車子保險有涵蓋醫(yī)療理賠，那是不是就不用買健康保險？
很多人剛來美國，可能不是很懂美國各種基本保險的相互關(guān)系，甚至在美國居住一段時間的人，可能都不一定清楚。我就常常聽到客人說「現(xiàn)在個人健康保險好貴唷，如果沒有補助，可能一家四口月保費就要上千塊，反正今年開始不買健康保險不會被罰款，而且我的車子保險里面也有一項醫(yī)療理賠福利呀，那我是不是就不買健康保險了？」
但其實很多人都沒搞清楚，車子保險里面涵蓋的醫(yī)療保險是什么，這跟你自己的健康保險，完全是不一樣的東西。
個人的健康保險，不管你是自己購買的，或是透過上班公司申請的，或是透過政府申請有補助的健康保險，這些健康保險都有所謂看病的福利，不管是因為任何原因的住院，手術(shù)，急診，拿藥，看醫(yī)生，只要是網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)生或醫(yī)院，你的健康保險都可以按照你申請的保險計畫福利去理賠，最基本的銅計畫，最高年度自付額上限也只要$ 7,550，意思就是每年1/1到12/31號，這一整年花的醫(yī)療費總價，只要是保險公司網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)療費用，自己要承擔的金額最高就是到$ 7,550，超過$ 7,550之外的保險公司都是無上限的承擔。
舉例來說，如果因為手術(shù)要住院，可能手術(shù)加上住院五天產(chǎn)生的醫(yī)療費用是10萬美金，那這家醫(yī)院跟醫(yī)生都是在你的健康保險網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)生醫(yī)院，意思就是合約內(nèi)的醫(yī)生跟醫(yī)院，那你所需要自行承擔的醫(yī)療費用就不是10萬塊，只需要承擔你的銅計畫自付上限$ 7,550，超過$ 7,550的費用都是保險公司幫你承擔。
但是車子保險里面的醫(yī)療理賠，可能一般就只有涵蓋$ 1,000，好一點的車子保險計劃可能最高理賠到$ 5,000。如果今天是自己開車犯錯，撞到別人，但自己也受傷了，自己受傷所產(chǎn)生的醫(yī)療費用，在沒有健康保險的狀況下，就是用車子保險的醫(yī)療部份去理賠，但車子保險可能只會幫你支付車禍相關(guān)的醫(yī)療費$ 1,000個或是$ 5,000，看你投保的福利是多少，所以理賠涵蓋是很少的，跟健康保險的無上限是完全不同的。
所以像是自己犯錯導致的車禍，讓自己受傷，住院或手術(shù)產(chǎn)生了10萬塊的車禍醫(yī)療帳單，在你完全沒有自己的健康保險下，你的車子保險可能只能幫你支付$ 1,000或是$ 5,000，其他剩下的9萬多塊都是要自行承擔。但如果你自行有健康保險，那就還是可以用健康保險去理賠，所以這是大家一定要分清楚的，不要以為車子保險的醫(yī)療部份可以涵蓋在美國所有的醫(yī)療相關(guān)支出。
車多人多，開車時間長，其實發(fā)生車禍的機率挺高的，有時候?qū)缌诵≤嚨湥蝗思易擦艘幌萝囄玻孟裼X得沒什么事情，結(jié)果過了幾天，開始頸椎不舒服，開始背痛不舒服，這時候才發(fā)現(xiàn)原來可能是車禍引起的后遺癥，那怎么辦呢？可能當初車禍的時候并沒有告知對方保險公司你有身體不適的問題，很多時候如果過了幾天或一周之后才跟對方保險公司說你有身體不適，這時候可能就會被對方打游擊戰(zhàn)，可能會拖一段時間才會幫你理賠，這時候可能你就已經(jīng)需要作很多物理治療，可能就先得用你自己的健康保險去理賠。
大部分健康保險都有涵蓋物理治療的福利，像如果是到醫(yī)院作物理治療的話，鉑金計劃每次物理治療是$ 15掛號費，金計劃是$ 30銀計畫可能是自付額之后還要自付30％的帳單。那如果是治療師或護士到你家治療的話，那費用會比較，但保險都還是有涵蓋的。所以還是要呼吁大家，在美國生活還是要有一個基本的健康保險保障，才能安心。
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簡單地解釋，人壽保險到底是什么？
01、人壽保險是一份合同文件
一份人壽保險，我們通常稱為保單，它是我們和保險公司之間的一份合同文件。粗暴一點來說，保險的原理就是收一百個人的錢放在一個池子里，一個人需要理賠的時候，就用這個現(xiàn)金池里的錢進行賠付。
人壽保險是家庭積累財富的基石。在每一個家庭走向財富積累的道路上，都需要正確配置人壽保險。
02、人壽保險是定心丸
人壽保險，更多是來幫助因為發(fā)生重大變故后產(chǎn)生的不可避免的財務(wù)后果。在現(xiàn)實中，它可以幫助我們的遺孀支付處理后事費用，償還債務(wù)和貸款，支付子女的教育費用以及生活開銷。但最重要的是，在發(fā)生意外身故后，人壽保險可以極大的減輕幸存家庭成員面臨的財務(wù)負擔。因此，對于家中收入來源較單一的家庭，人壽保險就像是一顆定心丸。
03、人壽保險是風險管理工具
雖然一些人壽保險險種和設(shè)計方案確實讓保單看起來很像一份不錯的具有稅務(wù)優(yōu)勢的“投資”，但人壽保險的初衷并非是成為最佳投資渠道。對于普通美國家庭來說，在儲備好家庭緊急備用金，付清除了房貸以外的所有貸款，怎樣配置401K IRA 和人壽保險作為儲蓄退休功用，是很值得專業(yè)規(guī)劃的人生課題。沒有人計劃去失敗，很多人失敗是因為沒有做好計劃。
04、人壽保險是長期規(guī)劃的財務(wù)工具
在美國，很多富人會把人壽保險作為其資產(chǎn)配置的一部分，人壽保單里面的現(xiàn)金值長線而言可以有相對可觀的資產(chǎn)積累功能，成為一種長線的防守型投資工具。
注：找到一名可以信賴的，專業(yè)從事壽險領(lǐng)域的經(jīng)紀人，是進行保單財務(wù)規(guī)劃的核心要素。一名知識全面，富有經(jīng)驗的經(jīng)紀人能幫助梳理清晰我們每個人不同的實際情況，并在不同保險公司中進行專業(yè)的評估和比較，從而給出有價值的產(chǎn)品和方案建議。更多的選擇權(quán)，是一名值得信賴的保險經(jīng)紀人所能回報給投保人的福利之一。
同時，擁有專業(yè)認證和得到保險公司認證的保險專業(yè)人員，不但可以開展某些特定群體/領(lǐng)域（如全球高凈值客戶群體 ）的服務(wù)， 也能代表每一個投保人直接和保險公司進行承保談判，并在核保過程中爭取到更多權(quán)益，從而為客戶帶來卓越的體驗。
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