在美國的文化里，貸款是一個很普遍的事情，大家都喜歡貸款去支付生活中的一切物品，大到房子小到家電。購房貸款多種多樣，選擇一款適合自己的至關重要。
01.常規/固定利率抵押貸款
傳統的固定利率貸款具有一致性，因此是一個不錯的選擇。在貸款期限內，每月還款額不會改變。這是標準的普通抵押貸款。可用期限為10年，15年，20年，30年和40年，但最常見的是15年和30年。
①30年期固定利率抵押貸款
30年固定利率抵押貸款是住房貸款，其利率設定為整個30年期限。是目前最受歡迎的房屋貸款，利率永遠不會改變，每月付款金額要比短期貸款要低。
②15年期固定利率抵押貸款
15年期固定利率抵押貸款的利率在其15年期限內保持不變。利率是在貸款期限內確定的。利率低于長期貸款。與30年期貸款相比，每月還款額高，但所支付的總利息少，利息也相對較低。
③浮動利率抵押貸款
浮動利率抵押貸款是指初始利率在特定時期內固定的房屋貸款，然后定期進行調整。例如，一個5/1 ARM的利率是在前五年設定的，然后每年調整一次。最初的“預付利率”低于大多數其他貸款，起初給出的每月還款額相對較低。初始利率通常可以鎖定一，五年，七年或十年。
適合：短時間打算重貸的購房者，或者認為未來利率會降低的購房者。
02.FHA抵押貸款
FHA抵押是由聯邦住房管理局（Federal Housing Administration）擔保的房屋貸款。FHA貸款得到政府的支持，旨在幫助經濟狀況較差的借款人購買房屋。允許首付低至3.5％。信用分數低至500才有資格。需要抵押保險費。
適合：信用評分較低且預付款少的借款人。
缺點：每年保險費為貸款額1%等于變相提高了利息。在貸款時還有一個貸款額1.75%的 Upfront mortgage insurance premium，手續費相對高昂。
03.VA抵押貸款
VA貸款是退伍軍人事務部支持的抵押貸款，可供兵役人員和退伍軍人使用。無需預付定金。
沒有抵押保險。
適合：具有軍事資格的借款人，他們享有低利率且無最低首付額的要求。
04.USDA抵押貸款
USDA住房貸款是由美國農業部支持或發行的抵押貸款。大多數物業都不需要預付定金。
還提供住房改善貸款和贈款。適用收入限制和財產價值上限。
適合：農村和某些郊區的收入合格的買家，他們希望首付低或零。一般城市區都不適用。
05.大額抵押貸款 Jumbo Loan
大額房屋貸款是高于一定金額的抵押貸款。大額貸款限額因地區而異，并會定期調整。可以具有固定或可調的費率。通常要求信用評分為700或更高，需要10％或更多的首付。
適合：想要為大型抵押貸款再融資的房屋和業主的買家。
從審查角度來講，可分為查收入貸款和不查收入貸款。
查收入貸款需要提供至少一年的國稅局報稅表以及30天的工資的來證明收入及償還能力。這種貸款利息低。
一般華人工資收入不足，或者經營小個體戶生意，還可以選擇不查收入貸款，這類貸款銀行免于向申請人要求稅表核實收入，只需通過會計信或雇主信簡單說明收入情況即可。
相信大家有一定的了解，在美國買房是要交地稅的。
美國地稅有以下幾個組成部分：
第一類：1%基本地稅
第二類：各個城市不同的附加稅
比如mello-roostax : 新區開發稅（一般見于新建的城市或是剛剛開發成為城市或者街道的地域）
Special Assessment：特別稅
Education AssessmentTax: 教育附加稅
所有的以上附加稅用于城市建設，教育等方面。簡單來講新的城市和地區的地稅高于老城市。
在這篇文章里我想重點強調的是第三類：補充稅（supplemental tax）
房屋買賣后，縣政府的房屋估價師會根據市場價格對物業的稅基做調整，并發信（Notice of Supplemental Accessment）來通知屋主。
因為在房屋買賣過程中，第三方監管公司（Escrow）在計算買賣雙方費用的時候使用的是舊的稅基，如果新的稅基高于舊的，屋主就需要補交一個補充地稅，即 Supplemental Property Tax。
為什么會有這樣的稅呢?我們知道加州的房產稅每次交易一次，房產稅的計稅基數就會調整一次，但以后每年房產稅的計稅的增長最多不能超過2%，也就是說，比如當年房價上漲5%，而計稅基數只上漲2%，一般來說，都不會有2%，這樣幾年下來，房產稅的計稅基數和房屋的實際市場價值可能差距越來越大。
舉個例子，某人在馬里布1988年花了20萬美金買的房子，幾十年間都沒有再賣過。現在2021年市場價值是420萬，而計稅基數只有21萬。但是一旦完成交易，新的房主的計稅基數就是參考420萬了。
正是因為有這個差別，就產生了這個補充稅。因為房子所在的縣稅務局并不是時時更新買賣房屋過戶的數據，因此，讓新的買家在第一次交稅的時候還是參考老的計稅基數，就是交的比較少，而過幾個月后，縣稅務局會郵寄來最新的補充稅的信，要求你將第一次少交的給補上。這個信經常被人忽略，特別是貸款時設立了銀行的IMPOUD ACCOUNT的買家更容易忽略，因為認為房產稅已經是銀行代繳了。實際上，這個稅銀行也不會交，必須屋主本人自己親自交。如果在一定時期內沒有補交，房子上會出現lien，會有高額罰款，如果房主一直置之不理，稅務部門有權利申請拍賣你的房屋，后果是很嚴重的。
所以，在買二手房或新房的樣板房的買家需要特別注意。當然直接買的新房是不存在這個問題的。
