對于很多人來說，買房子大概是人生里最大的一筆投資了，而想要保護好這筆財富，Homeowners Insurance（房屋保險）必不可少
除了業主外，對于租客來說，房屋保險里也有Renter's Insurance（租房保險）可以保障你的家庭財產
一般Single FamilyHouse（獨立家庭房屋）的房屋保險都會包含以下六個方面的基礎理賠項目：
Dwelling protection
保房屋主建筑以及相連的附屬建筑（例如連著的車房）的損毀賠付，通常保險里還會有更詳細的關于什么情況導致的損毀能賠、什么情況下不賠的條款；
Other structures protection
同上，但保的是其他與主體建筑分離的獨立建筑物，比如獨立的車房、工具屋、圍欄等
Personal property coverage
保保險條款規定內的個人財產被盜和損毀需要修復或重置的損失，一般會包括家具、電器、衣物、首飾等等，但如果家里有一些貴重的物品如珠寶、收藏品之類，則需要購買額外的保險；
Additional living expenses coverage
也叫“loss of use coverage”，保類似災后重建這種期間，屋主及家人臨時的食宿使費等額外支出。
Liability coverage
責任保險，保萬一因為有人在你的地上意外受傷，又或者你、你的家人或你的寵物損毀了其他人的財產被告要打官司或者賠償的情況；
Medical payments coverage
保萬一有客人在自己地方受傷的醫療費用，又或者屋主及家人在其他地方意外受傷導致的醫療費用；這部分醫療保險是不論責任在哪一方都有保障的，保額通常不大，但可以有效防止一些小受傷問題變成大的責任官司問題。
常見房屋保險額外理賠項目
除了以上的項目以外，屋主還可以選擇其他附加保險選項，通常有：
Water backup coverage
雖然基礎的房屋保險會保由于爆水管或家電溢水導致的水害損失，但如果水害問題是由于sewer（下水道）、sump pump等不屬于plumbing系統的設備損毀而出現水倒流的情況導致的話，則需要這個額外的水倒流保險來負責。
Scheduled personal property coverage
指定個人財產保險，一般如果房屋保險原本的個人財產保額不夠高、或者有價格上限限制的話，可以加買這個項目專門保一些價值比較高的例如珠寶首飾、藝術收藏品等的個人財產，需要經過專業估價。
Extended dwelling coverage
很多保險公司也會有額外房屋建筑保險選項，有時候因為各種情況建筑成本可能會增加，如果你原來的保額不夠，這個額外保險（通常超出原保額20%~25%）可以填補差額讓你不用另外掏錢。
Business property coverage
如果你在做home business的話，就需要購買額外的商業財產保險來保存放在家里的一些商業相關的產品。
Ordinance or law coverage
建房子或者裝修都要符合建筑規范（building codes），一些老房子的結構可能已經不符合現時的要求，當損毀重建的時候就要加錢“升級”，這個條款可以報銷按法規要求升級導致的額外費用。
Identity theft coverage
保因為身份盜竊問題導致的財產損失，但一般來說，如果你比較注意保護自己的信用、能及時上報身份盜竊問題，很多銀行或者信用卡公司本身都有欺詐免責保護。
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車子保險有涵蓋醫療理賠，那是不是就不用買健康保險？
很多人剛來美國，可能不是很懂美國各種基本保險的相互關系，甚至在美國居住一段時間的人，可能都不一定清楚。我就常常聽到客人說「現在個人健康保險好貴唷，如果沒有補助，可能一家四口月保費就要上千塊，反正今年開始不買健康保險不會被罰款，而且我的車子保險里面也有一項醫療理賠福利呀，那我是不是就不買健康保險了？」
但其實很多人都沒搞清楚，車子保險里面涵蓋的醫療保險是什么，這跟你自己的健康保險，完全是不一樣的東西。
個人的健康保險，不管你是自己購買的，或是透過上班公司申請的，或是透過政府申請有補助的健康保險，這些健康保險都有所謂看病的福利，不管是因為任何原因的住院，手術，急診，拿藥，看醫生，只要是網絡內的醫生或醫院，你的健康保險都可以按照你申請的保險計畫福利去理賠，最基本的銅計畫，最高年度自付額上限也只要$ 7,550，意思就是每年1/1到12/31號，這一整年花的醫療費總價，只要是保險公司網絡內的醫療費用，自己要承擔的金額最高就是到$ 7,550，超過$ 7,550之外的保險公司都是無上限的承擔。
舉例來說，如果因為手術要住院，可能手術加上住院五天產生的醫療費用是10萬美金，那這家醫院跟醫生都是在你的健康保險網絡內的醫生醫院，意思就是合約內的醫生跟醫院，那你所需要自行承擔的醫療費用就不是10萬塊，只需要承擔你的銅計畫自付上限$ 7,550，超過$ 7,550的費用都是保險公司幫你承擔。
但是車子保險里面的醫療理賠，可能一般就只有涵蓋$ 1,000，好一點的車子保險計劃可能最高理賠到$ 5,000。如果今天是自己開車犯錯，撞到別人，但自己也受傷了，自己受傷所產生的醫療費用，在沒有健康保險的狀況下，就是用車子保險的醫療部份去理賠，但車子保險可能只會幫你支付車禍相關的醫療費$ 1,000個或是$ 5,000，看你投保的福利是多少，所以理賠涵蓋是很少的，跟健康保險的無上限是完全不同的。
所以像是自己犯錯導致的車禍，讓自己受傷，住院或手術產生了10萬塊的車禍醫療帳單，在你完全沒有自己的健康保險下，你的車子保險可能只能幫你支付$ 1,000或是$ 5,000，其他剩下的9萬多塊都是要自行承擔。但如果你自行有健康保險，那就還是可以用健康保險去理賠，所以這是大家一定要分清楚的，不要以為車子保險的醫療部份可以涵蓋在美國所有的醫療相關支出。
車多人多，開車時間長，其實發生車禍的機率挺高的，有時候岀了小車禍，被人家撞了一下車尾，好像覺得沒什么事情，結果過了幾天，開始頸椎不舒服，開始背痛不舒服，這時候才發現原來可能是車禍引起的后遺癥，那怎么辦呢？可能當初車禍的時候并沒有告知對方保險公司你有身體不適的問題，很多時候如果過了幾天或一周之后才跟對方保險公司說你有身體不適，這時候可能就會被對方打游擊戰，可能會拖一段時間才會幫你理賠，這時候可能你就已經需要作很多物理治療，可能就先得用你自己的健康保險去理賠。
大部分健康保險都有涵蓋物理治療的福利，像如果是到醫院作物理治療的話，鉑金計劃每次物理治療是$ 15掛號費，金計劃是$ 30銀計畫可能是自付額之后還要自付30％的帳單。那如果是治療師或護士到你家治療的話，那費用會比較，但保險都還是有涵蓋的。所以還是要呼吁大家，在美國生活還是要有一個基本的健康保險保障，才能安心。
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