考慮到新型冠狀病毒(Covid-19)疫情、通貨膨脹以及供應鏈問題，2022年的許多物質價格都會上漲。那么您的房子和汽車的保費會受到怎樣的影響呢？
保險行業專業人士預測，2022年各種保費都將大幅上漲，其中房屋保險上漲幅度最高，其次是車險。歷史性的通貨膨脹和其他推動趨勢一直在推高維修和更換房屋和車輛相關的成本，而這些更高的成本正迫使保險公司提高房屋和汽車保費，所以保費上漲的趨勢也是不可避免的。我們希望確保您了解這些保費增加背后的因素，以便您可以在續訂和購買您的房屋和汽車保險時做好心理準備。
與房屋保險相關的趨勢
更高的建筑材料成本
如果您最近在 Home Depot 或Lowe's 購物，您可能已經注意到建筑材料的價格大幅上漲。在COVID-19疫情的第一年，僅木材價格就上漲了 42%。鋼廠產品在 2021 年前三個季度上漲了驚人的 81%。更高的材料成本自然會導致房屋維修和新建工程的投標價格更高。
技術工人的短缺
更糟糕的是，房屋建筑行業面臨著至少 20 萬技術工人的短缺，這推高了與建筑相關的勞動力成本。大約 60% 的接受調查的建筑商報告稱技術工人短缺。技術工人的短缺，再加上建筑材料的高成本，這對保險公司來說，將會使得房屋索賠更加昂貴。
與汽車保險相關的趨勢
除了房屋保險外，汽車保險費在新的一年也會上調。即使過去一年，你沒有出過車禍，保費還是會上漲。主要是因為人工費、修車材料費、運費都在上漲，各種成本上升以及車禍的增加，導致汽車保險的上漲。
供應鏈問題
微芯片和線束、塑料和玻璃等其他關鍵部件的持續短缺使得事故后維修或更換車輛的成本更高。汽車制造商最近報告稱，截至 2021 年 8 月，美國經銷商的新車數量不到 100 萬輛，比 2019年 8 月減少了 72%，而這種原材料的稀缺性正在推高成本。 2020 年 10 月至 2021 年 10 月期間，新車價格上漲 10.6%。是自 1975 年以來 12 個月以來的最大漲幅。而二手車價格飆升近 32%。
更頻繁和更嚴重的車禍
過去的一年里，很多人因居家防疫時間過長后，開始報復性消費，開車旅行增多，導致車禍案在過去一年變得更加頻繁和嚴重，因此增加了汽車保險索賠的數量和成本。 2021 年前六個月，車禍死亡人數比上一年增加了 16%，近 250 萬人受傷需要咨詢醫療專業人員。
溫馨提醒
每家保險公司評估投保人的個人條件的重點都不盡相同，保費費率各異，尋找有經驗靠譜，產品代理多的保險代理綜合報價尤為重要。
本文中提到的信托與國內的信托理財完全不同。我們都知道，對于美國稅務居民而言，美國人壽保險的身故理賠金將會被計入投保人的遺產加以課稅。針對資產體量龐大的投保人，我們可以通過保險與信托的結合，設立不可撤銷人壽保險信托(Irrevocable Life Insurance Trust, ILIT )來合法節省遺產稅。
什么是ILIT
我們常見的信托大多都是可撤銷信托，就是生前信托。由于委托人有權隨時撤銷信托，信托財產的所有權并未發生轉移，因而不能規避遺產稅。不可撤銷信托與之相反，一旦委托人設立此信托，則信托財產獨立于委托人的財產，也就是財產的所有權發生了轉移。
不可撤銷人壽保險信托ILIT，就是投保人通過設立信托持有保單，或把保單移入信托。將壽險保單的所有權轉由信托持有。換言之，就是投保人將保費通過信托繳納給保險公司，以達到轉移資產節省遺產稅的目的。
ILIT特點
第一、一定無法撤銷。若信托可撤銷，則設立人仍被視為保單的擁有人，保單的理賠金為其遺產的一部分，那么信托就沒有節稅的意義了。
第二、被保險人不可以是受托人，必須要指定一位法定成年人，或是某個機構作為受托人。受托人通常會是親信的人，或是律師、會計師。
第三、一定要在被保險人身故三年前設立，如果被保險人在設立后不滿三年，信托就不具節稅的效果，仍會被征遺產稅。
ILIT優點
第一、可讓指定受益人繼承保險金，而不會成為課稅的標的。
第二、將保單放進信托里，此保單的現金價值不會因為被保險人身故后受到債權人的追償，亦即債權人不得要求以保險金來清償債務。
ILIT缺點
第一、一旦啟用不可撤銷信托，原本屬于投保人的個人人壽保單在法律上就發生了所有權的轉移。投保人失去了保單的主動權和控制權。
第二、因為無法撤銷，萬一設立人有資金上的急用，通常不能動用保單。但是如果經由受托人同意，可能會就保單借款。
