在人生的旅程中，我們都懷揣著活得更長久、退休生活自由幸福的美好愿景。然而，現實卻常常不盡如人意，許多人在尚未深思熟慮之時便已步入退休生活，隨之而來的是經濟上的捉襟見肘，或是因擔憂未來而不敢消費。那么，究竟怎樣才能開啟一段安心且快樂的退休生活呢？美國退休規劃專家 Tom Hegna 在其講座中分享的 7 個關鍵步驟，或許能為我們指引方向。這些建議基于長期研究、實際案例以及行為心理學，為我們提供了科學規劃快樂退休人生的有效路徑。

什么是（傳統）IRAIRA是美國個人退休賬戶Individual Retirement Account的簡稱，創設依據是1974年國會通過的《雇員退休收入保障法案》Employee Retirement Income Security Act (ERISA)，確立了個人退休賬戶（傳統IRA）作為重要儲蓄工具之一。

每個人都渴望一個長壽、自由且幸福的退休生活，但現實往往事與愿違——許多人直到退休那一刻才驚覺：錢不夠花，或是不敢花。如何避免這種困境？答案在于科學規劃。以下7個策略，融合長期研究、真實案例與行為心理學，助你構建一個既安全又精彩的退休人生。

美國退休指南：合格退休計劃與非合格退休計劃的區別

經濟動蕩之際，退休族手邊要準備多少現金才能安心？理財專家蘇西．奧爾曼(Suze Orman)日前在「女性與金錢」(Women & Money)播客節目中說，退休族必須謹記采取防守策略(playing defense)，特別是遇到市場變化莫測時期，不能以為光靠401(k)或IRA退休帳戶就已足夠，最好要準備足夠現金以防萬一，金額是三年到五年的累計生活開銷，把錢放進方便隨時動用、低風險的支票帳戶或高利息儲蓄帳戶。

退休儲蓄提取的稅務影響可能很復雜，但掌握一些基本原則能幫助退休人員避免昂貴的失誤。制定周全的退休取款策略，可以讓您最大化稅收優惠賬戶的價值。當您進入退休的“支出階段”時，需了解以下關于從退休儲蓄中提取資金的要點。

Roth IRA（羅斯個人退休賬戶）為退休儲蓄者提供了一項強大的稅務優勢：在退休期間可實現免稅取款。與傳統IRA（可抵稅型IRA）不同，傳統IRA在存入時可享受稅前扣除，但取款時需繳納所得稅；而Roth IRA則是用稅后資金入賬，其投資收益和未來取款均可免稅。

美國的養老金制度相當復雜，其目的在于更細化的保障個人和養老系統的利益。本文就從十個重要的年齡節點，解析美國的養老金制度。

在美國，對于低收入群體有著明確界定。以2024年為例，單人家庭年收入1.5萬美金（約合人民幣10萬出頭）被視為處于貧困線，而年收入達到 3 萬美金（貧困線的 200%）則劃定為低收入人群。3人家庭的貧困線為年收入2.5萬美金（約合人民幣18萬出頭），5.1萬美金（貧困線的200%）則為低收入標準。對于這部分低收入群體中的老年人，美國構建了一套較為全面的保障與福利體系。

樂觀看待股票投資長期可獲利以及預期自己可以工作到65歲以后才退休等4種缺省立場，恐怕容易出現事與愿違的結果，進而影響到退休生活的規劃。

經濟動蕩之際，退休族手邊要準備多少現金才能安心？理財專家蘇西．奧爾曼(Suze Orman)日前在「女性與金錢」(Women & Money)播客節目中說，退休族必須謹記采取防守策略(playing defense)，特別是遇到市場變化莫測時期，不能以為光靠401(k)或IRA退休帳戶就已足夠，最好要準備足夠現金以防萬一，金額是三年到五年的累計生活開銷，把錢放進方便隨時動用、低風險的支票帳戶或高利息儲蓄帳戶。

溫哥華及周邊地區擁有多個適合養老的社區，這些地方不僅環境優美，而且生活便利，醫療設施齊全，適合退休人士安享晚年。以下是幾個值得考慮的養老社區：

據美國人口統計局資料，美國現在每天有一萬名嬰兒潮時代出生的人開始退休生活，到2025年65歲以上的老年人數將突破6600萬，到2030年65歲以上的老年人將達到7100萬。根據統計，高達75% 六十五歲以上的人士在未來的歲月里需要長期護理的服務，而平均的需求長達約4年。

一、什么是RMD？RMD（Required Minimum Distribution，強制最低提款額）是美國國稅局（IRS）對傳統退休賬戶（如401K、IRA等）持有者的硬性規定：年滿73歲后，必須每年從賬戶中提取一定金額。 ??為什么會有RMD？退休賬戶的“免稅優惠”只是暫時的！IRS允許你在工作時通過Traditional賬戶減稅投資，但退休后必須“分期交稅”。RMD就是IRS確保稅收到賬的方式——只要你取錢，他們就能征稅。 ?

在美國，社安金可是公民和永久居民退休金的重要支柱。不過，這社安金的領取門道可不少，今天就來給大家細細盤一盤。

退休后，許多人都會想從大房子換住到小一點的屋子，理論上這么做可省錢，但是，除了屋子的購買成本，由大房換小屋時還要考慮到其他費用，諸如搬家費、以及稅賦相關費用。

隨著新一輪關稅政策引發全球金融市場波動，經濟不確定性陡然上升。《紐約時報》指出，距離退休不足五年，或剛剛退休的群體，是目前財務最為脆弱的一群人，他們的資產安全面臨前所未有的挑戰。

全美房地產經紀人協會（NAR）最新發布的報告揭開了美國房市的一個隱秘轉向：曾經被視為保守群體的退休族，正悄然成為驅動市場的新引擎。當61歲成為購房者的年齡新中位數，比四十年前整整推遲25年時，一個圍繞"優雅老化"的居住革命正在重塑美國的社區圖景。

根據多項研究，活躍的老年生活有助于延長壽命和提升生活質量。事實上，65歲以上的人群，如果退休后保持工作狀態或開啟新職業，往往能更好地維持身體健康，減少慢性病的發生。理財網站Go Banking Rates指出，退休后尋找一份兼職并不一定需要完全的經驗和新技能，即使你不熟悉某個領域，也可以憑借已有的軟技能和學習意愿，在職場中有所貢獻。