房產和保單這兩類產品，一個是磚頭水泥，一個是白紙黑字,聽起來差很遠，但作為資產配置品來說，兩者并無太多差別。最重要的是，對于大多數投資者來說，配置房產和保單,也并不沖突。但是如果非要進行一一個資產配置方面優劣的對比，那結果是怎樣呢?
以下買房和買保險的對比分析或許能夠給投資人一些參考。
首先，一切投資理財行為,最重要的5個指標永遠是收益,風險,流動性,稅收安排,其他限制。在進行美國的資產配置中，無論選擇什么投資品，都要注意分散風險，鎖定收益,通過長短周期的控制，完成收益,風險,流動性的動態平衡,達到資產增值的目的。
1.現金支出
買房：
作為外國投資者,大約50萬美金可以購置一個獨立屋 。受限于外國人身份的貸款批準難度和頭款支付問題，比較常見的方式是全款現金買房，我們也是使用的這個計算方式。
買保險：
40歲左右的女性,約$50萬美元的投入，可以購置-份保額約300萬美 金的壽險保單。我們暫且將保費分為10年付款，每年支付5萬元。
結論：
買房支付50萬美金, 一次性全款支付。買保險每年支付5萬美金，10年付清。在流動性方面，保產品勝出。
2.使用價值
買房：
房屋的屬性就是居住。在居住的同時，享受房產增值的預期。在下一節我們會討論對比投資價報。
結論：
由于兩者完全不同的使用屬性，所以缺乏科學的可比性。從我們的角度來說，房產更多是物理層面的價值，而保單的價值更側重于心理層面。
3.交易成本
買房：
全款現金買房的成本大概在房價的1%左右，這些政府費用和文件包括但不限于:
過戶公證費
房屋檢查費
文件公證費
經紀公司的法律規范監督費
轉戶費
第一年的房屋保險費$50萬的房產，我們計算這個成交的費用為5000美金。
買保險：
只受限于客戶是否具備申請美國人壽保險的資格,如年齡。健康,身份許可純等問題。保險公司只會收取第一年的5萬美金保費, 保費里面已經包括每年度的管理費用，并無其他費用產生。而在申請保單的過程中，執業經紀人的保單設計,顧問服務,不額外收取費用。涉級體檢的時候，由保險公司安排或提供上i ]服務，且完全免費。
結論：
無論是買房還是買保險，成交成本取決于不同的因素。
4.維護成本
買房：
一幢50萬的房子，每年需要指支出的維護費用大概是1萬美金不到，包括了1-2%的房產稅、物業費、房屋保險和各種房屋修葺費用。
買保險：
您只需要向保險公司每年按時繳納保費。
結論：
由于保險和房屋具有完全不同的天然商品屬性。美國房屋的維護成本不可精確預期，一旦產生,價格偏貴。而保險則沒有額外維護費用。
5.兌換現金
買房：
對于房屋而言，最簡單的兌換方式就是一賣之,好處在于可以短時間內大額套現，但是同時作為外國人差不多要付出增值部分35%的利得稅，同時還要承擔6%的中介交易費用。當然，您可以用抵押房屋的形式獲取現金,在負擔利息的同時也不會失去房屋的所有權。
買保險：
保險兌換現金的方式比較多樣化，如果想一-次性大額套現,客戶可以選擇保單質押的方式。我們更加推薦客戶采用按需取款的方式來做子女的教育基金和自己的退休補貼，比如此文中的例子,45歲女性可以在65歲到90歲領取退休補貼，二十五年間共領取100萬美金。
結論：
相對于房屋而言，保單產品在領取現金方面更加穩定和靈活，而房屋在大額變現方面更具優勢。
6.財富傳承
買房：
外國人在美國的免遺產稅額度只有6萬美金,因此房屋價格超過6萬美金的部分,如果要傳承給后代，需要繳納40%的遺產稅。
買保險：
人壽保險所留給后代的錢是完全免稅的，配合合理的財富配置，可以完全免掉利得稅和遺產稅。大多數情況下，受益人都是拿到保險賠償金之后，可以拿錢去付繼承其他財產所需要繳納的遺產稅。以文中45歲女性為例，假設在90歲的時候身故，可以給受益人留下完全免稅的400萬美金。
結論：人壽保險在財富
美國總統退休后都在做什么
美國前總統尼克松有句名言：“世上最艱難的工作，是做卸任美國總統?！?/span>
目前，美國有4位健在的前總統：卡特已96歲高齡，克林頓和小布什74歲，而奧巴馬59歲。雖然還是那幾張名人臉，看起來卻有哪里不一樣了。
盡管美國總統一職 全球矚目，但任期一滿，總統便需要立即交權，搬出白宮。俗話說，瘦死的駱駝比馬大，退休后的總統，收入不低，排場也不小。
例如，受特勤局終生保護，擁有一座以自己名字命名的圖書館，逝世后享受國葬，全美政府降半旗致哀。當然，他的名字也會被載入歷史。
奧巴馬的“退休”生活，總體還算愜意：為了女兒上學方便，奧巴馬一家在首都華盛頓買房置業，“留守”華府。奧巴馬還在Netflix的協助下，成立了自己的“高地制片公司”。不僅如此，他的演講報價更是屢創新高——據稱，2019年，奧巴馬在哥倫比亞一場商務論壇活動，“出場費”就高達60萬美元。2017年，上海第三屆全球中小企業峰會火了，因為他們請到了奧巴馬。參會者透露的信息，和奧巴馬單獨合影是要收費的，還不便宜，要20萬元-30萬元一次。
卸下“第一夫人”的身份后，米歇爾成了“網紅”。她常常在INS上分享自己的成長經歷和生活經驗。不僅談過流產往事，還透露自己曾“輕度抑郁”。她出版的自傳《成為》榮登2018年暢銷書榜首，還推出了同名紀錄片。有財務專家估計，奧巴馬夫婦的“后總統時代”可創收數億美元。
不過，奧巴馬在美國政壇似乎從未真正淡出。奧巴馬曾表示，自己卸任后無意“積極參與政務”。但今年以來，美國接連發生新冠疫情、種族運動，一片烏煙瘴氣中，奧巴馬又從幕后回到臺前——一邊譴責特朗普所作所為，一邊大力支持拜登競選總統。同時，奧巴馬還邀請領英、谷歌等互聯網巨頭“掌門人”，為拜登的線上競選工作出謀劃策。
小布什退休之后和夫人勞拉定居在得克薩斯州達拉斯市郊區，把小日子過得有聲有色。辦畫展、做慈善、發表有償演講、偶爾帶保鏢跑步鍛煉。2014年，小布什還參加了紅極一時的冰桶挑戰。
在任上曾飽受詬病的小布什，卸任后沒有放棄為自己著書正名的機會。在自傳中，小布什回顧了那些影響他一生和美國歷史的重大事件，并將書取名為《抉擇時刻》。不但詳細記載了“9·11”恐怖襲擊，2000年美國大選等重大時刻，還描述了下決心戒酒，怎樣與家人和朋友相處等小細節?？偟膩碚f，卸任后的小布什雖算不上富甲一方，但也可以衣食無憂地過完這輩子了。
前總統克林頓夫婦在卸任公職后開始“放飛自我”，在各類有償活動中賺得盆滿缽滿。他們的出場費10萬美元起步，曾在2001年到2015年期間把1.5億美金收入囊中。
克林頓《我的生活》一書，被美國克洛普公司買下獨家版權，并提前預付了1000萬美元。該書發行首日就賣出了40萬本，總版稅收入接近2400萬美元。相比丈夫，希拉里的生活更豐富多彩。繼2017年出版了競選回憶錄《發生了什么》之后，她又和女兒切爾西合著《勇敢女性之書》。與此同時，希拉里也保持著政治活躍度，親自創辦了新左翼政治組織“共同前進”。
不過，各自牽涉丑聞的克林頓夫婦，仍被過去的陰影籠罩。希拉里牽涉的“郵件門”至今如影隨形，而克林頓曾因萊溫斯基案，欠下高達1100萬美元的巨額律師費。他還被爆出2002年，曾接受愛潑斯坦案受害者按摩肩膀的“服務“。
盡管卡特現在已漸漸被人們淡忘，但96歲的他已是歷史上最長壽的美國總統，他和妻子結婚超過73年，也成為了美國歷史上結婚時間最久的總統夫婦。
現在，種種跡象似乎都預示著，特朗普可能要下臺了。如果他聲稱的“選舉舞弊”情況是子虛烏有，那么現年74歲的他，任期將持續到明年1月20日。
或許，驕傲的特朗普會選擇再次參選，做出和格羅弗·克利夫蘭一樣的選擇——迄今為止，克利夫蘭是美國唯一一位離開白宮，在四年后又重返白宮的前總統。又或許，政治生涯落幕之時，恰恰是特朗普瘋狂撈金的起點。前腳走出白宮，后腳就踏進企業、出版社，或是真人秀節目。
