在購房過程中，很多人可能對closing cost 和 lock rate不甚了解，Closing cost是個泛泛的概念，每個lender/broker都使用不同的項目名稱，收取不同的費用。為了嚴格的拿蘋果比蘋果，我們可以把從簽訂購房合同到closing date 那天，所有buyer/borrower 掏出口袋的錢分為三大類：
1、Lending fee /lender fee(各種名目的費用，HUD和GFE中800開頭的項目)
·Origination fee，
·buy down discount fee (point)
·underwriting fee
·application fee
·processing fee
·doc preparing fee
·tax service
·Appraisal fee
·Credit report
·flood certificate,etc
2、 Third Party Fee（HUD和GFE中1100開頭的項目）
·Survey
·Title search
·Title insurance
·Escrow agent fee (settlement fee or closing fee)
·Notary fee, etc
3 、Prepaid & Deposit （HUD和GFE中900/1000/1200開頭的項目）
·Government recording fee
·預付的property tax ，
·預付的 assessment
·預付的home insurance
·預付的 mortgage insurance premium（如果downpay<20%）
如果希望和別人比較你的 loan是否合理，那你需要剔除第二和第三部分，因為每個州 的Title Insurance 是不同的。第三部分中的Home insurance 和 Property tax 也是跟你所購買房子的地點（州，郡）和closing date的年月日相關的。所以不好拿出來和別人比的。另外不同州的房市風險不一樣，broker/lender給的利率在同一個時間給的也不一樣。Bottom line：主要比較第一部分的費用。
如果希望你比較不同broker/lender給的loan哪個合理，你需要合計第一部分和第二部分來比較（除非你自己單獨去找 Title Insurance company）
對于同一個broker/lender提供的幾個不同loan的選擇，你只需要比較第一部分，因為第二部分對于一個lender的不同loan option都是一樣的。當然前提是downpay是一樣的。如果downpay少于20%房價，那么你需要買 Mortgage Insurance
據說一個broker每個月通常做8-10筆交易，那你可以估計出他/她要養家糊口的話，要和公司分成，那么每筆loan需要掙(loan fee)大約1000-2000。所謂的0 cost是不太可能的，只是把費用折算成更高的rate了。
當你收到一個GFE時，注意到，有的把第一部分的費用折算到APR里了。有的是把第一和第二部分折算到APR里了。所以簡單的方法就是在一樣rate的情況下，比第一的第二部分的費用。在rate不同的情況下，可以用網絡上的一些工具不rate折算成一樣的。
注意每個broker計算APR的方法不一樣，有的只包括lending fee，有的還包括third party fee，例如title insurance和escort fee。你需要向broker要詳細的GFE，自己可以算出APR到底包括了什么。
如果你拿到了很低的rate，甚至是par rate，那么收你orginiation fee就是合理的。broker也要養家糊口呀。
如果broker已經從bank/lender那里通過YSP拿到傭金了，再收你很多的orginiation fee，underwriting fee就是overcharge了。
每個人的credit score不同，income/debt ratio不同，拿到的最好的rate也不同。所以不要簡單看到別人得到怎么樣的rate，你也似乎肯定能拿的。
最可行的辦法，就是用你自己的資料shopping round，多找幾家broker/lender，在他們中間選擇。而不是和一個背景，地點，房價和你可能不同的buyer/borrower比較。
對美國購屋族而言，首要面臨的選擇就是要打造新屋還是老屋翻修？答案取決于你的生活方式、財務狀況及個人特殊考量。有人喜歡節約的綠建筑、有人在乎房屋的功能性、更有人對于房屋裝潢有獨到見解。
老屋需要額外翻修，但對于某些人來說卻是個好選擇。例如，你也許鐘情于居住于特定區域，但該處并沒有合適的新建案，那么將二手屋打掉重建或是部分翻修就是極佳的解決方案。也或許你相當享受自己進行裝潢整修，賦予老屋新風貌，那么現成房屋就是個好選擇。綜合以上，買現成房屋看起來方便且實惠，但你是否完整考慮過新屋的附加價值？
綠建筑
不論你是節能省碳的擁護者或是單純抱持著保護自然環境的想法，新屋絕對是你的首選。近期建造的房屋在能源應用之審核標準比舊屋嚴格。大多新屋的墻、屋頂及門窗都經過認證，然而老屋的建造標準較松，因此不可能取得新的能源認證。
當然，你可以重新整修老屋使其通過新檢驗，但這將會是一筆不小的開銷。老屋的結構配置和建筑用料，也可能阻擋你達到高效能的能源應用。此外，新屋的空氣過濾系統品質佳，可減緩家中幼童氣喘及過敏的毛病。
空間使用及電線配置當 你購入現成房屋，所有的內部配置都已固定，包括隔間、天花板高度及燈具配置等。在1950年代盛行的正式用餐區、小廚房、衛浴或窗戶配置，在新世代顯得格格不入。若是購買新屋，消費者則能參與內部裝潢的過程。此外，現代人必備的高速網路及通訊系統，年代久遠的老屋也可能缺乏。而年輕人喜愛的開放式空間，在傳統房屋承力結構墻的限制下，則會影響空間規劃。
新屋總價雖然較高，但內部裝潢及重新整修費用趨近于零以下為常見裝潢的估計花費：
冷暖氣系統：正常情況下，壁爐有20年以上的壽命，中央空調則為15年。重新替換整套系統需花費4000~5000美金。
地板、地毯、磁磚及木頭地板：通常購入二手屋時，建商會更換全新地毯，但若想升級或更換地板及磁磚則需自行付費。費用可能落在數千元到一萬五千美元之間。
屋頂：一般屋頂可使用25年，全新更換花費至少5000美金起跳。
外墻粉刷：購入新屋，可自行選擇外墻粉刷的顏色。若是現成房屋重新粉刷至少5000美金。
內部粉刷：同樣地，若購買全新房屋，建商會允許屋主選擇房間內部的油漆顏色，這是包含在裝潢內，不需額外費用。而中古屋，一般消費者會選擇自行購買油漆粉刷，來節省開銷。? 廚房：不論是更換內嵌烤箱、瓦斯爐或流理臺，需要預留的資金落在2萬～4萬美金。
主衛浴：約1萬5千美金。
基本上，新屋總價雖然較高，但內部裝潢及重新整修費用趨近于零。而中古屋的房價，則未包含以上潛在的改裝費用。
安全警示系統
新屋備有火災警示、煙霧偵測及電線走火自動斷電系統，屋主無需負擔額外費用。中古屋則不具備以上警示系統。
房屋貸款
大多數美國建商都提供貸款服務或是轉介有合作關系的銀行針對消費者的財務狀況來規劃頭期款、利率及其他貸款項目。許多貸款方案，甚至能代為支付訂金。而中古屋買賣中，買家大多是與房地產經紀人進行交易，由于房地產經紀人不太可能與銀行有直接合作關系，因此購買中古屋時，買家需要自備的金額較高。
未來變現價值
不論你最終購買了新屋或是中古屋，你下定決心要住上個幾十年，但計劃總是趕不上變化，很多人會因為工作搬遷、小孩就學或是快速增長的家庭成員而需要重新尋找住所。此時，你的房屋已經不再是新屋，屋齡五年的房子要比屋齡二十五年的房產要來得有價值。
現在你知道了新屋及中古屋買賣的考量要素和相關花費，相信你能夠更有效的做出選擇。
