勞工應(yīng)納稅收入有7.65%要繳紅藍(lán)卡與社安稅，也就是聯(lián)邦工資稅，其中6.2%提供給社安金，雇主承擔(dān)另外6.2%。2024年里，需要繳社安金的應(yīng)納稅薪資上限為16萬(wàn)8600元。根據(jù)社會(huì)安全局(Social Security Administration，SSA)統(tǒng)計(jì)，2023年有1億8000萬(wàn)民眾繳交社安稅(Social Security taxes)，對(duì)于絕大多數(shù)民眾來(lái)說(shuō)，想要躲掉社安稅幾乎不可能。不過(guò)，以下4種狀況則可能例外：
符合資格的打工學(xué)生
正在就學(xué)的學(xué)生如果在就讀學(xué)校打工，完成學(xué)業(yè)之前可以不必繳社安稅。不過(guò)，學(xué)校必須以臨時(shí)工(temporary job)形式聘用，因此全職學(xué)校員工在學(xué)校修課則不符規(guī)定。
符合條件的宗教團(tuán)體成員
根據(jù)社會(huì)安全局規(guī)定，1950年12月31日之前成立的宗教團(tuán)體，如果為教友提供適當(dāng)津貼，教友并不領(lǐng)取政府福利，成員就填寫(xiě)國(guó)稅局(IRS)4029表格(Form 4029)，要求豁免繳交社安稅，同時(shí)放棄領(lǐng)取社安金的任何權(quán)利。不過(guò)，一旦成員領(lǐng)過(guò)社安金，就喪失免繳社安稅的資格。送出4029表格之后若改變心意，可向國(guó)稅局申請(qǐng)重新繳交社安稅。
特定政府雇員
參加政府某些退休俸計(jì)劃的雇員，可以不必繳社安稅。根據(jù)國(guó)稅局規(guī)定，218條款協(xié)議(Section 218 Agreement)少數(shù)職務(wù)也可免繳社安稅，例如部分急難應(yīng)變?nèi)藛T、選務(wù)人員、農(nóng)務(wù)工人。外國(guó)政府雇員也不必繳社安稅。
某些沒(méi)有永久居留權(quán)的外籍人士
外籍人士即使不是美國(guó)公民或還沒(méi)拿到綠卡，在美國(guó)工作還是要繳社安稅。可以免繳特例包括身為短期訪問(wèn)教授、短期訪問(wèn)研究學(xué)者、互惠生(au pairs)、短期訪問(wèn)醫(yī)師或外國(guó)政府員工。這些外籍人士的家屬也享豁免不必繳社安稅。
不過(guò)，外籍人士免繳社安稅的豁免規(guī)定相當(dāng)復(fù)雜，涉及申請(qǐng)入籍的身份。移民最好請(qǐng)教稅務(wù)專(zhuān)家，確認(rèn)是否符合規(guī)定。
?比中年失業(yè)更可怕的是中年得病。
你知道一場(chǎng)大病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失有哪些嗎？
很多人首先想到的就是醫(yī)療費(fèi)，但其實(shí)這只是冰山一角。還有很多損失隱藏在冰山以下。
辭職即失業(yè)，治療大病也會(huì)面臨收入中斷。
所以說(shuō)，有時(shí)候有錢(qián)人的生活并沒(méi)有我們想象中的那么順心。
醫(yī)學(xué)領(lǐng)域里有個(gè)詞叫“五年存活率”，意思是說(shuō)只要一個(gè)人熬過(guò)這5年，那么以后他的生存就和正常人沒(méi)什么區(qū)別了。
因?yàn)橛写罅康呐R床研究發(fā)現(xiàn)，癌癥患者如果能活5年以上，那么復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的概率只剩下10%。
很顯然，如果一個(gè)人在康復(fù)期間能得到很好的休息，那么他撐過(guò)5年的概率就會(huì)大很多。
但假如他在這段期間還不停工作，跟拼命三郎一樣，就會(huì)給身體造成很大的負(fù)擔(dān)，本來(lái)得病后身體就十分脆弱了，負(fù)擔(dān)一重，又怎么得到好的康復(fù)呢？
前幾天我就看到一個(gè)女碩士吐槽自己，她說(shuō)她患癌的4年里，治病和吃穿用度都是花的妹妹和父母的錢(qián)，覺(jué)得自己特別沒(méi)用。
治病期間，她有無(wú)數(shù)次想要找工作，但最后都被自己的身體打敗了，幾次心臟不適加腹瀉，不僅沒(méi)有掙到錢(qián)，還把自己又送進(jìn)了醫(yī)院。
當(dāng)她意識(shí)到自己已經(jīng)失去勞動(dòng)能力后，她經(jīng)常這樣安慰自己：我欠大家的錢(qián)，下輩子再還吧。
可是，又有多少人能和她一樣幸運(yùn)，有值得依靠的家人。
所以，千萬(wàn)別以為得了重病后的損失只有醫(yī)療費(fèi)用，不能掙錢(qián)的損失對(duì)我們的生活影響更大。
而且收入越高的人，損失就越多。
如果一個(gè)人的年收入是10萬(wàn)，停工一年的損失就是10萬(wàn)，假設(shè)他的年收入是100萬(wàn)，停工一年的損失就是100萬(wàn)。
那么，怎樣才能避免這種收入損失的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生？
首先，醫(yī)保和住院醫(yī)療險(xiǎn)是肯定沒(méi)法解決的。因?yàn)樗鼈冎荒軋?bào)銷(xiāo)住院治病期間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。
但是重疾險(xiǎn)可以。
很多人以為重疾險(xiǎn)是為了治病的，其實(shí)這并不是它最主要的作用。
它的開(kāi)發(fā)者巴納德醫(yī)生就說(shuō)，他之所以開(kāi)發(fā)重疾險(xiǎn)，是因?yàn)槟慷昧颂嗟牟∪松腔钕聛?lái)了，卻在財(cái)務(wù)上死掉了。
曾經(jīng)有個(gè)女患者在他那里做了手術(shù)，本來(lái)她可以多活幾年，但因?yàn)橐B(yǎng)家里的2個(gè)小孩，就迫切地出去打工掙錢(qián)，結(jié)果加速病情惡化，迅速離世了。這讓他非常痛心。
類(lèi)似這樣的案例太多了，為了挽救患病家庭的財(cái)務(wù)生命，于是他開(kāi)發(fā)了重疾險(xiǎn)。
重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)不同，只要達(dá)到了理賠門(mén)檻，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償一筆錢(qián)。賠的錢(qián)和具體使用多少醫(yī)療費(fèi)無(wú)關(guān)，和當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)的保額有關(guān)，保額買(mǎi)多少，它就賠多少。
如果說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn)是會(huì)計(jì)，那么重疾險(xiǎn)就是個(gè)土豪，出事了給土豪打個(gè)電話，他就能把錢(qián)一次性都打到咱們賬戶上，隨任意花。
所以與其說(shuō)這種保險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，倒不如叫成“收入損失險(xiǎn)”。它可以補(bǔ)償我們的收入損失。讓我們?cè)诨疾∑陂g可以好好養(yǎng)病，不用為了養(yǎng)家而急于工作。
中年會(huì)不會(huì)失業(yè)，我不清楚，但是中年得病，收入一定會(huì)驟降。
所以，你一定要給自己買(mǎi)一份收入損失險(xiǎn)。
保額建議30萬(wàn)+3倍年收入起。其中30萬(wàn)轉(zhuǎn)移康復(fù)療養(yǎng)等開(kāi)支費(fèi)用，另外3倍年收入用來(lái)補(bǔ)貼康復(fù)期間的生活花銷(xiāo)。
有了收入損失險(xiǎn)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)生活負(fù)擔(dān)輕了很多。因?yàn)槟阒滥呐碌昧舜蟛。膊挥媚悴傩姆抠J、孩子的教育費(fèi)、老人的贍養(yǎng)費(fèi)等各種亂七八糟的開(kāi)支。
一旦壓力小了，身體恢復(fù)起來(lái)也更快。只要熬過(guò)那最關(guān)鍵的5年，就可以和普通人一樣了。
