美國的醫療保險公司很多，各公司也有多種醫療保險計劃，在眾多保險公司和眾多保險計劃中，留學生該如何選擇呢？下面對美國醫療保險公司和醫療保險計劃作簡略的介紹，以使赴美生子的媽媽們可對各種醫療保險做有效的比較，找到對自己最有利、最合適的保險。
第一：要了解醫療保險費的負擔(PremiumCost)
這是指投保人要支付的醫療保險費。當然，保險費越低越好。比較保險費多少固然重要，但一定要考慮保險賠償支付及其他限制條件等規定。一般而言，保費較低的保險計劃，賠償支付也較低，且可能附有較多限制條件。因此，保險費不應是投保人作決定的唯一因素，最重要的是確定保險計劃能夠有效的保護自己。
第二：要了解醫療保險公司的信譽
買醫療保險，一定要找一家服務記錄良好的醫療保險公司，否則將來賠償支付時麻煩太多。保險公司的信譽，可向學校的外籍學生顧問或在校留學生詢問，主要看保險公司的服務是否滿足外國學生的特殊需要？有無專人回答并解決問題？對投保學生是否公平？賠償時是否快捷迅速等情況。
第三：要了解最高保險支付額(MaximumPayment)
這是指醫療保險公司對投保人醫療費用的最高支付額。通常，美國保險公司對投保人的醫療費用，都有支付最高額限制。當某一種疾病的治療開支，超過設定的最高支付限額后，保險公司就不再繼續付款。所以，最高保險支付額越低，投保人所冒的危險就越大。
第四：要了解保險計劃的自付額(DeductibleAmount)
多數美國保險公司在支付前，都要求投保人必須先支付一定的醫療費用。投保人必須支付的金額，稱為自付額。自付額一般有兩種：一種為年度自付額，即投保人付夠一年自付額后，公司才開始賠償；一種為看病自付額，即投保人每次看病都要付自付額。看病自付額通常比年度自付額低，但每次看病都要付。無論何種情況，當然是自付額越少越好。
第五：要了解保險計劃的共付比率(Co-PaymentPercentage)
多數美國保險公司對投保人的全部醫療費用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的醫療費用，投保人自己要付百分之二十。對不同的疾病，保險公司也可能有不同的共付比率，有些疾病較高，另些疾病較低。此外，對醫療費用的不同部分，實施不同比率的賠償。如保險公司對醫療費的前2000元付百分之百，從2000元到50000元付百分之八十，50000元以上再付百分之百。還有些公司在投保人自付額達到一定標準后，會百分之百支付。不過，這種計劃的自付額一定較高。
第六：要了解特殊保險限制規定(SpecialLimits)
對某些醫療服務，不少保險公司規定有一定的支付限額，如對住院費、醫生、手術費、麻醉費、心理治療費等的限制。這些服務支付額限制的基本原則，一般是不能超過投保人居住地區的平均水平。所以，當投保人需要這些醫療服務時，一定要查出居住地區的平均醫療費用，以確定保險計劃中的特定服務支付限額足以應付。
第七：要了解醫療保險受益期限(BenefitPeriod)
這是指保險計劃的有效期，即為投保人看病支付醫療費用的時間限制。如某一醫療保險計劃規定52周的受益期，當投保人某一疾病治療達52周后即不再支付，而不管投保人是否需要繼續治療。通常慢性疾病和嚴重傷害可能需要比52周更長的時間去治療，一旦到達受益期限后，投保人只好自己付費治療。
第八：要了解醫療保險的延長受益規定(Benenfit Extention)
醫療保險的延長受益條款，是指投保人在不符合繼續投保條件下接受治療，保險公司仍會支付醫療費用。一般而言，多數美國醫療保險公司在一定的期限內，仍會繼續支付投保人的醫療費用開支。
第九：要了解醫療保險的排除支付條款(Exclusion)
這是指在保險計劃中，規定某些醫療費用項目不在保險支付范圍之內，一般是在保險之前已經存在的疾病或眼睛、牙齒的毛病等。所以投保人應仔細閱讀排除支付名單，以便確知那些醫療項目不在保險支付范圍之內。
第十：要了解出院與歸國條款(MedicalEvacuation/Repatriation)
如保險中有出院支付條款，投保人因接受治療而需回家時，保險公司就要支付必要的交通費。如有歸國支付條款，萬一投保人在美國死亡，保險公司要支付運送遺體回國的費用。
本文就投資美國房產引發的“稅、風險、貸款以及房產經紀/律師等方面”的疑問進行總結，希望能夠幫助大家更順利的完成房產投資。
一、關于稅
“非美國公民夫妻之間不得享受美國夫妻之間無限制的自動繼承財產的權力，因此會導致夫妻中后死亡一方需先繳納遺產稅”是什么意思？
美國政策規定美國夫妻雙方享有無限制自動繼承財產的權力，一方死亡后，另一方可自動繼承其財產，不需繳納遺產稅；非美國公民夫妻不享受這一政策，因此后死亡一方在繼承財產前須先繳納遺產稅方才能繼承其財產。
個人免稅額和標準扣稅額的區別是什么？
免稅額是指稅法中規定的課稅對象全部數額中免予征稅的數額。無論課稅對象的數額多大，未超過免征額的，不征稅；超過的，就其超過分征稅；
標準扣稅額與中國的累進稅率相似，設置起征點，對超過的部分隨稅基的增加而按其級距提高，征稅對象數額越大的等級，稅率越高。
為什么當房產無法順利出租或因其它原因而入不敷出時，實時個人所得稅為零，仍然需要做出申報？
做出申報并不表示繳稅。收入是負的時候，個人所得稅是零，還是要進行申報。
二、關于風險
問：房屋中介的費用都是由賣方支付，那么在雙方都有中介的情況下，是否存在雙方中介和賣方勾結的情況，抬高房價，這時如何保護買方的權益？是否有相關法律的規定？
美國法律規定，房屋中介或從事房產交易的代理人必須持有執照，若中介方不考慮自身代理人的利益，則有吊銷執照的可能。
問：公司持有房屋與個人持有房屋有哪些優勢和劣勢？是不是帶租約的法拍屋只能以公司的名義來買以及帶租約的法拍屋只能以個人的名義來買，這兩者之間有沒有必然的聯系？
公司較于個人，擁有永久存續及有限責任的的特點。如果公司持有房產，就可以實現房產持有的長久性和安全性。同時以公司名義持有房屋，房屋在公司股東之間就可以實現贈與和繼承的便利，避免因非美國身份帶來的財產轉移帶來的贈與稅與遺產稅等稅務問題。同時，房產日常的開銷及費用也可以在公司申報時進行相應的抵扣。使用公司持有房產的主要劣勢相對于個人持有而言，就是起初需要花一筆錢去設立公司。這兩者之間沒有必然聯系，法拍屋以公司的名義來買更有優勢，在以后的繳稅，轉讓以及其它交易環節有很多的便利。
問：原屋主貸款60萬美元購得一房，后因工作調動要出售房屋，當時那棟房子的市價已降至46萬左右，于是找經紀人掛牌虧本銷售，有一買家出價50萬元，但要求賣方退還3%以支付其貸款費用，為什么這一offer行不通？
這一offer存在詐欺的風險，就條件來看，買方要賣方退還3%的房價以支付其貸款，也就是說，買方是在賣方退錢之后向貸款機構借貸，然后支付房款，若買方毀約不買房或卷錢私逃，賣方就得承受損失。
問：關于購買法拍屋，原業主拖欠的稅款和工程款等的費用為什么會有可能轉移給新的業主？
在法拍屋拍賣的時候，原業主拖欠的稅款和工程款很有可能被作為附加條件附在法拍屋上，新的業主如果確定拍下這個法拍屋，就必須接受這項附加條件。
問：底特律的房價低廉，但是投資有很大的風險，基本沒有增值空間,那么對于開發底特律的房地產市場有沒有價值？除了價格因素之外，中國購房者應該考慮更多因素才對，為什么有出現上千人上底特律“抄底”的現象？
底特律的房價雖然很低，但是房產高稅收和目前城市糟糕的治安也讓低價房產并不具投資價值。投資者不應只考慮房價因素，信息的獲取不夠充分也是投資者盲目選擇的原因。
問：銀行屋的來源是什么？銀行為什么要將持有的銀行屋賣掉？
當許多房屋貸款人到期還不了銀行貸款的時候，銀行就會申請法院拍賣房屋，以實現自己的債權。但當房市低迷，房價下跌的時候，拍賣可能拍不出去，這時銀行只能自己擁有房屋。當銀行手上這種房屋越來越多時，意味著銀行的負資產越來越多。銀行為了減輕負資產的財產壓力，增加現金數量與流量，就會低價售出這些房屋，以實現損失的減少。
三、關于貸款
關于銀行屋，購房一年后可以申請貸款，此處的貸款指的是之前所購的銀行屋的房貸？那么已經購買了這個房產，還能進行貸款嗎？
購房一年后此房產的房產權就屬于個人不再是銀行，那么就可以進行貸款了。
中國人到美國買房，人民幣換美元通常會受到數額的限制，以及美國大多數銀行不愿意給中國買家提供房貸，對于這個問題有什么好的建議？
人民幣換美元的數額限制，中國人每人每年5萬美元，即一張身份證一年之內有5萬美元的購匯匯款額度，國內辦理外匯匯款最好到中行。另外我國對于外國同一收款人同一賬戶的每月收匯不得超過三筆，即15萬美元，如需大額匯錢，建議在美國多開兩個賬戶。美國銀行沒有針對性地對中國買家不愿意提供房貸，這個要根據美國不同地區有不同的借貸情況，借貸者本人的個人資金證明和信用情況才是關鍵。
一貸行、二貸行？為什么二貸行愿意承擔血本無歸的風險放貸？
一貸行即借貸方用房產做抵押首次貸款的銀行，二貸行即借貸方再次用房產做抵押貸款的銀行，二貸行會根據房子的殘值，決定是否就房產抵押放貸給貸款人，承擔的風險很大。二貸行根據多項指標以決定是否放貸，如貸款額度，個人賺錢能力(EarningPower)，貸款用途及高額利息。
什么是貸款時的點數(Points)？“點數”有何特別用處呢？
何謂“點數”？“點數”即是1%房屋的貸款額。舉個例子：您準備向銀行貸款25萬，那么一個“點數”，1Point即是1%的房屋貸款額，亦即是二千五百元。兩個“點數”，2Points即是2%的房屋貸款額，亦即是五千元。如果想要“點數”的話，其實就是想要用金錢買低貸款利息。可以說，如一般向銀行貸款25萬的話，一個“點數”會降低大概0.25%的利息，兩個“點數”會降低大概0.50%的利息。換句話說，如果現時的貸款利息沒有“點數”，是6%的話，一個“點數”就是用二千五百元可以買低貸款利息到5.75%，兩個“點數”就是用五千元買低貸款利息到5.50%。其實，這就顯而易見“羊毛出在羊身上”的道理。
四、關于房產經紀/律師
問：房屋買賣，我是要請房產經紀還是房產律師？
在房屋買賣中，您是要請房產經紀還是房產律師，還是兩個都要請，主要是要看當地的法律規定。有些州規定只有房產經紀來做房屋買賣事宜，有些州規定只有房產律師來做房屋買賣事宜，而有些州又是規定房產經紀和房產律師共同來完成房屋買賣事宜。
問：房產經紀的執照的效力是在限制在州的范圍內還是整個聯邦有效？
美國房地產法律是州法，不屬于聯邦法。所以房產經紀執照也只在所在州有效，而不是全國有效。所以當您選擇房產經紀的時候，須確認您的房產經紀有您買房所在州的執照。
問：美國房屋買賣普遍采取房產經紀的模式，這種模式的好處是什么？如果越過房產經紀直接進行私下房產買賣，對于當事人是否可行？
在美國房產買賣中，采用房產經紀的模式很普遍。它是有專門法律規定的買賣房屋的合法形式，同時對于房產經紀的行為規范和責任也有明確的規定。采用這樣模式的好處是房產經紀可以用其專業服務說明房屋買賣的進行，節約買賣雙方的時間，提高房地產行業的工作效率。房產經紀一般上對于自己的工作都是盡職盡責的。對于一些坑蒙拐騙的非法的行為，房產經紀基本上都很謹慎。因為在美國這個法制健全的國家，為了眼前利益而一失足而把自己的飯碗打破，落的吊銷執照或刑事犯罪的下場，實在是不劃算。當然，買賣雙方也可以不通過房產經紀自己私下交易，但是前提是您自身有很專業的房產知識，或對方是可以信賴的朋友或熟人。否則，您很有可能會增加房屋交易存在風險，比如房屋產權有瑕疵、質量有問題、賣方欺詐等等。
