盡管金融專家經常到處宣揚投資房地產的好處，但有個人并不認同這說法；羅伯特?清崎(Robert Kiyosaki)就曾因表示，一個人居住的房子是一種負債而登上新聞頭條；根據這位備受爭議的個人理財專家的說法，房子不是資產。
為什么清崎會覺得你的房子不是資產呢？根據他的說法，房子會耗掉你的錢。
“房子沒有把錢放入你口袋，而是以抵押貸款、水電費、稅金、維護費等形式，把錢從你的口袋中掏出來，”清崎在他的富爸爸窮爸爸博客上指出，“那簡單來說就是負債。”
通常資產可以幫你賺錢；由于你的房子每個月都在花你的錢，所以它其實是一種負債；身為房主，你會有像是維護費和地產稅等無法避免的開銷；你同時還得處理從房屋漏水到更換爐灶等各種問題；這些花費必然會緩慢增長并用掉你每個月收入的一大部分。
如果你的房子無法賺入任何現金，那就是負債；清崎表示，一旦你可以開始靠房子賺取收入，房子才可以算是你的資產；如果你想靠房子來賺取退休金，那你就必須把買房后會涉及的所有費用算清楚，因為這些都會減少你的收入。
說到投資，市場上策略不勝枚舉，但你的主要住所不該被視為是你的退休金來源；這是因為你無法控制外在市場因素，像是未來房價等。
若有以下條件，投資住房或房地產會是一項很不錯的投資：投資房產出租、進入短期租賃市場或分租住房獲取租金。
在等待房產大幅升值到能出售是一項巨大的投資，清崎認為你該將你的主要住所視為一種負債，直到你能從中賺取收入；若你對自己的資產和負債有更清晰的理解，才能更切實際的計劃退休。
讀者信箱1：北京賣房要報稅？
美國公民在中國工作10年，在北京購買了房產，如要出售，在交易過程中已經按照中國政府的要求繳納個稅和契稅，還需要跟美國稅務部門報稅嗎？ 是需要報稅還是美國國稅局有另外的稅務要求？
答：
1. 美國國稅局條款(Publication)529，Selling Your Home之中的Section 121 Exclusion－過去五年中住滿兩年(可間斷)，則夫妻合報中的50萬，單身戶主25萬賣房時的資本利得(Capital Gain)可豁免。 ——此項稅法不適用于美國本土以外的房屋銷售交易。
2. 美國公民售房需在1040表中的Sale of Home (或4797表Sale of Business on Rental Property)中加以申報，現舉例說明。
北京自住房于2013年以100萬美元購入，2023年以150萬美元售出，資本利得50萬美元，依聯邦資本利得稅率15%(夫妻合報$89,251-$553,850)計算，征稅約7萬5000元。 但在紐約州中，可申報非居民 IT-203 以代替 IT-201表(雖然仍保留法拉盛的住址) 可免交州市的資本利得稅 (假定全年居住在中國)。
北京投資屋于2013年以200萬美元購入，2023年以300萬美元售出，獲利100萬美元，但購屋后裝修花費20萬美元，扣除后獲利80萬美元。 另外出租房每年申報折舊(4562表) 約10.9萬美元 (住宅屋按27.5年折舊)，因此出租房10年累計折舊109萬美元，依照國稅局的要求「回溯」(Recapture)稅率為25%，所以最后資本利得稅計算為50萬*15%+30萬*20%+109萬*25%=30.25萬美元。
3. 美國公民在售房時依中國政府的要求已繳納的契稅，如房產增值稅、地稅、過戶費用等，可作為外國稅抵減(Foreign Tax Credit)，國稅局的1040(或1120)表中的1116附表是用來申報國外所付稅作為抵減。
以a為例，假設房產增值稅稅率為5%，契稅(房地產稅)為3%，總共有8%(8萬美元)的外國稅扣減。
讀者信箱2：返中定居 401K？
我是綠卡(太太是美國公民)持有人，目前在紐約市餐飲連鎖服務業就職，年薪約6萬美元(不算加班費、獎金)；如果我計劃10年后(賺滿40個工作計點)回中國工作定居，請問我應該參加公司401K退休計劃嗎？
答：
1. 401K扣減(2023年／2萬2500元)可降低你的AGI (Adjusted Gross Income)，從6萬美元降低到3萬7500元(太太不工作，在家照看孩子)，可獲取政府低收入補助 (Earned Income Tax Credit) 約1500元。
2. 取得雇主為雇員退休計劃的貢獻「匹配」(matching)，一般為員工薪資(Earning)的4%-6%，假定按6%計算，你可在2023年獲得3600元的「匹配」， 讓你的退休計劃總額達到2萬6100元。(2萬2500元為員工部分，3600元為雇主部分，雇主「匹配」實際占比為18%)。
3. 假設10年后你準備回國發展，你的401K積蓄應該在30萬元以上 (每年加薪按4%，投資回報率平均為6%)，因為你10年后剛滿40歲，距離國稅局規定的59.5歲合法提領還相差20年，為了避免罰款(10%)，所以離職后可將401K「轉換」(Rollover)到一般的(Traditional)退休計劃帳戶(國稅局限60天之內完成轉換 )，請專門經紀打理。
4. 國稅局列有提前領取退休計劃免責條例(Early Withdraw IRA Plan Penalty Exception)，其中包括：
看病開銷 (Unreimbursed medical expenses > 7.5%AGI)
首次購屋 (Qualified first-time homebuyers, up to $10,000)
緊急意外 (Personal or family emergency expenses, up to the lesser of $1,000 or vested account balance over $1,000，made after 12/31/2023)
高等教育學費 (Qualified higher education expenses)
另外一個選擇，除了401K「減稅」計劃(Traditional)，也可以選擇羅斯退休計劃(Roth)，其特點是雖不能減稅，但利息及投資收益均免稅，滿59.5歲可提取(參加計劃滿5年)，也可作為遺產留給子女。
