很多屬于中產階級或是高資產階層的人，都想知道怎么樣做這個資產配置跟投資策略才是最正確的，那我們今天在投資風險、稅務規劃以及用錢時間比例分配等方面來跟大家分享一些內容，希望可以幫助到大家。
通常資產配置會考慮三個原則，只是中產階級跟高產階級在有些配置上有做一點調整而已。一般配置的三大原則：?
第一原則：紅、綠錢的比例
投資的錢分兩種，紅錢（Red Money）和綠錢（Green Money）。通常來講，紅錢對應高風險、高回報；綠錢對應安全性強、低回報。隨著年齡的增長，紅、綠錢的投資比例應該有所變化。年輕的時候，紅錢投資比例可以高一些，有機會可以快速積累財富，如果太保守則容易錯過好時機，尤其在經濟詭譎多變的時局，投資更講究「快、狠、準」。等年紀60歲左右時，財富也積累到一定程度，這時候可以紅綠各半，穩中求進。再到70歲往上，綠錢就要占大頭，紅錢占少數，減少風險穩扎穩打。
第二原則：省稅的比例
在投資過程中，稅后的回報是重中之重，尤其對高收入人群來說尤其如此。所以我們在配置的時候要聰明分布資產，務必要有可以省稅投資的部分。一部分放得久一點，時間戰線比較長的，可以選擇房地產、人壽保險等，這些以后賺錢有機會不打稅；另一部分是要打稅，但有一定的靈活性，隨時會用到的中短期的錢。基于不打稅與打稅的回報，資產的配置要符合自身狀況，如果資產沒有太多的時候配置相對比較簡單，但如果資產越高收入越高的時候，那不打稅的部分占比可能要更大。通常資產上一千萬以上，想要減少稅務負擔的話，大概三分之二以上要放在不打稅的投資方向。?
第三原則：用錢時間的比例
我們要用的錢，通常可分為短、中、長期。短期是一兩年內隨時要用的錢，這一類以安穩、流通性為主。中期可能是三、五年或者六、七年要用的錢，這一類以投資回報為主。長期是十年以上的錢，除了安穩、投資回報以外，最主要的考慮應該是省稅。?
固定指數年金是一種由保險公司發行的合同，通過遞延納稅來增加您的儲蓄，適合喜歡安全的保守投資者。
作為一種固定年金，指數年金提供固定收入類型的回報，沒有市場波動的風險。它們與債券、定期存單（CD）、多年度擔保年金（MYGA）以及其他較安全的投資競爭。指數年金允許您捕捉市場指數的一部分增長，同時提供100%的下行保護，這就是所謂的“保底鎖利。”
指數年金的收益與外部市場指數的正向表現掛鉤，但您并不是直接參與市場，而是通過公式來決定您獲得多少指數增長。
- 收益的計算方式 -
1. 賺取主動和被動收入
這類賺取收入是財富積累的第一步。這一步似乎顯而易見，但非常關鍵——沒有收入，就無從談起儲蓄和投資。收入的來源可以多種多樣，包括全職工作、兼職工作、
年金有兩個賬戶：一個是現金賬戶，另一個是計算用的賬戶。現金賬戶是真正的錢，計算用的賬戶則用于計算收益。保險公司投資于安全的工具，如美國國債，并通過添加看漲期權來參與市場的上漲。雖然您的收益是通過市場指數計算的，但您的資金并沒有直接投資于市場。
收益在每12或24個月的合同周年日鎖定一次。一旦收益“鎖定”并記入賬戶，它們將永遠不會消失。市場指數的下跌也不會導致年金合同的損失。
一些保險代理人會告訴您，您的收益是“向前走”的，而不是“向后看”的，因為您的賬戶余額只會上升，不會下降。指數年金的持有人并不知道他們每年會賺多少錢，收益由公式決定。
- 指數年金的優勢 -
1. 稅收遞延增長：
指數年金通過稅收遞延的方式增長。在資金增長期間，您不需要為收益支付所得稅。只有在您提取資金時，才需為收益支付稅款。由于利息的復利效應，您的資金增長速度會比定期存單（CD）更快。這是因為節稅部分的資金也在增長。這對處于較高稅率檔次的您來說尤其有幫助。此外，稅收遞延還意味著年金收益不會像CD和債券那樣影響您的社會保障福利。
2. 避免遺囑認證：
銀行CD和其他產品需要通過遺囑認證。在某些州，遺囑認證可能耗時且昂貴。指數年金則通過指定受益人來傳遞，這樣您的受益人可以快速、輕松地獲取資金，無需經過遺囑認證或支付相關費用。
3. 靈活的貢獻 ：
大多數指數年金允許“靈活的貢獻”。這意味著您可以隨時增加資金。您有靈活性，可以現在投入資金，也可以以后再增加。這與“單一保費”年金不同，后者只允許一次性投入。大多數MYGA是“單一保費”的，而大多數指數年金是“靈活保費”的。
4. 合理的回報：
指數年金是CD、MYGA和債券的替代品。它們可能會提供更高的利率。
5. 債權人保護 ：
某些州為年金內的資產提供債權人保護。請咨詢合格的法律專業人士了解更多信息。
- 為什么固定指數年金是退休規劃的理想選擇 -
固定指數年金適合退休規劃因為它們有很多優勢。首先，它們提供稅收遞延增長，這意味著您的資金在增長期間不會被征稅，只有在取出時才需繳稅。其次，年金通過指定受益人來傳遞，避免了遺囑認證的麻煩和費用。再者，年金允許您靈活地增加資金，不像某些產品只能一次性投入。
它們還可能提供比定期存單（CD）、多年度擔保年金（MYGA）和債券更高的回報。最后，在某些州，年金內的資產還能得到債權人保護。這些特點使得固定指數年金成為退休規劃中的理想選擇，提供穩定的收入來源，同時降低市場風險，確保資金順利傳遞給受益人。
