在美國生活一陣子的人都知道，居住在美國保險有多重要。我們今天要跟大家介紹一個保險中的專有名詞，不知道你有沒有聽說過美國人有一種“防碰瓷”必備的雨傘險，除了房屋和汽車險，如果你在考慮雨傘險或者你想了解什么是雨傘險，看這篇文章就對了！
什么是雨傘險？
雨傘險（Umbrella Insurance）是一種附加責(zé)任險，相當(dāng)于在一般責(zé)任險（房屋保險、汽車保險等）之外，額外再給你多一個保障，能夠保護(hù)你的已有財產(chǎn)不受損失。在現(xiàn)有保險不夠賠付的情況下，超出的部分就可以用雨傘險來賠付。
另外，雨傘險也可以保障其他責(zé)任險（包括汽車責(zé)任險，房屋責(zé)任險）所無法承保的范圍，比如在碰到下面這些情況時，雨傘險都可以發(fā)揮“作用”：
邀請客人來家里，結(jié)果發(fā)生了意想不到的意外。比如，小朋友聚會的時候在你們家院子里摔倒了，或者在你們家游泳池里發(fā)生了意外；在社交媒體上轉(zhuǎn)了帶誹謗性的貼文，導(dǎo)致被追償；嚴(yán)重的交通意外，導(dǎo)致嚴(yán)重的人身傷害；自家的狗不小心咬了鄰居小孩；
另外要注意，雨傘險只有在其他保險賠付額已經(jīng)用盡的情況下，才會發(fā)揮作用。比如發(fā)生交通意外的時候，首先還是要先用你的汽車保險來賠償，超出的部分才會用到雨傘險。??
雨傘險有必要買嗎？
個人覺得雨傘險還是很有必要買的，尤其是家庭已經(jīng)有了一定固定資產(chǎn)比如買了房產(chǎn)的情況下，多買一個雨傘險還是很值得的。（如果不買傘險，也一定要提高房屋和汽車保險的保額）
更形象一點來說，雨傘險就像一把“雨傘”保護(hù)你的財產(chǎn)，而且它能夠賠償?shù)姆秶卜浅５膹V，能夠起到一個補(bǔ)充保障的作用。尤其是當(dāng)你碰到了一些極端情況，比如嚴(yán)重事故涉及到嚴(yán)重傷害甚至是亡故。這個時候如果沒有雨傘險的話就會很麻煩。另外，如果房屋和汽車保險的保額不能支付賠償?shù)脑挘碚撋戏ㄔ嚎梢耘袥Q過錯方用將來收入的25%賠償，直到債務(wù)付清為止。??
雨傘險保費(fèi)貴嗎？雨傘險的保費(fèi)怎么計算？
雨傘險的保費(fèi)計算需要考慮多重因素，你居住的地方、職業(yè)、對風(fēng)險的承受度，還有你已經(jīng)買過的保險額度都會列為考量的因素。
雨傘保險的意外優(yōu)點
雨傘保險還可以支付辯護(hù)費(fèi)用，即使你最終勝訴，這些費(fèi)用都可能迅速增加，這是一種廉價的方式來保護(hù)你的財務(wù)狀況不因這類訴訟而受影響。
怎么節(jié)省雨傘險的保費(fèi)？
可以提高你的房屋保險、汽車保險的免賠額Deductible（例如從250美元提高到1000美元），這樣你的房屋險和汽車保險會便宜大約100~200美元，省下來的錢正好可以買個100萬美元的傘險。
另外，大家也可以選擇在買房屋險、汽車險的同一家保險公司來買雨傘險，這樣總體的保費(fèi)也會比較便宜一些。買雨傘險通常要求房屋險和汽車險的保額達(dá)到保險公司要求的最低額度。如果你之前的房屋險和汽車險的保額超過了這個最低額度，買了傘險后，可以考慮降低保額到保險公司要求的最低額度。這樣，超過最低額度的賠付就由傘險來支付，還能降低汽車險和房屋險的保費(fèi)。
雨傘險買多少保額呢？
通常是建議買略超過自己全部財產(chǎn)（包括房屋和車）的保險額度就行了。很多州是保護(hù)個人的401K和退休賬戶不被用于償付的，所以考慮財產(chǎn)的時候可以考慮扣除這部分（僅對適用的州）。