該地區，尋求更實惠的生活環境。
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雖然房屋所有權提供了一定的穩定性，但高昂的購房成本令許多人望而卻步。Realtor.com的預測表明，未來一年全國房價預計將上漲3.7%，波士頓地區的購房壓力將持續存在。此外，佛羅里達州和西南部地區的房價預計將出現更大幅度的增長，進一步改變全國住房市場格局。
該房地產網站預測，16 個主要大都市地區的房價將出現更大幅度的增長，其中佛羅里達州將領漲，預計“陽光之州”的五個城市的房價將出現兩位數的增長。
預計包括亞利桑那州、科羅拉多州和內華達州在內的西南地區將出現最高的增幅。
亞利桑那州的鳳凰城以預計 13.2% 的增幅位居榜首，其次是科羅拉多斯普林斯和圖森，預計增長率分別為 12.7% 和 12.4%。
具體到南加州，進入2025年之后，房價又開始上漲了，隨著租金和房價的持續上漲，越來越多的居民不得不重新評估是否能夠繼續留在該地區生活和工作。
隨著房貸利率攀升，如何節省房貸利息成了目前房貸一族關心的問題，但是在真正辦理房貸之前，你是否了解房貸的種類，清楚各銀行之間的差異。在美國當前信貸環境下，如何為自己爭取到更加優惠的貸款利率呢?今天我給大家整理了這4點！
01、信用分數信用分數對利率的影響最大。房屋貸款是階梯定價（tier pricing)，每個信用分數階梯對應一個利率。信用分數分段越高，利率也就越低，通常是20分一級。大部分買家常用的貸款是Conventional loan，最低660分就可以貸款，740分以上算是第一梯度。另一種是貸款是限額較高的Jumbo loan，要求借款人有更高的信用分數和更多的首付，利率通常也較高。對于Jumbo loan，信用分數760-780分是第一梯度。雖然每20分就會相差一個等級，不過只要信用分數在700以上，都不會有特別顯著的差別。如果你的信用分數真的很高，在760以上，利率會低一點，但是每個月不會差很多。
2個Experian官方的建議：首先就是，要按時還賬單，包括信用卡、貸款、話費、租金、水電費等等。貸款機構查看你的信用報告的時候，會通過你有沒有按時還款來判斷你是否可靠，從而來預測你貸款之后會不會按時還貸款。
其次就是，降低信用卡的結余數額，也就是每個月盡可能多地完成還款。這會影響到Credit Utilization Ratio（信用額度利用率），從而影響你的信用分數。一般來說，信用卡額度利用率越低，信用分數就會越高。較低的信用卡額度利用率代表你每個月沒有花光所有的信用卡額度，說明你是一個知道如何妥善處理信用貸款的人。
02、貸款-收入比
DTI是銀行考量貸款人每月管理還款能力的一個比例。又細分為Front-End DTI（只看房貸月供/收入）和Back-End DTI（學生貸款+車貸+新房子貸款 +其他所有債務還款/收入）兩種計算方式。
債務占收入比例越高，銀行貸款的風險就越大，如果超過一定比例，銀行就可能會拒絕貸款給你。現在大多數銀行要求Front-End DTI不超過28%，Back-End DTI不超過43%。而且多數銀行更看重Back-End DTI。Jumbo loan的要求比較嚴格，得根據首付比例、是不是第一套房、選擇的貸款項目等等來確定，可能會要求只有40%。DTI低，利率也會相對更低。
但這個也要看具體情況和每個銀行的政策。有時候20%和25%的利率可能就會很不一樣，但25%以上的就沒什么區別了。但總的來說，收入越高、其他貸款越少，你能申請到的買房貸款就越多，利率也會越有利。所以有些lender會建議你在申請房貸前先還清其他大筆貸款，同時不要在短期內增加新的貸款。比如開新的信用卡、貸款為新家添置家具電器等等。
03、工作時長和收入水平
一般情況下貸款機構會要求貸款人有一段時間的工作和穩定收入。兩年是一個比較穩妥的時長。最好的情況是你之前同一份工作做了兩年，或者說雖然中間換了工作，但是換到了一個收入更高的工作。但有一些剛開始工作的年輕買家也不用特別擔心，只要有雇主提供的offer letter ，還是有很多lender可以幫忙做貸款。但如果你是自己創業self-employed, 貸款機構就會更小心更嚴格了。他們會仔細比對你的收入和Tax Return。
04、首付Down Payment
一般來說，如果能提前準備20%的首付，拿下好的貸款利率會比較有利。因為貸款都是根據風險因素來調整的，5%的首付肯定會比20%首付風險更高，利率也會更高。另外，如果首付少于20%的話，貸款機構會要求購買PMI (Private Mortgage Insurance) 房貸保險。PMI受貸款額度、信用分數、房子類型、DTI 和貸款項目影響。如果首付10%的話，每年要付的PMI大概是0.4%-0.85%。不過等房貸還到20%，就不用再付了。
當然，并不是說低于20%的首付就一定不好。我們也有一些投資型的客戶，會選擇只付5%到10%的首付。雖然可能每個月要多還100刀左右，但考慮到現在的低利率，這部分錢的使用成本還是很低的。剩下的錢還可以做多樣化投資，而不是都放在房子上。有很多人認為，是不是應該攢夠20%再開始考慮買房。考慮到過去兩年美國房價的增長速度，攢錢的速度很有可能趕不上房價增長。
所以如果你已經有了買房計劃，可以盡早在自己的能力范圍內降低首付比例，挑選一個合適的房子。
