面對著高通脹和嚴峻的經濟形勢，許多民眾都開始擔憂，自己是否能夠過上舒適的退休生活？不過好消息是，如果你即將退休，你仍然可以采取一些措施來鞏固財務狀況。美國退休人員協會公共政策研究所高級戰略政策顧問 David John 指出：“如果你此時沒有退休儲蓄，那么現在開始永遠不會太晚。”
此外，其他一些關鍵決策可以幫你省下更多的錢，比如住房、醫療保險等四個方面，這也是專家建議你最該關心的四個方面。
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要決定你在退休后將在哪里生活。早做決定，效果越好。許多退休者更愿意在家里度過晚年。然而，你需要考慮你的當前住所是否仍然適合你老去的需求。如果你計劃在原地安享晚年，那么可以現在就進行一些升級改造，例如在樓梯上安裝護欄或扶手，這些可能會在你的健康狀況出現問題時幫助你平穩過渡。值得注意的是，這個問題沒有一成不變的答案。有些人可能會縮減居住規模，而其他人可能希望有更多的空間來接待孫子孫女。
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制定醫療保險策略是退休規劃的重要環節。通常，美國公民在 65 歲才能享受到“紅藍卡”聯邦醫療保險 Medicare。專家建議，務必要提前做好研究并采取積極行動，不要等到初始注冊期的最后一周才去處理，因為這個過程可能相當復雜。尤其是對于還在工作并通過雇主獲得醫療保險的人群來說，你可能不會決定在 65 周歲就立即注冊。與此同時，醫療保險的選擇也十分重要。傳統的醫療保險方案可能需要額外新增 Medigap 計劃，用以幫助支付自付費用，或者是 Medicare Part D，幫助支付處方藥費用。
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要考慮的是何時開始領取社保退休金。專家一般建議等到 62 歲之后再開始領取，這是最早的資格年齡。一般而言，如果退休年齡在 66 到 67 歲之間，你就將收到你所賺取的 100% 的福利。不過，每延遲一年領取社保，直到 70 歲為止，退休金都會增加 8%，還會進行通脹調整。如果你晚一點申請社保，你得到的金額就會更多。
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要關注的是，你是否還能給自己儲蓄更多的錢。對許多人來說，退休的想法通常直到 45 歲左右才會變得現實。在你距離退休大約十年的時候，正是你認真考慮退休目標的好時機，因為這時你還在工作，還有時間積攢儲蓄并做出其他安排。然而，無論你距離退休還有多遠，你都可以繼續攢錢。即使你覺得時間已經晚了，也不要放棄積累儲蓄。
總之，即使面對當前的經濟形勢和高通脹壓力，你仍然有許多方法和決策可以幫助你在退休后保持財務狀況的穩定和健康。通過提前規劃和采取積極行動，你可以更好地應對未來的挑戰，并確保你的退休生活可以過得安心和舒適。記住，無論你距離退休還有多遠，現在開始積累儲蓄，制定健康和醫療保險策略，以及關注你的住房規劃，都將成為你未來成功退休的重要因素。
想在美國少繳稅主要可以通過兩種方式：一是在每年申報個稅的時候利用優惠政策，來獲得減稅或退稅。二是申請一些免稅賬戶，來降低應納稅額。
而HSA、FSA就是美國比較常見的兩種免稅賬戶，您可以把自己的工資收入轉到到這兩種賬戶中，來支付醫療費用、娃上daycare的費用并享受免稅。
美國國稅局宣布一些夫婦明年可能能夠在他們的健康儲蓄賬戶 (HSAs)中存入超過10,000美元的消息對您來說應該是個好消息。
為了跟上過去幾年猖獗的通貨膨脹，明年人們為HSA繳款的金額將創下歷史新高。
到2024年，家庭和個人的最高 HSA存款上限分別為8,300美元和個人4,150美元，分別高于2023年的7,750美元和3,850美元。
55歲及以上的參與者可以額外存款1,000美元，這意味著年長的已婚夫婦可以存錢每年10,300美元，高于今年的9,750美元。
通常，HSA上限每年僅提高約1.5%，或100至200美元。
健康儲蓄賬戶 (HSAs) 經常被更為人所知的401(K) 和個人退休賬戶 (IRAs) 所掩蓋。盡管它是最好的退休儲蓄賬戶之一，但大多數美國人并未充分利用。
“這是一個三重免稅賬戶，”Hightower Wealth Advisors 的高級財富顧問 Zach Ungerott說。“這是稅法中最好的稅收減免之一。如果使用得當，你永遠不會為這些錢繳稅。”
什么是HSA，它們是如何工作的？
Health savings accounts, HSA旨在成為稅收優惠賬戶，幫助人們節省醫療費用，包括免賠額、共付額、視力、牙科、聽力，甚至長期護理。
福利平臺First Dollar的聯合創始人兼首席執行官Jason Bornhorst說。：“對HSA的存款可以立即免稅，這意味著如果一對家庭收入為100,000美元且稅率為22%的55歲夫婦明年最多存款10,300美元，他們將立即節省2,266美元的稅款。僅僅這些節稅就能支付大多數人的家庭度假費用。”
存款可以免稅投資和增長。然后，在任何年齡分配以支付合格的醫療費用都是免稅的。
對賬戶持有人的“三重稅收優惠”使人們能夠比其他方式更多地使用指定用于醫療保健費用的資金，并且比傳統和羅斯的401(k)s或 IRA更好。
雇主資助的401(k) 和傳統IRA的供款在流出時會被征稅，而Roth IRA 的資金在流入時會被征稅。
哪些人可以申請HSA賬戶？
HSA賬戶不是人人都可以開的，必須要參加HDHP（High Deductible Health Insurance Plan，高自付額醫療保險計劃）的人才可以申請開設HAS賬戶。
開好HSA賬戶之后怎么存錢進去？
有兩種方式，一是用稅前工資扣除（Pretax Payroll Deduction）的方式將錢直接存入HSA賬戶；
二是用稅后收入存入（Tax-Deductible Contributions）HSA賬戶，然后在報稅時用這筆錢抵稅。
如何最大化HSA？
為了最大限度地提高HSA，人們需要盡可能多地存款，投資他們的存款，并在可能的情況下限制提款，以實現復合增長。不幸的是，大多數人使用他們的 HSA 來支付日常開支，很少存款，而且幾乎不投資。
據估計，到2021年，只有12%的賬戶持有人將其 HSA 投資于現金以外的資產。
為了證明投資的重要性，假設一個30歲的人捐出8,300美元，這是明年家庭的最高金額并進行投資，年增長率為5%，并且每年的存款更多。Ungerott說，到65歲時，余額可能在700,000美元到800,000美元之間，可用于支付合格的醫療費用。他說，相比之下，如果現金年化率約為1%，則約為350,000美元。
HSA作為應急基金、退休存錢罐、IRA？
精明的用戶還將HSA用作應急基金或存錢罐。由于沒有規定何時必須報銷自己的時間表，你可以積累醫療費用記錄并使用它們免稅提取HSA資金，以便在你需要緊急現金或只是在65歲時花錢時償還自己。
如果您未滿65歲，因不合格醫療費用而提款將受到罰款和所得稅。當你年滿65歲時，罰款就會消失，這基本上會將HSA變成IRA，如果你沒有合格的醫療費用。
你只需為提取的款項繳納普通所得稅，就像使用IRA一樣。
