在保險領域，美國保險吸引著眾多有錢人的目光，這主要源于兩個重要方面。
其一，從保單設計來看，美國展現出顯著的先進性。在國內大陸市場，大額保單主要集中在定期壽、終身壽、分紅險及其延伸產品。而美國擁有一種獨特的指數保險產品，它巧妙地融合了杠桿與限價的特性，對于那些有著多元化需求、追求 “既要又要” 的客戶而言，堪稱完美選擇，能夠精準契合他們的期望，而目前亞洲地區尚未推出此類產品，僅有香港正計劃推出。
其二，美國保險的保費在全球處于最低水平。其保費計算依據北美居民的長壽狀況，通脹計算則參照美國長期通脹數據，加之美國天災較少，人均 GDP 頗高，并且擁有多達 1000 多家保險公司參與競爭。經過詳細測算，在相同保額的情況下，美國保險保費僅約為國內的 1/5，香港的 1/3，差距十分顯著。或許很多人此前未曾聽聞美國保險的這些優勢，正如古人云：“七夕建房，多去看看世界，世界廣袤無垠。” 在保險規劃中，拓展視野、了解不同市場的特色產品與優勢，對高凈值人群而言尤為重要，美國保險也因此成為他們在財富管理與風險保障布局中的重要選項。
對部分美國房主來說，保險費和稅費支出已超過房貸本身，這迫使一些房主賣房或者放棄投保。
《華爾街日報》周一（12月23日）報導說，由于自然災害造成的損失增加和房屋修繕成本的上升，保險公司紛紛提高保費。此外，房價飆升導致房產稅水漲船高，這些不斷上漲的支出正在重塑持有房產的成本計算方式。
許多潛在購房者因此選擇今年放棄買房計劃，導致現有房屋銷售量降至1995年以來的最低水平。
根據洲際交易所（Intercontinental Exchange）的數據，9月，單戶住宅的月供支出中，平均有32%用于支付房產稅和保險費，這是自2014年以來的最高比例。
在某些地區，情況更加嚴峻。數據顯示，在五個主要都會區——紐約州的羅切斯特和雪城，內布拉斯加州的奧馬哈，路易斯安那州的新奧爾良，以及佛羅里達州的邁阿密——至少四分之一的購房者每月支付的月供中，有超過一半的比例是用于稅費和保險。
這些地區要么房產稅高，要么房屋保險貴，或者兩者兼有。
在全美范圍內，稅費和保險支出占月供一半以上的比例高達9%，這一比例在2014年底還不到4%。
這些成本上漲對房主造成了很大的壓力，甚至在房貸利率接近歷史低位時購買或再融資的房主，也感到了日益增長且往往出乎意料的負擔。
非營利住房組織網絡Fahe的聯邦政策與倡導主管約書亞?斯圖爾特（Joshua Stewart）表示，依賴固定收入的老年房主是最容易受到影響的群體。
當麥克?蘭德里（Michael Landry）夫婦在2015年購買位于新奧爾良的房屋時，他們每月的房產稅、房屋保險和洪水保險費約為725美元。
現在，他們每月需支付2,448美元的房產稅和風災及冰雹保險費，這已超過了他們的房貸月供。此外，他們每年還需支付2,000美元的洪水保險和其它災害的房屋保險費用。
目前，蘭德里還在工作，因此可以負擔這些費用，但一旦70歲的他退休，這些成本可能迫使他們搬走。
紐約大學、萊斯大學和達拉斯聯邦儲備銀行的研究人員最近的一篇工作報告指出，房屋保險費的上漲會顯著增加借款人拖欠房貸的可能。
對于仍有房貸的房主來說，他們強制性地需要購買房屋保險。然而，一些無房貸的房主選擇不購買保險，尤其是在保費漲幅巨大的地區。雖然這樣做可以節省費用，但若房屋因自然災害受損，重建成本可能會高得令人難以承受。
根據消費者聯盟（Consumer Federation of America）住房部門主任沙倫?科內利森（Sharon Cornelissen）對人口普查局數據的分析，2023年，約6.8%的房主沒有購買房屋保險，這一比例低于2021年的7.4%。
但在一些主要都會區，未購買保險的房主比例上升得更快。比如，邁阿密，2023年有21.2%的房主未購買保險，而2021年這一比例為14.5%。
