越來越多的朋友開始關注并購買美國的人壽保險？到底為什么美國壽險開始受到身邊越來越多的人的追捧，今天來給大家好好說一說。
1如果你是美國移民，
那你必須要買美國的壽險
根據美國國稅局規定，壽險保單內收益免資本利得稅，死亡賠付免收入稅，不可撤銷信托內的保單免遺產稅，因此，不可撤銷信托+大額壽險保單是美國綠卡、護照持有者以及美國稅務居民天然的避稅工具。一旦被繼承人所投保的保險指定了受益人，被繼承人死亡后，保險理賠金由受益人領取，受法律保護，理賠金將不列入被繼承人的遺產范圍。
對比中國保險，美國對于保險有著非常嚴格的規定，其中有一條7702的條例就規定了一個人壽保險里，投保人最多可以放一定額度的錢進去進行免稅投資。而很多非美國的保險都沒有金額的限制，你想投多少就投多少。這就意味著，你放進去的錢很可能遠遠超過了美國稅務局規定允許的最大值，這樣的一份保險在美國政府的眼里根本算不上保險，只能稱為投資，那避稅就無從談起。保險現金增值部分則不能適用7702條例。到時，每年資本利得部分的股利、利息該交的稅一分都不能少。
2如果你不是美國身份，
但是你在美國有資產，
那你必須要買美國的壽險
非美國人在美國的不動產，如果在美國本土被繼承，需要繳納40%遺產稅，而免稅額僅有6萬美金。
美國稅務局規定：被繼承人身故后9個月，必須file稅表706NA，并支付稅金，否則繼承人無法繼承資產。
因此購買與在美資產有可能產生的遺產稅等額的美國人壽保險，雖然被繼承人無法規避該筆遺產稅，但起碼在其身故后，其繼承人仍可獲得被繼承人的身故賠償金用于支付遺產稅，
因為美國終生壽險不僅保證一輩子賠付，還具有高達幾倍甚至十幾倍的杠桿作用，可以用很少的資金獲得很高的保額，等同于合理避稅。
3如果你需要大額保單傍身，
隔離生意或婚姻風險，
請您選擇美國人壽保險
家庭財務與企業財務不分家的模式，在目前中國的中小型私營企業中很普遍，企業主常常把自己所有的身家投入到企業經營，和企業一榮俱榮，一損俱損。而這種模式有相當大的潛在風險，比如企業經營不當、三角債、甚至破產??都會連帶影響家庭財務影響家庭生活，有違創業的初衷——為自己為家人創造一個優質生活。
在中國，美國人壽保險的現金值都可以不受官司追討并享受司法豁免的保障。也就是說，哪怕投保人破產或是坐牢了，別人也動不了他保險上的錢。就算是離婚，大額保單也不會被分割。但如果你購買的是內地大額保單，一旦當事人啟用司法豁免，必須證明資金來源的清白，如果牽扯上刑事犯罪，法院有權凍結、扣押、查封涉案人的保險。在美國購買的大額保險，受美國保險法案的約束，其他人或者國家都是難以涉及到這部分財產的。
4如果你想做美元資產配置分散風險，
美國壽險也是高凈值人群的常用工具
高凈值的個人投資者需考慮全球資產配置，把一部分資產分散到海外，不要太多集中在單一資本市場或單一貨幣里面。越來越多的高凈值人群開始配置美元資產，但是每年5萬美元的外匯兌換額度，對他們來說是遠遠不夠的，購買美國保險就成了配置美元資產的新途徑。
人壽保險業在美國是個成熟而發達的市場，市場充分競爭為投保人帶來低成本高服務的好處。美國的保費水平在世界范圍內都算便宜的，在相同保障條件下，我們有專門做過比較，發現在美、中國大陸、香港和臺灣買同樣的保險，美國的保費只有中國大陸的五分之一，香港的三分之一、臺灣的二分之一。
美國人壽保險的主要的客戶對像是北美居民，而北美地區醫療較為進步，人均壽命長。生命表影響最大的就是以死亡為給付條件的壽險產品。預期壽命的越長，則意味著保險公司賠付期限的延后，保險的成本越低。
例如：35歲的女性，每年只需要花費1萬美金，連續繳費10年，即可獲得高達100萬美金的大額保單，10倍的高杠桿是國內保險，乃至香港保險不能達到的。
5如果你考慮傳承遺產規劃，
物美價廉的美國的壽險是你的首選。
人壽保險更是作遺產規劃必不可少、也是最經濟有效的工具。如果你考慮配置人壽保險，目前最先進保費最低的美國人壽保險就是你的首選。
人壽保險指定受益人，法律關系十分的明確，可以避免糾紛。并且利用壽險的高杠桿放大資產為子女創造大筆財富。
購買人壽保險要趁早，購買壽險是需要體檢的，年齡越大，身體越來越走下坡路，發生理賠的幾率就越大，保險公司需要你繳納的保費就會越貴。
美國人壽保險不只是保障，它更有轉移資產、隱藏資產、規避稅務、分散債務危機、保證資產傳承等功能。美國有超過1，500多家保險公司，很多保險公司都有上百年的經營歷史，極少聽到保險公司拒賠的新聞，一旦發生理賠爭議，美國法律根據消費者利益最大化的原則，往往站在消費者一方，客戶滿意度較高。不像國內理賠難等問題使得消費者對于國內保險公司信任度較低，特別是購買大額保單。
并且美國的保險公司重信譽. 當被保險人死亡時（當然頭兩年自殺除外），保險公司不會出現故意找借口不賠或是故意拖延情況。在免責條款這方面，與國內對比美國的人壽保險是有非常大的優勢的，特別大額保單，哪怕是吸毒致死、自然災害、戰亂、酒駕甚至不可抗力情況，都可以獲得賠付。
建議您：選保險除了選擇保險險種和保險公司之外，搭配此領域經驗豐富的經紀人也非常重要，有經驗的經紀人可以為你找到最適合你，價格最優惠的產品組合。
由于CRS的影響，再加上美國人壽保險在性價比、稅務、投資標的的選擇以及消費者權益保護等許多方面的優勢，越來越多的人把美國人壽保險作為自己配置全球資產時不可或缺的一環。
不少海外客戶在購買美國人壽保險時會遇到一些疑問，如自己身為外國人購買美國保險該如何理賠?美國保險和香港的美元保單是否等同?美國人壽保險審核時的考量因素有哪些?
在美國，賣人壽保險給外國人的有數十家保險公司，投保人可以按照自己的意愿選擇保險公司和保險產品。而且不管是什么國籍，只要合法入境美國，就可以在美國購買人壽保險(需在美國做保險體檢)。
一、外國人和本國人理賠有什么不同?
理賠是不少客戶在咨詢美國人壽保險時最關心的問題。那么，在理賠時都需要提供什么信息?受益人是否要飛到美國境內申請理賠?在美國境外身故的情況是否會影響理賠結果?什么身故原因屬于不理賠事項?
1、美國壽險身故理賠需提供的信息
以下文件快遞到保險公司即可，受益人無需飛往美國申請理賠：
理賠申請表
身故證明的官方原件，一般為大陸的公安局開出
身故證明的英文翻譯件
翻譯件的公證文件
2、理賠金額如何支付給受益人?
如果受保人身故時是在美國境外，一般情況下的理賠時間為4-8周。賠付時保險公司最常用的支付方式是開支票寄至受益人指定的地址。關于理賠金，受益人可以選擇存入任何國家的任何銀行賬戶內，也可以選擇存入保險公司為受益人開設的賬戶內。后者的話，受益人可以隨時支取部分或者全部金額，如果只支取部分，保險公司將為剩下的余額支付固定利息。
3、理賠金額是否免稅?
不少保險經紀人粗略的告訴客戶：“壽險理賠金都是免遺產稅的”，這個說法其實非常誤導人。如果保單持有人是外國人，那么無論受益人是何國籍/身份，無論理賠金額大小，保險理賠金是全額免遺產稅的。
如果保單持有人是美國人，情況就有些不一樣了。其理賠金額以及海內外的資產都將被計入遺產稅免稅額內，超出免稅額的部分會被征收遺產稅。每年的遺產稅免稅額上限不一，2019年的遺產稅免稅額是1140萬美金。如果身故時壽險理賠金加上現有資產超過了1140萬美金，那么超出的部分將被征收40%的聯邦遺產稅，這還不包括一些州的州遺產稅和法院的公證費用。
4、如何規避這一重稅呢?
操作很簡單，把保單放入不可撤銷壽險信托(ILIT)即可。該信托內的壽險理賠金將全免遺產稅。
綜上所述，外國人購買美國人壽保險的保單，享有與美國人一樣的權益。
二、美國人壽保險審核的考量因素有哪些?
審核是保險公司通過一系列的數據、事實，對風險進行評估，然后決定是否承保、承保金額上限以及承保費用。
1、年齡——年齡越大，意味著距離正常壽命的終點就越近，風險也就越高。
2、性別——通常情況下，女性的平均壽命更長，壽險風險成本比男性低。
3、身高體重——根據每個人的身高體重來計算，如果過胖或過瘦，有可能被要求增加保費，甚至被拒保。
4、家族病史——是否有直系親屬在60歲以前因疾病身故，是否有任何直系親屬現有嚴重疾病等等。
5、身體的健康歷史——至少過往5年的就醫記錄：是否住過院、做過手術、有任何疾病等，這些都直接影響保費的高低。
6、上保原因——保險公司需要知道購買保險的目的：是為提供家庭保障，還是為了資產傳承，亦或是規避稅務等等。
7、職業——對于高風險職業的受保人，例如軍官、警察、政府要員、演藝界名人等，不少保險公司是可以直接拒保的，有些保險公司可以在多加保費的情況下進行承保。如果承保的金額過大，也會與其他再保險公司共同承保。
8、收入——為什么需要考量收入呢?因為保險是用來規避經濟風險，而不是用其來投機或牟取暴利的。
9、是否已有壽險/面額——保險公司根據受保人上保的目的、收入、資產，綜合考量多少面額的保險可以滿足到他/她上保的需求。
還看上面的例子。
如果受保人最多需要125萬美金的壽險，但是他已經購買了100萬美金的壽險，那么保險公司最多只能再批25萬美金的壽險。除非其經濟情況發生改變。
10、受益人的確定——美國的保險受益人不是法定的，是由投保人指定的，但也不是任何人作為受益人保險公司都可以接受。保險公司需要確認受保人和受益人之間有合理的“承保利益”，也就是“Insurable Interest”。
如果投保人年紀輕或者保額小，申請表上問的有關健康的問題，只需回答即可，無需體檢。對于要求更高的，保險公司會委托獨立的、專門的體檢公司，派人上門給投保人做免費的體檢，內容包括驗血，驗尿和量血壓。
一般的體檢是由有執照的醫護人員進行。因為體檢人員和化驗室一般不棣屬于保險公司，因此他們的技術和操作一般不受保險公司控制，從而保證了體檢結果的獨立性和客觀性。
三、有香港保險了，還要買美國保險嗎?
不少人以為香港的美元保單等同于美國保險，這是不正確的。要知道，在保險的構造以及原理上，美國的保險和大陸香港的保險產品類型有很大的不同！在美國暢銷的指數型萬能壽險IUL在香港和大陸都買不到。想要保險公司歷史最悠久、性價比最好、回報和杠桿最高的還具備全面生前福利的壽險請來美國購買！
