在美國(guó)社會(huì)的價(jià)值觀中，貸款被視為一種極為常見的行為，廣大民眾樂(lè)于從銀行獲取貸款以購(gòu)置各類生活所需，乃至大到房產(chǎn)，小至電器。因此，選擇一款適合個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的房貸至關(guān)重要。
常規(guī)/固定利率抵押貸款
傳統(tǒng)的固定利率貸款具有穩(wěn)定性，因此是一個(gè)理想的選擇。在貸款期限內(nèi)，每月還款金額將保持不變。這是標(biāo)準(zhǔn)的普通抵押貸款。貸款期限可選10年、15年、20年、30年和40年，但最為常見的是15年和30年。
30年期固定利率抵押貸款
30年固定利率抵押貸款是住房貸款的一種，其利率設(shè)定為整個(gè)30年期限。該貸款方式目前廣受歡迎，利率將始終保持不變，每月還款金額相較短期貸款更為適中。
15年期固定利率抵押貸款
15年期固定利率抵押貸款的利率在其15年期限內(nèi)保持穩(wěn)定。利率在貸款期限內(nèi)確定。利率低于長(zhǎng)期貸款。與30年期貸款相比，每月還款金額較高，但所支付的總利息相對(duì)較少。
浮動(dòng)利率抵押貸款
浮動(dòng)利率抵押貸款是指初始利率在特定時(shí)期內(nèi)固定的房屋貸款，隨后將定期進(jìn)行調(diào)整。例如，一個(gè)5/1 ARM的利率在前五年內(nèi)設(shè)定，然后每年調(diào)整一次。初始的“預(yù)付利率”低于大多數(shù)其他貸款，起初給出的每月還款金額相對(duì)較低。初始利率通?？梢枣i定一、五年、七年或十年。
適合：短期內(nèi)有計(jì)劃重新貸款的購(gòu)房者，或者預(yù)期未來(lái)利率將下降的購(gòu)房者。
FHA抵押貸款
FHA抵押貸款由聯(lián)邦住房管理局（Federal Housing Administration）提供擔(dān)保，是一種得到政府支持的房屋貸款。FHA貸款旨在協(xié)助經(jīng)濟(jì)狀況較差的借款人購(gòu)買房屋。首付比例可低至3.5％。信用評(píng)分低至500亦有資格申請(qǐng)。需繳納抵押保險(xiǎn)費(fèi)用。
適合：信用評(píng)分較低且預(yù)付款較少的借款人。
VA抵押貸款
VA貸款是退伍軍人事務(wù)部支持的抵押貸款，專供服役人員和退伍軍人使用。無(wú)需預(yù)付定金。
無(wú)需抵押保險(xiǎn)
適合：具備軍事資格的借款人，他們享有低利率且無(wú)最低首付額的要求。
USDA抵押貸款
USDA住房貸款由美國(guó)農(nóng)業(yè)部提供支持或發(fā)行，適用于大多數(shù)物業(yè)。無(wú)需預(yù)付定金。
同時(shí)提供住房改善貸款和贈(zèng)款。適用收入限制和財(cái)產(chǎn)價(jià)值上限。
適合：農(nóng)村及部分郊區(qū)的收入符合條件的買家，他們希望首付比例較低或?yàn)榱恪?/span>
大額房屋貸款是指超過(guò)一定金額的抵押貸款。大額貸款限額因地區(qū)而異，并會(huì)定期調(diào)整。利率可為固定或可調(diào)。通常要求信用評(píng)分為700或更高，首付比例需達(dá)到10％或以上。
適合：希望為大型抵押貸款再融資的房屋和業(yè)主的買家。
自2020年疫情爆發(fā)以來(lái)，在美國(guó)擁有一套住房所需的成本增加了26%，因?yàn)樵谡麄€(gè)經(jīng)濟(jì)都處于高通脹的時(shí)期，擁有一所房屋所需支付的稅收、保險(xiǎn)和水電費(fèi)等各種費(fèi)用也都在飆升。
據(jù)報(bào)導(dǎo)，個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站Bankrate的一項(xiàng)分析結(jié)果顯示，3月份，擁有和維護(hù)一棟典型單戶住宅（不包括按揭付款）的年均支出總額為18,118美元。這樣算來(lái)，目前每月的支出比四年前開始實(shí)施疫情封鎖時(shí)多出了1,510美元。
這一數(shù)據(jù)是根據(jù)房地產(chǎn)公司Redfin提供的3月份的房屋銷售價(jià)格中位數(shù)436,291美元計(jì)算得出的。
Bankrate的分析師杰夫?奧斯特洛夫斯基（Jeff Ostrowski）說(shuō)：“看到維護(hù)一所房子要花費(fèi)的成本，可真是讓人大開眼界。直到你擁有了房子，你才會(huì)明白自己每個(gè)月和每年在為房子投入多少錢?！?/span>
在這項(xiàng)分析中，Bankrate考慮到了各種因素，包括房產(chǎn)稅、房屋保險(xiǎn)、能源成本、互聯(lián)網(wǎng)和有線電視費(fèi)用，以及將銷售價(jià)格的2%作為維護(hù)成本，而許多買家在購(gòu)房時(shí)往往低估了這些支出。
Bankrate的分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在擁有一所房屋所需的成本中，維護(hù)費(fèi)用占比最大。因此，在疫情期間房?jī)r(jià)大幅上漲的州，房屋總支出的漲幅更大。在新澤西州和康涅狄格州等高稅率的州，房產(chǎn)稅是第二大支出。在其它州，能源費(fèi)用位居第二。
過(guò)去四年的通貨膨脹對(duì)猶他州的房主打擊最大，他們的平均支出飆升了44%。愛達(dá)荷州以39%的漲幅緊隨其后，夏威夷州的支出也飆升了38%。
奧斯特洛夫斯基說(shuō)，有些房屋、特別是新建房屋的房主可能不需要花費(fèi)多少維修費(fèi)用，但買家仍需考慮這筆支出，從而多存點(diǎn)錢、做好充分準(zhǔn)備，以防未來(lái)因準(zhǔn)備不足而手忙腳亂。
