影響利率的因素有很多，今天就來跟大家聊聊，要做好哪4方面，才能拿下最好利率。

信用分數

信用分數對利率的影響最大。

房屋貸款是階梯定價（tier pricing)，每個信用分數階梯對應一個利率。信用分數分段越高，利率也就越低，通常是20分一級。

大部分買家常用的貸款是Conventional loan，最低660分就可以貸款，740分以上算是第一梯度。

另一種是貸款是限額較高的Jumbo loan，要求借款人有更高的信用分數和更多的首付，利率通常也較高。

雖然每20分就會相差一個等級，不過只要信用分數在700以上，都不會有特別顯著的差別。

如果你的信用分數真的很高，在760以上，利率會低一點，但是每個月不會差很多。

關于提高信用分數，我們為大家分享2個Experian官方的建議：

首先就是，要按時還賬單，包括信用卡、貸款、話費、租金、水電費等等。貸款機構查看你的信用報告的時候，會通過你有沒有按時還款來判斷你是否可靠，從而來預測你貸款之后會不會按時還貸款。

第二個是，降低信用卡的結余數額，也就是每個月盡可能多地完成還款。這會影響到Credit Utilization Ratio（信用額度利用率），從而影響你的信用分數。

一般來說，信用卡額度利用率越低，信用分數就會越高。

較低的信用卡額度利用率代表你每個月沒有花光所有的信用卡額度，說明你是一個知道如何妥善處理信用貸款的人。

首付Down Payment

一般來說，如果能提前準備20%的首付，拿下好的貸款利率會比較有利。

因為貸款都是根據風險因素來調整的，5%的首付肯定會比20%首付風險更高，利率也會更高。

另外，如果首付少于20%的話，貸款機構會要求購買PMI (Private Mortgage Insurance) 房貸保險。

PMI受貸款額度、信用分數、房子類型、DTI 和貸款項目影響。

如果首付10%的話，每年要付的PMI大概是0.4%-0.85%。不過等房貸還到20%，就不用再付了。

當然，也并不是說低于20%的首付就一定不好。

我們也有一些投資型的客戶，會選擇只付5%到10%的首付。

雖然可能每個月要多還100刀左右，但考慮到現在的低利率，這部分錢的使用成本還是很低的。

剩下的錢還可以做多樣化投資，而不是都放在房子上。

有很多人認為，是不是應該攢夠20%再開始考慮買房。考慮到過去兩年美國房價的增長速度，攢錢的速度很有可能趕不上房價增長。

所以如果你已經有了買房計劃，可以盡早在自己的能力范圍內降低首付比例，挑選一個合適的房子。