第一點，空間的利用情況如何？
無論房間多大，如果形狀奇怪，擺放家具、住在里面都不愉快。走廊、壁櫥和浴室也算是屋內空間，雖然占面積，人們卻通常不會待在這些地方。有效的格局應該是，花最多時間使用的空間占多一點面積，也許是臥室、起居室、書房或廚房。
買房時應查看平面圖，可看出整個格局。如果有占地很大的廊道，可能讓平面圖不優雅。
其次，房屋格局如何？
房子再大，如果格局差，都很難令人舒適或感到寬敞。
第三個重點，每平方尺單價是否誤導？
幾年前，在紐約某大樓有一個公寓面積特別大，折算下來每平方呎單價最劃算，但事實是，地下有個形狀奇怪的「房間」，沒窗戶，是大樓機械系統的額外出口，里面有根柱子，擺一張床都不可能，雖名為房間，卻只能存放物品，但開發商視為完整臥室來膨脹公寓總面積，連帶使每平方呎單價格外誘人，人們很快察覺空間根本無效，以致公寓遲遲賣不出去。
近來建筑師改變房屋格局，以便滿足不同世代購屋者的需求，兼具廚房、起居室和餐廰的三重功能大房間概念特別風行，因為少了隔墻，有效空間變大。
每個房屋的空間配置不同，有些買家愿意犧牲功能或動線而要空間，但多數人可能不愿意為無效空間付費。
在購房過程中，很多人可能對closing cost 和 lock rate不甚了解，Closing cost是個泛泛的概念，每個lender/broker都使用不同的項目名稱，收取不同的費用。為了嚴格的拿蘋果比蘋果，我們可以把從簽訂購房合同到closing date 那天，所有buyer/borrower 掏出口袋的錢分為三大類：
1、Lending fee /lender fee(各種名目的費用，HUD和GFE中800開頭的項目)
·Origination fee，
·buy down discount fee (point)
·underwriting fee
·application fee
·processing fee
·doc preparing fee
·tax service
·Appraisal fee
·Credit report
·flood certificate,etc
2、 Third Party Fee（HUD和GFE中1100開頭的項目）
·Survey
·Title search
·Title insurance
·Escrow agent fee (settlement fee or closing fee)
·Notary fee, etc
3 、Prepaid & Deposit （HUD和GFE中900/1000/1200開頭的項目）
·Government recording fee
·預付的property tax ，
·預付的 assessment
·預付的home insurance
·預付的 mortgage insurance premium（如果downpay<20%）
如果希望和別人比較你的 loan是否合理，那你需要剔除第二和第三部分，因為每個州 的Title Insurance 是不同的。第三部分中的Home insurance 和 Property tax 也是跟你所購買房子的地點（州，郡）和closing date的年月日相關的。所以不好拿出來和別人比的。另外不同州的房市風險不一樣，broker/lender給的利率在同一個時間給的也不一樣。Bottom line：主要比較第一部分的費用。
如果希望你比較不同broker/lender給的loan哪個合理，你需要合計第一部分和第二部分來比較（除非你自己單獨去找 Title Insurance company）
對于同一個broker/lender提供的幾個不同loan的選擇，你只需要比較第一部分，因為第二部分對于一個lender的不同loan option都是一樣的。當然前提是downpay是一樣的。如果downpay少于20%房價，那么你需要買 Mortgage Insurance
據說一個broker每個月通常做8-10筆交易，那你可以估計出他/她要養家糊口的話，要和公司分成，那么每筆loan需要掙(loan fee)大約1000-2000。所謂的0 cost是不太可能的，只是把費用折算成更高的rate了。
當你收到一個GFE時，注意到，有的把第一部分的費用折算到APR里了。有的是把第一和第二部分折算到APR里了。所以簡單的方法就是在一樣rate的情況下，比第一的第二部分的費用。在rate不同的情況下，可以用網絡上的一些工具不rate折算成一樣的。
注意每個broker計算APR的方法不一樣，有的只包括lending fee，有的還包括third party fee，例如title insurance和escort fee。你需要向broker要詳細的GFE，自己可以算出APR到底包括了什么。
如果你拿到了很低的rate，甚至是par rate，那么收你orginiation fee就是合理的。broker也要養家糊口呀。
如果broker已經從bank/lender那里通過YSP拿到傭金了，再收你很多的orginiation fee，underwriting fee就是overcharge了。
每個人的credit score不同，income/debt ratio不同，拿到的最好的rate也不同。所以不要簡單看到別人得到怎么樣的rate，你也似乎肯定能拿的。
最可行的辦法，就是用你自己的資料shopping round，多找幾家broker/lender，在他們中間選擇。而不是和一個背景，地點，房價和你可能不同的buyer/borrower比較。
