很多人購買汽車保險時，都會通過降低保額或者提高自付額度來降低保險費用，但其實保費的高低還會受到其他很多的客觀因素影響。保險公司會根據各種客觀因素來估算投保人的意外風險，了解這些規律，可以讓你更清楚怎樣做能夠降低保費。
年齡和性別
一般來說，相同條件下，年紀越小保費越貴，女性司機的保費要比男性低，尤其是20歲以下的時候，男生的保費可能比女生的高$600/年，但隨著年齡增大，兩者差價會逐漸減少。
通常25歲以后，保費價格能獲得比較大的優惠，能比之前降低20%。而且相同條件下，男性司機的保費可能反而會比女性司機的保費低，因為據統計年紀大的女性司機開車出現小意外的情況會比男性更高。
婚姻狀態
性別沒法改，年紀只能等待。但是，統計數據認為結婚人士比單身（包括離異及鰥寡）的司機出意外的風險更少，婚后的保費通常比單身時低5%~15%。
尤其是男性司機，如果之前的駕駛記錄良好的話，結婚后的車險保費甚至能降一半！
居住地
保險公司會從你提供的地址來判斷是否你是否在車禍高危地區，住在人口密集、車流量大的市中心保費肯定會比在地廣人稀的郊區貴；另外當地人的失業率、犯罪率、無保險司機比例等也會對保費有影響，因為高危地區的車子被偷被砸的機會也會更大。
信用分數
有不少保險公司在計算保費的時候也會考慮投保人的信用分，有研究數據認為，信用分低的人File Claim（申請理賠）的幾率更高，而且更容易會虛報高額數目甚至騙保。
另外信用分低的人士可能也會被要求一次過購買半年或一年的保險，以免拖欠保費。
職業
部分保險公司也會將司機的職業跟意外風險掛鉤，比如貨車司機或者記者這類經常要在外開車的職業跟飛行員空姐這類開車機會較少的職業相比，遇到意外的幾率自然會更高些；又或者警察、醫護人員、保險業人員可能會拿到更低的價格，因為從事這類職業的人士會被認為行事更謹慎。
車型
同一個人開不同的車，保險費用也會略有差別。比如說，如果汽車安全級別比較高，那么遇上意外時乘客受重傷的幾率就會低一些，那保費自然會便宜些。所以很多時候大車的保費會比小車便宜，大引擎的跑車保費會比一般轎車貴。
另外，汽車的價格、維修需要的費用、被盜率等等也是影響保費高低的因素，有時候即使新車內裝有一些碰撞警告系統之類的安全功能，但由于萬一要維修的費用也很貴，所以保費也同樣會較高。
駕駛歷史
不論年齡，缺乏經驗的司機開車風險總是較高的，保費自然也更貴。另外，過往的駕駛記錄，有沒有超速、DUI醉駕等等，或者近期有沒有出過意外、申請過保險理賠，這些都會影響保費。
一些小問題的違章，比如超速之類的，可能會令保費上漲20%~40%；如果是DUI這種大問題，保費翻一倍以上都有可能，而且多幾張ticket的話，保險公司甚至會拒保。
通常對于一些沒有受傷的小意外理賠或者違章記錄，可能會影響保費三年；如果有受傷記錄的理賠，那保費可能漲五年才能降下來；酒駕記錄能影響保費長達10年。
日常使用情況
保險公司也會根據車主的日常使用情況來估算保費，通常如果日常駕駛路程短，那么遇上意外的幾率也會相對少一些，保費就能有一定折扣優惠。另外，如果車子平時停在一個比較安全的地方（比如自家車庫vs街道上），保費也會更便宜。
有時候，即使居住在比較安全的地區，但如果日常駕駛路程比較遠，保險公司可能會判斷你需要開車去到其他車流多的高危地區，也會提高保費。
過往保險狀況
據統計，連續購買汽車保險的人士開車發生意外事故的幾率較少，如果你一直有購買保險，完全沒有斷開過的話，保費會比近期沒有保險的人要低。
如果你有車但是準備一段時間都不開了，那購買一份俗稱“Parked Car Insurace”或者“Storage Insurance”的停車保險（相當于只買comprehensive）會更好，這樣當你再續買常規保險的時候，保費就不會升高。
如果你已經有駕照但還沒有車、或者剛賣了原來的車子還沒買新的，也可以考慮購買一份比較廉價的“Non-Owner Car Insurance”（非車主汽車保險），這種保險一般只負責liability部分（BIL和PDL），部分保險公司可能還有MedPay、UMBI和UIMBI的選項。而且保險公司會因為你沒有車->開車機會少->比較安全->降低保費。
比如當你開朋友的車的時候出了什么意外，責任在你，雖然朋友有買保險也會保障授權你開車的情況，但是如果朋友的保險保額不夠賠，那么你這份非車主車險就能補上。而且擁有非車主車險，以后再買車購買保險的時候，保費也能拿到更好的價格優勢。
越來越多的朋友開始關注并購買美國的人壽保險？到底為什么美國壽險開始受到身邊越來越多的人的追捧，今天來給大家好好說一說。
1如果你是美國移民，
那你必須要買美國的壽險
根據美國國稅局規定，壽險保單內收益免資本利得稅，死亡賠付免收入稅，不可撤銷信托內的保單免遺產稅，因此，不可撤銷信托+大額壽險保單是美國綠卡、護照持有者以及美國稅務居民天然的避稅工具。一旦被繼承人所投保的保險指定了受益人，被繼承人死亡后，保險理賠金由受益人領取，受法律保護，理賠金將不列入被繼承人的遺產范圍。
對比中國保險，美國對于保險有著非常嚴格的規定，其中有一條7702的條例就規定了一個人壽保險里，投保人最多可以放一定額度的錢進去進行免稅投資。而很多非美國的保險都沒有金額的限制，你想投多少就投多少。這就意味著，你放進去的錢很可能遠遠超過了美國稅務局規定允許的最大值，這樣的一份保險在美國政府的眼里根本算不上保險，只能稱為投資，那避稅就無從談起。保險現金增值部分則不能適用7702條例。到時，每年資本利得部分的股利、利息該交的稅一分都不能少。
2如果你不是美國身份，
但是你在美國有資產，
那你必須要買美國的壽險
非美國人在美國的不動產，如果在美國本土被繼承，需要繳納40%遺產稅，而免稅額僅有6萬美金。
美國稅務局規定：被繼承人身故后9個月，必須file稅表706NA，并支付稅金，否則繼承人無法繼承資產。
因此購買與在美資產有可能產生的遺產稅等額的美國人壽保險，雖然被繼承人無法規避該筆遺產稅，但起碼在其身故后，其繼承人仍可獲得被繼承人的身故賠償金用于支付遺產稅，
因為美國終生壽險不僅保證一輩子賠付，還具有高達幾倍甚至十幾倍的杠桿作用，可以用很少的資金獲得很高的保額，等同于合理避稅。
3如果你需要大額保單傍身，
隔離生意或婚姻風險，
請您選擇美國人壽保險
家庭財務與企業財務不分家的模式，在目前中國的中小型私營企業中很普遍，企業主常常把自己所有的身家投入到企業經營，和企業一榮俱榮，一損俱損。而這種模式有相當大的潛在風險，比如企業經營不當、三角債、甚至破產??都會連帶影響家庭財務影響家庭生活，有違創業的初衷——為自己為家人創造一個優質生活。
在中國，美國人壽保險的現金值都可以不受官司追討并享受司法豁免的保障。也就是說，哪怕投保人破產或是坐牢了，別人也動不了他保險上的錢。就算是離婚，大額保單也不會被分割。但如果你購買的是內地大額保單，一旦當事人啟用司法豁免，必須證明資金來源的清白，如果牽扯上刑事犯罪，法院有權凍結、扣押、查封涉案人的保險。在美國購買的大額保險，受美國保險法案的約束，其他人或者國家都是難以涉及到這部分財產的。
4如果你想做美元資產配置分散風險，
美國壽險也是高凈值人群的常用工具
高凈值的個人投資者需考慮全球資產配置，把一部分資產分散到海外，不要太多集中在單一資本市場或單一貨幣里面。越來越多的高凈值人群開始配置美元資產，但是每年5萬美元的外匯兌換額度，對他們來說是遠遠不夠的，購買美國保險就成了配置美元資產的新途徑。
人壽保險業在美國是個成熟而發達的市場，市場充分競爭為投保人帶來低成本高服務的好處。美國的保費水平在世界范圍內都算便宜的，在相同保障條件下，我們有專門做過比較，發現在美、中國大陸、香港和臺灣買同樣的保險，美國的保費只有中國大陸的五分之一，香港的三分之一、臺灣的二分之一。
美國人壽保險的主要的客戶對像是北美居民，而北美地區醫療較為進步，人均壽命長。生命表影響最大的就是以死亡為給付條件的壽險產品。預期壽命的越長，則意味著保險公司賠付期限的延后，保險的成本越低。
例如：35歲的女性，每年只需要花費1萬美金，連續繳費10年，即可獲得高達100萬美金的大額保單，10倍的高杠桿是國內保險，乃至香港保險不能達到的。
5如果你考慮傳承遺產規劃，
物美價廉的美國的壽險是你的首選。
人壽保險更是作遺產規劃必不可少、也是最經濟有效的工具。如果你考慮配置人壽保險，目前最先進保費最低的美國人壽保險就是你的首選。
人壽保險指定受益人，法律關系十分的明確，可以避免糾紛。并且利用壽險的高杠桿放大資產為子女創造大筆財富。
購買人壽保險要趁早，購買壽險是需要體檢的，年齡越大，身體越來越走下坡路，發生理賠的幾率就越大，保險公司需要你繳納的保費就會越貴。
美國人壽保險不只是保障，它更有轉移資產、隱藏資產、規避稅務、分散債務危機、保證資產傳承等功能。美國有超過1，500多家保險公司，很多保險公司都有上百年的經營歷史，極少聽到保險公司拒賠的新聞，一旦發生理賠爭議，美國法律根據消費者利益最大化的原則，往往站在消費者一方，客戶滿意度較高。不像國內理賠難等問題使得消費者對于國內保險公司信任度較低，特別是購買大額保單。
并且美國的保險公司重信譽. 當被保險人死亡時（當然頭兩年自殺除外），保險公司不會出現故意找借口不賠或是故意拖延情況。在免責條款這方面，與國內對比美國的人壽保險是有非常大的優勢的，特別大額保單，哪怕是吸毒致死、自然災害、戰亂、酒駕甚至不可抗力情況，都可以獲得賠付。
建議您：選保險除了選擇保險險種和保險公司之外，搭配此領域經驗豐富的經紀人也非常重要，有經驗的經紀人可以為你找到最適合你，價格最優惠的產品組合。
