《商業內幕》6 月15日消息，根據佛羅里達大西洋大學最近的一項研究，在價格最貴的美國城市，購房者目前支付的價格與歷史價格相比高出40%以上。亞特蘭大作為價格最貴的城市處于領先地位。佛羅里達大西洋大學的研究人員匯編了當前的房價數據，并將其與歷史趨勢進行了比較，以找出美國人在哪些地方支付過高的價格。以下三個城市位列美國房屋價格 前三甲： 喬治亞州的亞特蘭大， 溢價48.57%； 密歇根州底特律，溢價45.80%，佛羅里達州坦帕， 溢價43.98%。高抵押貸款利率，高房價，以及房主不愿意出售，這些都有助于使美國住房市場在2023年保持緊張。雷德芬數據顯示，近四分之一的房主的抵押貸款利率低于3%，接近歷史最高比例。
不查收入貸款是指一種貸款類型, 也被稱為stated income loan無需證明貸款。在這種不查收入貸款中，借款人的收入不是通過傳統方法, 如Tax filing report/return 納稅申報或 W2工資單, 進行驗證，而是由借款人自行聲明其收入情況。銀行會要求小企業主 (Self -Employed) 提供兩年以上的營業證明，企業的兩年以上流水賬來核實該企業的財政健康狀況。
營業收入（不是純利潤）是其中的一個重點審查項；其它比如折舊費用也很重要。具體的講，申請不查收入貸款，需要什么材料呢
投資人貸款(Investor Program)
銀行流水貸款(Bank Statement Program)
資產折耗貸款(Asset Depletion Program)
炒房貸款(Home Flipper Program)
證券抵押貸款(Securities Base Loan)
不查收入貸款是貸款中的明星產品，匯集了銀行家的最高智慧。
不查收入貸款前世
美國第一個發放不查收入貸款的公司是美利凱斯特. 公司創始人是法國籍猶太移民羅蘭·阿爾諾。1997年，公司成功上市。2004年公司業績達到頂峰，當年發放了高達500億美金的房貸。羅蘭·阿爾諾成為了美國貸款行業的首富。美利凱斯特是美國家喻戶曉的一家公司，其贊助2005年超級碗橄欖球賽的廣告詞—-“美國夢的圓夢人”曾一時紅遍美國。但后因公司違法經營遭到聯邦貿易委員會的調查，最終因觸犯多條法律被迫解散。公司的貸款業務被花旗集團(Citi Group)收購。
不查收入貸款
不查收入貸款其實是需要查收入的，只是不查報稅收入罷了。
借款人的收入不是通過傳統方法, 如Tax filing report/return 納稅申報或 W2工資單, 進行驗證，而是由借款人自行聲明其收入情況。銀行會要求小企業主 (Self -Employed) 提供兩年以上的營業證明，企業的兩年以上流水賬來核實該企業的財政健康狀況
營業收入（不是純利潤）是其中的一個重點審查項；其它比如折舊費用也很重要。因為不查收入貸款的相對高風險性，銀行會要求提供更多的首付（30～40%，對比平常的5-20%），以及更高的利率（大約高出正常1.5~2個百分點）來抵消風險。
不查收入貸款買房適合人群：
自雇人士
自雇人士的收入來源相對不穩定，且難以提供傳統的工資單或稅務文件。因此，不查收入貸款可能是他們買房的最佳選擇。
收入穩定但難以證明收入
某些人的收入可能穩定，但由于各種原因（如稅務問題或個人信用問題），難以提供傳統的收入證明文件。不查收入貸款可以使這些人有機會獲得房屋貸款。
收入主要來自投資或租金
某些人可能有其他收入來源，如房地產投資或出租房產，但這些收入難以證明。不查收入貸款可能是適合這些人的選擇。
工資收現金的人群，像是建筑工、餐館員工等；
高凈值人士
沒有固定薪資，卻有高收入來源，或高價值股票的人士。
重復購房者
這些人通常已經擁有一處或多處住房，但無法提供足夠的收入證明來購買新房產。
總之，不查收入貸款雖然能夠讓某些人有機會獲得房屋貸款，但相對于傳統的貸款來說，風險更高，需要提供更多的首付和承擔更高的利率。如果您在考慮申請這種貸款，請確保自己符合銀行的條件，并了解風險因素，做好充分的準備。
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