買了房子，說明這個房子的產(chǎn)權(quán)交到你的手上。但你是否知道，房屋產(chǎn)權(quán)有可能出狀況，因此在美國擁有房產(chǎn)，都需要購買產(chǎn)權(quán)保險，產(chǎn)權(quán)保險究竟保護了什么呢
第一，如簽訂合同時漏掉繼承人或其他產(chǎn)權(quán)人，或房屋產(chǎn)權(quán)人出現(xiàn)變化但簽約時賣家未告訴買家，或產(chǎn)權(quán)人有精神障礙無行為能力人問題等。
第二，賣家在賣房過程中欺詐，作假，偽造文件這樣的問題。如，偽造地契，貸款文件，房屋銷售授權(quán)書等等。
第三，如果這個房子的前主人有一些拖欠的稅款或者債務(wù)沒有還清，那么這些欠款就需要房子的新主人償還，這將是一大筆損失。
在以上這些情況中，如果你購買了產(chǎn)權(quán)保險，就可以保障你的權(quán)益不受到侵害。但大家會問，購買房屋之前，我們不都有進行過產(chǎn)權(quán)調(diào)查了嗎？為什么產(chǎn)權(quán)公司沒有事先調(diào)查出問題？
那是否買了產(chǎn)權(quán)保險就萬事大吉了呢？哪些情況產(chǎn)權(quán)公司不理賠？
有一項是所有產(chǎn)權(quán)公司都不投保的，就是拖欠水費賬單，因為水表一般都是在房子里，所以查水表的人有時沒有辦法進去查看水表，就估算一個水表數(shù)。但是可能這個估算的數(shù)目是不準(zhǔn)確的，可能每個月都估算少了一些錢，這樣就會欠很多水費。像遇到這樣的問題，產(chǎn)權(quán)公司是不索賠的。所以，在簽房屋合同的時候，一定要查看最終的讀表數(shù)，并且把這個讀表數(shù)寫進購房合同里。
欠地稅，產(chǎn)權(quán)公司也不會理賠。比如，你購買的房子是一間遺產(chǎn)房。原來的戶主是享受減稅政策的老人家，但是他去世之后，地稅局寄來的賬單還是一直按照符合減稅資格的賬單。一旦失去資格，需要把優(yōu)惠部分補還地稅局。所以，你買到房子之后還需要補還不符合減稅資格部分所欠的地稅。
另外，房屋違規(guī)也不在產(chǎn)權(quán)保險公司的投保范疇里。所以這就是提醒大家在購買產(chǎn)權(quán)保險的時候，一定要特別注意查看不投保的內(nèi)容，并保存好保單。
個人的那些疏失也會造成產(chǎn)權(quán)瑕疵呢？
贈予方面可能會存在一些產(chǎn)權(quán)的問題。如果一個房產(chǎn)是夫妻共有產(chǎn)權(quán)，兩個人離婚，丈夫把自己的名字從產(chǎn)權(quán)上去掉了，在這種情況下同時還是需要開具一份贈予證明，不然在賣房的時候產(chǎn)權(quán)公司會要求出示，一旦如果這個贈予人不愿意開具證明，或者已經(jīng)去世，這樣這個房子的產(chǎn)權(quán)就有瑕疵，就會影響出售了。比如，夫妻雙方協(xié)議離婚卻沒有明確的離婚協(xié)議書和房產(chǎn)贈予證明書，當(dāng)擁有房產(chǎn)的太太要出售房屋的時候，產(chǎn)權(quán)公司要求提供前夫贈予房產(chǎn)的證明書。但前夫要太太支付一定的酬勞，否則拒絕出具證明，結(jié)果變成太太無法出售房產(chǎn)。通常在轉(zhuǎn)讓的時候，必須附帶一分贈予證明，和新的房契一起登記，就免除了日后的麻煩。
貸款不慎也會導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)出問題
私人貸款是產(chǎn)權(quán)容易出問題的方面。有一個案例，周先生準(zhǔn)備出售自己名下的一個商鋪。結(jié)果買家的產(chǎn)權(quán)報告顯示前屋主有無法證明是否支付完的一個私人貸款。問了周先生，才搞清楚來龍去脈，周先生的母親和阿姨幾十年前購買的房子，向前屋主貸款4萬元。早已還清，卻從來不知道要向?qū)Ψ揭环葙J款支付清的法律文件 (Satisfaction of Mortgage)，并且向房屋局進行登記。幾年前，周先生的母親和阿姨把房子轉(zhuǎn)名給了周先生，因為是親屬之間的轉(zhuǎn)讓，根本沒做產(chǎn)權(quán)調(diào)查。現(xiàn)在周先生想要將這棟房產(chǎn)賣掉，在做產(chǎn)權(quán)調(diào)查的時候，就發(fā)現(xiàn)了這個問題。現(xiàn)在他們根本不知道幾十年過去了，都不知道那個前屋主去哪里了，是否還活著。所以如果是向屋主貸款的話，還清這筆貸款后，一定要向?qū)Ψ揭环葙J款支付清的法律文件，不然等到賣房的時候，就會造成這房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)瑕疵。
欠裝修費也會惹上產(chǎn)權(quán)官司
修理工抵押權(quán)是法律允許的那些為屋主、商業(yè)房地產(chǎn)主人修理房子、提供修理材料的人，如果活干完了，屋主卻故意不付錢時，修理工和原材料提供商可以將屋主的房子進行抵押，影響屋主產(chǎn)權(quán)的完整性，從而強迫屋主付錢的一種法律保護。比如說王先生他找到一個裝修隊裝修房子，可是驗房的時候發(fā)現(xiàn)裝修有質(zhì)量不合格的地方，所以拒絕付款，而這個修理工惡人想先告狀要求抵押王先生的房產(chǎn)，那么這種情況下，需要法院作出裁判。如果法院認(rèn)為修理工人并沒有完成好修理，那么修理工人不能行使修理工抵押權(quán)并且還要支付屋主訴訟費。
（文章內(nèi)容源自網(wǎng)絡(luò)，版權(quán)歸原作者所有，如有問題請及時聯(lián)系我們）
人壽保險的隱藏功能 - 生前福利 (Living Benefit)
我們周遭有2千5百萬幸存者從重大疾病，與慢性病中復(fù)原。身體可以恢復(fù)，但是大病過后，財務(wù)也垮了。超過180萬的美國人被診斷出癌癥，而其中有64%的需要長期照護5年以上。而長期照護帳單每年平均需要15萬美元。沒有買重大疾病保險，對很多承受病痛中的家庭來說，在經(jīng)濟與身心上都扛著極重的負(fù)擔(dān)。苦不堪言。
很多人想利用人壽保險做一些生活中的規(guī)劃，在人壽保險里面有一項叫做生前福利，生前福利有隱藏功能，相當(dāng)值得我們一并放在人生規(guī)劃當(dāng)中。現(xiàn)在的人壽保險已經(jīng)非常先進了，傳統(tǒng)人壽保險的概念是，人壽保險是要等被保人離世以后，那么受益人來享受這個保額。
那么現(xiàn)在的人壽保險是，設(shè)計為如果被保人在生前發(fā)生了比如說絕癥、重疾，以及慢性疾病也就是我們所說的長期護理，那么他可以提前來使用這個人壽保險理賠額來作為這些疾病的費用，那么這種就叫做人壽保險里面的生前福利。
長期護理
一般在美國長期護理這樣定義，就是說如果我們六項的基本的生活功能（進食、穿衣、如廁、洗澡、失禁、行動），如果有兩項我們不能滿足的情況下，那么就可以申請這個長期護理的一個需求或者服務(wù)。
生前福利
在2007年哈佛研究指出，3%家庭因為家人過世而拖垮財務(wù)。超過67%的家庭因為有家人生重病而導(dǎo)致家庭財務(wù)崩塌。當(dāng)中有78%的家庭都有健康保險卻還是負(fù)擔(dān)不起龐大的醫(yī)療開銷，導(dǎo)致家中經(jīng)濟全垮。生前福利指的是在保險里面，可將原本設(shè)計在人離世后的一些賠償金先拿出來作為生前的一個補償。是用人壽保險的理賠額，在生前的時候，可以用這個理賠額提前給付，來支付這些疾病的費用。對很多家庭來說，這樣就不會讓孩子有負(fù)擔(dān)，讓家人有負(fù)擔(dān)。
那既然我們已經(jīng)用了生前福利支付相關(guān)費用，對我們最終的，達到的這個保險金有任何影響啊？
舉個例子，比如說我是100萬美金保額的這樣的人壽保險，但是當(dāng)我如果發(fā)生了需要長期護理(要支付醫(yī)療費用)，假設(shè)我使用其中里面的40萬來支付這些費用，那么如果我病好了，保單中的錢會繼續(xù)累積，又或者人走了，那么剩下的60萬還會作為一個免稅的理賠額來給這個人壽保險的受益人。
生前福利的規(guī)劃方式
1、五合一
也就是文章一開始提到人壽保險，保單里有一個理賠額、可以提前支付重疾或者是慢性疾病及長期護理費用、有不錯的回報、而且里面會有一個現(xiàn)金值累計的增長、還有免稅收入的特征，這五個方面合在一起稱為五合一。
2、三合一
用人壽保險規(guī)劃中年年紀(jì)族群。它的特點是易變現(xiàn)，第二是當(dāng)我們沒有用到長期護理需求的話，它里面也是一個人壽保險的理賠額，會賠給受益人作為免稅的受益額。
3、理賠額
當(dāng)需要用到了長期護理的時候，那么我們可以用里面的這個人壽保險理賠額，而且會拉一個倍數(shù)，讓你作為長期護理的費用來使用。
此外，可以用年金去做個長期護理的保護。現(xiàn)在有很多的年金，它不僅會提供給我們一個終身收入(Lifetime Income)，但是當(dāng)需要長期護理時，保單中Lifetime Income這一部分可加倍，來作為退休以及我們長期護理的照護的費用。
