影響利率的因素有很多，今天就來跟大家聊聊，要做好哪4方面，才能拿下最好利率。
信用分數
信用分數對利率的影響最大。
房屋貸款是階梯定價（tier pricing)，每個信用分數階梯對應一個利率。信用分數分段越高，利率也就越低，通常是20分一級。
大部分買家常用的貸款是Conventional loan，最低660分就可以貸款，740分以上算是第一梯度。
另一種是貸款是限額較高的Jumbo loan，要求借款人有更高的信用分數和更多的首付，利率通常也較高。
雖然每20分就會相差一個等級，不過只要信用分數在700以上，都不會有特別顯著的差別。
如果你的信用分數真的很高，在760以上，利率會低一點，但是每個月不會差很多。
關于提高信用分數，我們為大家分享2個Experian官方的建議：
首先就是，要按時還賬單，包括信用卡、貸款、話費、租金、水電費等等。貸款機構查看你的信用報告的時候，會通過你有沒有按時還款來判斷你是否可靠，從而來預測你貸款之后會不會按時還貸款。
第二個是，降低信用卡的結余數額，也就是每個月盡可能多地完成還款。這會影響到Credit Utilization Ratio（信用額度利用率），從而影響你的信用分數。
一般來說，信用卡額度利用率越低，信用分數就會越高。
較低的信用卡額度利用率代表你每個月沒有花光所有的信用卡額度，說明你是一個知道如何妥善處理信用貸款的人。
首付Down Payment
一般來說，如果能提前準備20%的首付，拿下好的貸款利率會比較有利。
因為貸款都是根據風險因素來調整的，5%的首付肯定會比20%首付風險更高，利率也會更高。
另外，如果首付少于20%的話，貸款機構會要求購買PMI (Private Mortgage Insurance) 房貸保險。
PMI受貸款額度、信用分數、房子類型、DTI 和貸款項目影響。
如果首付10%的話，每年要付的PMI大概是0.4%-0.85%。不過等房貸還到20%，就不用再付了。
當然，也并不是說低于20%的首付就一定不好。
我們也有一些投資型的客戶，會選擇只付5%到10%的首付。
雖然可能每個月要多還100刀左右，但考慮到現在的低利率，這部分錢的使用成本還是很低的。
剩下的錢還可以做多樣化投資，而不是都放在房子上。
有很多人認為，是不是應該攢夠20%再開始考慮買房。考慮到過去兩年美國房價的增長速度，攢錢的速度很有可能趕不上房價增長。
所以如果你已經有了買房計劃，可以盡早在自己的能力范圍內降低首付比例，挑選一個合適的房子。
在美國買房的中國人很關心的一點就是美國當地的貸款條件和流程是怎樣的。絕大部分貸款置業者并不是因為拿不出這筆資金，而是被美國超低的貸款利率所吸引，希望能藉助資本優勢，最大化發揮投資優勢。
一般來講，美國房貸利率會根據申請人的綜合情況進行浮動，以外國身份在美國申請房貸利率會有所上浮，但比較國內的利率仍然低出不少。以下八個問答將向您解釋中國人應如何在美國貸款買房。
什么樣的中國人可以在美國貸款買房？
在美國購房的中國人一般屬于這兩種身份，一種是無有效簽證、無美國收入、無美國信用，另一種是持有以下美國簽證(H1B, F1, H1C, H4, G1-G4, E1- E3, L1A, L1B, L2, P1, R1, TN, O-1)。
對于無有效簽證、無美國收入、無美國信用的外國人購買房產，美國零售銀行一般是不接受貸款的，因為貸款給這類型的外國人風險比較高，房地美等由政府所贊助的房屋貸款政府也不會批準這類型的貸款，所以只有小部分Portfolio Lender愿意接受這類中國人的房貸申請；
對于持有有美國有效簽證的中國人來說，在美國貸款是很方便的。
在美國貸款買房有什么好處？
利用了杠桿作用，是一種高效率的操作；
機會成本低，可把剩余現金投入其他的高回報項目；
銀行和個人共同承擔風險，萬一情況不妙，將只損失頭款；
享受利息免稅的好處；
通脹是你的朋友，你的實際貸款利率 = 賬面貸款利率 * (1 - 免稅率) - 通脹率。
假如貸款利率6%，通脹率為3%，利息免稅回報為30%，你的實際貸款利率只有1.2% 。這是一條千金難買的秘密公式，切記。注意，要減去通脹率而不是加上通脹率。如果貸款利率=通脹率的話，你就等于白借錢了，這個道理很多人不明白。
轉賬到美國銀行賬戶需要注意什么？
購房貸款，銀行會要求審查申請人美國銀行賬戶近兩個月的bank statement。這兩個月期間若有大筆資金流入，則需要追溯資金來源。所以，并不是一定要提前2個月，只是在這兩個月期間的轉賬需要您準備好所有的轉賬記錄以及賬戶信息。
