據(jù)有關(guān)媒體報道，更多的加州人和紐約人希望在今年第三季度移民，離開加州或紐約州前往佛羅里達(dá)州這樣的沒有所得稅目的州。
在2020年第三季度，美國地產(chǎn)在線交易公司Redfin記錄到想要遷出加州的人數(shù)增加了62%，接近5.3萬人加州人打算離開。這是自2017年初Redfin開始跟蹤移民以來的最高比率。
同時紐約也有類似的情況，Redfin 跟蹤到，紐約州也有將近47000人用戶在第三季度考慮逃離該州，比去年同期35000名尋求移民的家庭搜索者多出35%。
加州和紐約的資金流出量最高，其次是馬薩諸塞州、華盛頓特區(qū)和伊利諾伊州也有這個打算。
結(jié)果是大批人涌入佛羅里達(dá)州，這個州沒有所得稅和遺產(chǎn)稅。報告顯示，從2019年第三季度到2020年第三季度，前往陽光之州的佛州居民人數(shù)幾乎翻了一番，達(dá)到約2.2萬人——這是Redfin開始跟蹤移民以來該州的最高凈流入量。
德克薩斯州、田納西州、北卡羅來納州和內(nèi)華達(dá)州也公布了自去年以來想要搬入的人數(shù)（減去想要搬走的人）的顯著增加。
“紐約的損失就是佛羅里達(dá)的收益。”Redfin經(jīng)濟學(xué)家泰勒·馬爾（Taylor Marr）認(rèn)為。今年3月，當(dāng)新冠病毒肺炎襲擊美國時，偏遠(yuǎn)地區(qū)的工人開始離開紐約市及其超昂貴的住房，尋找廣闊的空地、陽光和經(jīng)濟適用的住房——而所有這些都可以在佛羅里達(dá)州找到，而且還可以享受不征收州所得稅的好處。這種趨勢只會隨著流行病的持續(xù)而加劇，人們對自己的遠(yuǎn)程工作和學(xué)校計劃更加確定。”
房產(chǎn)和保單這兩類產(chǎn)品，一個是磚頭水泥，一個是白紙黑字,聽起來差很遠(yuǎn)，但作為資產(chǎn)配置品來說，兩者并無太多差別。最重要的是，對于大多數(shù)投資者來說，配置房產(chǎn)和保單,也并不沖突。但是如果非要進(jìn)行一一個資產(chǎn)配置方面優(yōu)劣的對比，那結(jié)果是怎樣呢?
以下買房和買保險的對比分析或許能夠給投資人一些參考。
首先，一切投資理財行為,最重要的5個指標(biāo)永遠(yuǎn)是收益,風(fēng)險,流動性,稅收安排,其他限制。在進(jìn)行美國的資產(chǎn)配置中，無論選擇什么投資品，都要注意分散風(fēng)險，鎖定收益,通過長短周期的控制，完成收益,風(fēng)險,流動性的動態(tài)平衡,達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。
1.現(xiàn)金支出
買房：
作為外國投資者,大約50萬美金可以購置一個獨立屋 。受限于外國人身份的貸款批準(zhǔn)難度和頭款支付問題，比較常見的方式是全款現(xiàn)金買房，我們也是使用的這個計算方式。
買保險：
40歲左右的女性,約$50萬美元的投入，可以購置-份保額約300萬美 金的壽險保單。我們暫且將保費分為10年付款，每年支付5萬元。
結(jié)論：
買房支付50萬美金, 一次性全款支付。買保險每年支付5萬美金，10年付清。在流動性方面，保產(chǎn)品勝出。
2.使用價值
買房：
房屋的屬性就是居住。在居住的同時，享受房產(chǎn)增值的預(yù)期。在下一節(jié)我們會討論對比投資價報。
結(jié)論：
由于兩者完全不同的使用屬性，所以缺乏科學(xué)的可比性。從我們的角度來說，房產(chǎn)更多是物理層面的價值，而保單的價值更側(cè)重于心理層面。
3.交易成本
買房：
全款現(xiàn)金買房的成本大概在房價的1%左右，這些政府費用和文件包括但不限于:
過戶公證費
房屋檢查費
文件公證費
經(jīng)紀(jì)公司的法律規(guī)范監(jiān)督費
轉(zhuǎn)戶費
第一年的房屋保險費$50萬的房產(chǎn)，我們計算這個成交的費用為5000美金。
買保險：
只受限于客戶是否具備申請美國人壽保險的資格,如年齡。健康,身份許可純等問題。保險公司只會收取第一年的5萬美金保費, 保費里面已經(jīng)包括每年度的管理費用，并無其他費用產(chǎn)生。而在申請保單的過程中，執(zhí)業(yè)經(jīng)紀(jì)人的保單設(shè)計,顧問服務(wù),不額外收取費用。涉級體檢的時候，由保險公司安排或提供上i ]服務(wù)，且完全免費。
結(jié)論：
無論是買房還是買保險，成交成本取決于不同的因素。
4.維護成本
買房：
一幢50萬的房子，每年需要指支出的維護費用大概是1萬美金不到，包括了1-2%的房產(chǎn)稅、物業(yè)費、房屋保險和各種房屋修葺費用。
買保險：
您只需要向保險公司每年按時繳納保費。
結(jié)論：
由于保險和房屋具有完全不同的天然商品屬性。美國房屋的維護成本不可精確預(yù)期，一旦產(chǎn)生,價格偏貴。而保險則沒有額外維護費用。
5.兌換現(xiàn)金
買房：
對于房屋而言，最簡單的兌換方式就是一賣之,好處在于可以短時間內(nèi)大額套現(xiàn)，但是同時作為外國人差不多要付出增值部分35%的利得稅，同時還要承擔(dān)6%的中介交易費用。當(dāng)然，您可以用抵押房屋的形式獲取現(xiàn)金,在負(fù)擔(dān)利息的同時也不會失去房屋的所有權(quán)。
買保險：
保險兌換現(xiàn)金的方式比較多樣化，如果想一-次性大額套現(xiàn),客戶可以選擇保單質(zhì)押的方式。我們更加推薦客戶采用按需取款的方式來做子女的教育基金和自己的退休補貼，比如此文中的例子,45歲女性可以在65歲到90歲領(lǐng)取退休補貼，二十五年間共領(lǐng)取100萬美金。
結(jié)論：
相對于房屋而言，保單產(chǎn)品在領(lǐng)取現(xiàn)金方面更加穩(wěn)定和靈活，而房屋在大額變現(xiàn)方面更具優(yōu)勢。
6.財富傳承
買房：
外國人在美國的免遺產(chǎn)稅額度只有6萬美金,因此房屋價格超過6萬美金的部分,如果要傳承給后代，需要繳納40%的遺產(chǎn)稅。
買保險：
人壽保險所留給后代的錢是完全免稅的，配合合理的財富配置，可以完全免掉利得稅和遺產(chǎn)稅。大多數(shù)情況下，受益人都是拿到保險賠償金之后，可以拿錢去付繼承其他財產(chǎn)所需要繳納的遺產(chǎn)稅。以文中45歲女性為例，假設(shè)在90歲的時候身故，可以給受益人留下完全免稅的400萬美金。
結(jié)論：人壽保險在財富
