近日，美國(guó)金融咨詢網(wǎng)站Spendmenot出爐了一份關(guān)于美國(guó)人壽保險(xiǎn)的41項(xiàng)最新數(shù)據(jù)，感興趣的朋友來了解一下：
2020年美國(guó)人壽保險(xiǎn)最新數(shù)據(jù)
一、2019年57%的美國(guó)人有人壽保險(xiǎn)
對(duì)于美國(guó)人來說，購買人壽保險(xiǎn)最常見理由不外乎以防支付人去世后的喪葬費(fèi)和償還債務(wù)，另一個(gè)理由也不外乎以防出了萬一出了意外而能夠替代家庭支出的收入。
二、2018年，全美有773家人壽保險(xiǎn)公司
美國(guó)壽險(xiǎn)公司有773家，每家公司又有幾個(gè)到幾十個(gè)不同類別的保險(xiǎn)產(chǎn)品，每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的合同條款不盡相同。
三、有美國(guó)壽險(xiǎn)的美國(guó)人中只有30%的人有足夠保額
10名美國(guó)人中只有6名擁有人壽保險(xiǎn)，只有3%的人有足夠的保險(xiǎn)。從本質(zhì)上講，這意味著在10個(gè)美國(guó)家庭中，有7個(gè)家庭將在被保險(xiǎn)人去世后家庭會(huì)陷入困境，因?yàn)闆]有足夠的資金來償還所有債務(wù)，以及喪葬費(fèi)等。
四、28%的美國(guó)千禧一代更愿在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)
五、2018年，美國(guó)壽險(xiǎn)公司發(fā)布了價(jià)值12,120,445百萬美元(12兆)的個(gè)人人壽保單
根據(jù)美國(guó)人壽保險(xiǎn)理事會(huì)的數(shù)據(jù)，這一數(shù)據(jù)比去年增長(zhǎng)了1.6％，比2008年增長(zhǎng)了1.7％。
六、美國(guó)擁有最大的人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)
2019年的人壽保險(xiǎn)數(shù)據(jù)表明，美國(guó)在最大的人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)中處于領(lǐng)先地位。日本和中國(guó)分別排名第二和第三。
七、2018年美國(guó)壽險(xiǎn)保單的平均面額為$168,000
八、美國(guó)在2018年保費(fèi)收入排名第一
美國(guó)國(guó)內(nèi)保費(fèi)收入為5930億美元。日本排在第二位，保費(fèi)收入為3,340億美元。中國(guó)以3,130億美元的保費(fèi)價(jià)值位居第三。
九、美國(guó)人壽保險(xiǎn)可以作為投資理財(cái)工具
美國(guó)人壽保險(xiǎn)的種類多繁多，你可以選擇終身壽險(xiǎn)，也可以選擇為保單增加投資收益。如果想要后者，則需要支付更高的保費(fèi)。但其中包括用于投資使用的額外金額，該金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而累積。
非美國(guó)公民是否可以購買美國(guó)的年金險(xiǎn)？
前言
年金規(guī)劃是很多人在退休理財(cái)打理時(shí)，會(huì)想到的一個(gè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。我們常鼓勵(lì)身邊的朋友，在做自身的財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，就像是做一套健康檢查一般，一定要對(duì)自己的生活狀況，每年都需要好好規(guī)劃審視一番。透過專業(yè)的稅務(wù)整理，可以讓每個(gè)人或是家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃更加到位。
如果您是新移民，或是最近換了工作，結(jié)婚、生小孩等，都有必須要做稅務(wù)上的規(guī)劃調(diào)整，當(dāng)您的家庭走到買賣房子，申請(qǐng)貸款，退休金規(guī)劃，家庭儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等也都跟稅務(wù)規(guī)劃息息相關(guān)。今天小編就來以”年金”這個(gè)主題，跟大家分享有關(guān)非美國(guó)公民購買年金的一些相關(guān)稅務(wù)知識(shí)。
非美國(guó)公民是否可以購買美國(guó)年金?
許多擁有美國(guó)人壽保險(xiǎn)的非美國(guó)公民是出于免稅的優(yōu)惠。
那么，他們可以購買美國(guó)的年金嗎?
答案是，要看該年金公司審批條件的相關(guān)規(guī)定。市場(chǎng)上是有一些年金的公司可以接受非美國(guó)公民購買美國(guó)年金之產(chǎn)品。因?yàn)槟杲鸬氖圪u規(guī)定比較嚴(yán)格，有一些新移民，剛到美國(guó)的前兩年也不一定能購買年金險(xiǎn)，所以購買之前一定要清楚咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)顧問。
購買年金險(xiǎn)在稅收有何規(guī)定?
下面小編就從美國(guó)的稅務(wù)概況加以說明，
非美國(guó)居民年金付款時(shí)按IRC Sec 871(a)規(guī)定會(huì)需要支付30%的預(yù)扣稅。 在每一筆年金的支付中，部分被視為投資成本，而部分則是投資收益。預(yù)付稅則在付款投資收益部分收30%的預(yù)付稅。依據(jù)美國(guó)稅法，年金的收入不是為利息收入。因此，投資利息免稅則不適用于此。
根據(jù)中美稅務(wù)研究，發(fā)現(xiàn)因?yàn)橹忻乐g沒有年金特殊稅收協(xié)議，所以必須預(yù)扣30%的稅。如果沒有社安號(hào)或是報(bào)稅的稅號(hào)，非美國(guó)居民則必須每三年填一次W-8BEN外國(guó)身份證明預(yù)扣稅表。
我們都知道在美資產(chǎn)會(huì)受美國(guó)稅法及外國(guó)稅收條款約束，所以個(gè)人擁有資產(chǎn)（包括非美國(guó)公民）將被征稅。這意味著該年金有延稅好處， 同時(shí)也意味若在59歲半前領(lǐng)取錢，將會(huì)另受到10%的罰款。
規(guī)劃時(shí)注意事項(xiàng)
我們知道很多非美國(guó)公民可能擁有美國(guó)人壽保險(xiǎn)。由于非美國(guó)居民的遺產(chǎn)稅很低（只有$60,000），非美國(guó)公民應(yīng)考慮IRC Sec對(duì)離岸人壽保險(xiǎn)公司發(fā)行的年金進(jìn)行免稅規(guī)劃來處理遺產(chǎn)稅。有部分的離岸人壽保險(xiǎn)公司會(huì)通過審批符合美國(guó)稅收標(biāo)準(zhǔn)的保單持有者。這樣來說，非美國(guó)公民若持年金，應(yīng)透過1035（保險(xiǎn)公司變更轉(zhuǎn)移表）交換來避免遺產(chǎn)稅。
美國(guó)居民購買與非美國(guó)居民購買的區(qū)別
唯一的區(qū)別在于美國(guó)人可以用稅前的錢來購買年金，從而利用長(zhǎng)期資本利得來降低稅款。
怎么理解美國(guó)居民購買年金的錢呢？
美國(guó)年金的購買，既可以用稅前的（qualified）收入購買，也可以用稅后的（non-qualified）資金購買，或是換工作后把前公司的雇員退休賬戶（比如401K）中的錢轉(zhuǎn)入個(gè)人年金賬戶，這個(gè)轉(zhuǎn)賬叫qualified rollover，不涉及交稅或罰金。
而非美國(guó)居民則很難做到用稅前的錢去做規(guī)劃，因?yàn)榉敲绹?guó)居民賬戶內(nèi)的資金被默認(rèn)為已經(jīng)完稅的資金，即使你的錢在國(guó)外交過了稅，這筆稅款也不會(huì)退給你。
稅務(wù)遞延的優(yōu)勢(shì)是什么？
可能享受更低的稅率：如果現(xiàn)在工作期間交稅，由于有工作收入，您的稅率可能高達(dá)37%。退休后不再工作，收入減少，您的稅率可能降至12%。
貨幣的時(shí)間價(jià)值原理：即使在稅率相同的條件下，將通貨膨脹計(jì)算在內(nèi)，現(xiàn)在的$100購買力到20年后只相當(dāng)于$50。所以如果需要交同樣的稅，當(dāng)然越晚越好。
“復(fù)利”原理：延稅就意味著賬戶以利滾利的方式增長(zhǎng)，擴(kuò)大每年的投資基數(shù)，最大化投資的收益。
小結(jié):
人生階段不同，風(fēng)景不同，需要的規(guī)劃也不盡相同。小編非常提倡財(cái)務(wù)一定要盡早規(guī)劃這個(gè)觀念，規(guī)劃退休財(cái)務(wù)整理，更是重要。
非美國(guó)公民可以購買年金，并與美國(guó)公民享同樣的稅收待遇。包括延長(zhǎng)扣稅，LIFO的分配稅，以及59歲半之前取錢有10%罰款。
選擇合適的保險(xiǎn)種類，可以讓資產(chǎn)配置更加完善及有效抵御風(fēng)險(xiǎn)。
