浮動利率 Variable Rate Mortgage
浮動利率(Variable)：簡單講，就是您的房屋貸款利息跟隨中央銀行利息例會公布的，各金融機構參照執行的一個統一基本利率(英文叫做 Prime)，上下浮動。當然，金融機構會在這個基礎上減讓一定比例。例如當前Prime是5.75%，銀行給您的利息一般會是5%左右。
浮動利率并不意味著每個月的還款額是浮動的，相反，浮動的僅僅是利率。這也就意味著，如果利率下調，那么每月的還款額中償還本金的比率增加，而支付利率的比率降低；反之，償還本金的比率減少，支付利息的比例增加。
浮動利率的三大優點
優點一：省錢
選擇浮動利率對消費者而言更省錢！約克大學一項研究數據發現，在15年的時間中，一直選擇浮動利率的消費者比選擇固定利率的消費者節省了2萬元。研究中稱，在89%的情況下，選擇浮動利率比選擇5年期的固定利率更經濟。
蒙特利爾(BMO)銀行一份類似的報告也指出，從過去30年的歷史角度來看，浮動利率在82%的時間里都比固定利率更省錢。
優點二：提前解約罰金較低
一般屋主都可以接受; 基本上銀行都是三個月利息而已, 兩到三千, (這與固定利率用利差計算, 動輒幾千上萬相比相差很大)。
優點三：可轉性靈活
浮動利率可以隨時轉成固定利率，沒有任何費用，而固定利率不可以免費轉成浮動利率。
固定利率
Fixed Rate Mortgage
固定利率(Fix)：就是說您的貸款利息可以在一定年限內固定不動。市場上通常會有從6個月到10年不同期限的品種。例如今天的4年期固定利息是5.39%。客戶在捕捉到低息時固定下來 ，就不用再擔心利息上升。
固定利率的四大優點
優點一：房貸額度最大化
對于首付比例20%的消費者來說，選擇5年期的固定利率有機會增加貸款金額。按照房屋貸款保險公司的要求，如果借款人選擇5年固定利率，可以使用商業銀行實際折扣利率來計算貸款金額，而不是掛牌利率。因此，選擇5年固定利率很有機會取得較高的貸款金額。
優點二：鎖定最低利率
固定利率始終在歷史最低點徘徊，如果能夠鎖定一個相對較低的利率，并在相當長的一段時間里不必擔心利率的波動，高枕無憂。
優點三：省心
通常，首次買房者選擇固定利率會更加安心，更省心；不過對按揭利率有一定了解的人，則更愿意嘗試浮動利率，以節省一定的資金。
優點四：穩定性
固定利率的最大優勢是為買房人提供了穩定性, 當你選擇了固定利率，那么你會清楚的知道在這一段時間內每個月的按揭還款是多少，其中有多少是支付利息，多大比例是支付本金。
根據最新資料顯示，南加州有超過三分之一買房者支付價格高于賣方要價。
《橙縣紀事報》報道，根據房地產網站Zillow數據顯示，南加州有33%的購房者支付價格高于賣家定價，同時也高于全國范圍的22%。
9月時，洛杉磯、橙縣和內陸帝國有33%的房屋銷售金額超過標價，一年前，洛杉磯地區該比例為21%，河濱縣和圣伯納丁諾縣則為16%。
報道指出，需求強勁主要是因買家鎖定低抵押貸款利率，而且擁有更多自由可向房價便宜地區通勤，同時來自其他買家競爭，迫使必須提高報價，房屋庫存明顯不足，房屋銷售速度迅速。
洛杉磯、橙縣地區買家9月時平均多支付買價為3.4萬美元，銷售最熱門的房價分別為52.5萬美元和68.5萬美元，售出房屋中有39%高于要價。截至10月31日，房屋庫存較一年前下降21%，房屋通常可在12天內轉為托管(escrow)。
內陸帝國9月一般超額付款金額為1.95萬美元，最熱門房價為39.8萬美元和48.7萬美元，售出房屋中有43%超出要價。截至10月31日，房屋庫存較一年前下降46%，房屋從上市到托管平均為九天。
目前雖然抵押利率很低，但由于房屋價格飆升，住房負擔能力反而下降。
加州房地產經紀人協會提供的夏季季度房屋負擔能力指數指出，洛縣僅有23%的家庭可負擔得起 70萬8870美元中位數房價，一年前為25%。
橙縣有23%的家庭負擔得起91萬美元中位房價，春季和2019年夏季時比例為百分之25。
河濱縣有40%家庭負擔得起中位數47.5萬美元房價，春季時為43%，一年前則為41%。
圣伯納丁諾縣則有51%家庭負擔得起35.5萬美元中位數房價，春季和一年前分別為54%和51%。
美聯儲和聯邦監管機構降低利率，保持貸方貸款，向陷入困境借款人慷慨解囊，結果造成令人驚訝的強勁購房反彈，有效消滅與較低利率相關的任何儲蓄。
（文章內容源自網絡，版權歸原作者所有，如有問題請及時聯系我們）
