相信大家都會在貸款買房時希望每一分錢都花的明明白白，能省的錢盡量省下來，而貸款時很多名目繁雜的費(fèi)用也是讓很多人頭痛的地方，究竟如何做才能讓所有錢花的明明白白呢？
根據(jù)法律規(guī)定，做 Refinance 申請的時候，貸款公司或經(jīng)紀(jì)都必須要提前告知會收取的費(fèi)用以及利率，包括放款人收取的費(fèi)用、政府要求的費(fèi)用、支付給第三方的費(fèi)用 (如評估人)，以及預(yù)付的費(fèi)用 (如物業(yè)稅和房主保險)。當(dāng)貸款公司收到借貸人的報價申請之后，大多會在三個工作日內(nèi)給到一份所謂的「貸款估算書」。
貸款估算概述了貸款的各個條款，包括利率，每月還款估算，以及其余各類結(jié)算費(fèi)用。結(jié)算費(fèi)用主要由以下這些部分組成：
一、貸款人費(fèi)用
貸款估算的Section A，此部分列出了放款人費(fèi)用。在這一部分里面，我們需要確認(rèn)貸款方給出的利率是最低的，并且貸款方費(fèi)用的總金額是最低的，以上兩部分就可以確定在此部分中沒有多花錢。
二、第三方供應(yīng)商費(fèi)用
第三方費(fèi)用包括了房屋評估費(fèi)用、信用報告費(fèi)、房屋檢查費(fèi)用、代管服務(wù)和產(chǎn)權(quán)保險公司等等。有些服務(wù)是可以協(xié)商的，而其他則不是。一般來說，估算表中出現(xiàn)在 Section B 當(dāng)中的那些是沒法殺價的，而 Section C 中列出的第三方可以由借款人選擇，往往這些費(fèi)用是可以與對方協(xié)商的。
信貸報告、洪水認(rèn)證 (flood certifications) 和評估屬于 Section B。這部分由放貸人選擇，然后費(fèi)用由借款人出。
產(chǎn)權(quán)和托管服務(wù)通常屬于 Section C，如果州法律允許，借款人可以自主選擇產(chǎn)權(quán)和托管服務(wù)。
在美國初次購房常常在購房前、購房中、購房后都會遇到許多需要注意的問題。
希望這篇在美國買房前后注意事項的文章，幫您度過手忙腳亂的購房期。
01在美國買房前需要思考哪些問題？
1.房屋位置
在美國購房，位置條件是一個很重要的問題。位置問題在很大程度上影響著房價。
?是否需要學(xué)區(qū)房
如果家中有小孩需要考慮是否需要學(xué)區(qū)房。學(xué)區(qū)房和非學(xué)區(qū)房的價格差異還是很大的，包括小孩以后上學(xué)的學(xué)費(fèi)問題和一些稅的問題。在美國購房需要交房地產(chǎn)稅，由各縣或各市政府征收，稅率各地不同，大多數(shù)為1%到2%(也有地區(qū)會高于2%)，房地產(chǎn)稅根據(jù)房子的評估價值征收。一個學(xué)區(qū)如果房子價格高，房地產(chǎn)稅也就相應(yīng)較高，用于學(xué)校的錢就相應(yīng)充裕，學(xué)校教學(xué)質(zhì)量便會提高，好學(xué)校必然吸引家長來買“學(xué)區(qū)房”，從而推動房價上漲。
?距離問題
另外，你還需要考慮每天上班或上學(xué)的距離問題。如果你是住在市中心的話，就比較方便，如果你選擇住在稍微遠(yuǎn)一點(diǎn)的地方，且沒有買車就需要考慮公共交通是否方便，如果你有私家車就需要考量交通路網(wǎng)是否發(fā)達(dá)，開車是不是方便。
2.房屋價格
?預(yù)期估價
首先，全款買房要考慮你能承受的范圍是多少？如果是貸款買房的話，就要向銀行申請Pre-Approval，即“預(yù)先批準(zhǔn)”的貸款額度，這樣就表示你能從銀行貸款到多少錢，也能給你的賣家和建筑商看到你能接受多少范圍內(nèi)的房子。這個也是在考慮價格的時候考慮的一個因素。
?未來支出
另外，房產(chǎn)稅是一個非常重要的問題。要根據(jù)你的個人收入和家庭因素來計算一下，你以后的養(yǎng)房所需要的費(fèi)用。除了看到當(dāng)前的價格，還要考慮到未來的支出。不同的區(qū)域也會有不同的稅收政策。例如在美國聯(lián)邦、州以及地方政府都有許多鼓勵買房的政策和法律，對買房者提供多種優(yōu)惠像是免稅、低息貸款等。
3.個人需求
除了位置以外，華人買房還有一些更實(shí)際的需求。例如你需要根據(jù)家庭人口數(shù)選擇不同的房屋面積。如果家中有小孩可以選擇購買獨(dú)幢別墅，平面面積比較大的。另一種就是聯(lián)排別墅，主要還是根據(jù)家里的具體情況來選擇。
4.中介及房屋網(wǎng)站
在美國購房，中介是一個很重要的環(huán)節(jié)。你可以多跟不同的中介來接觸，看看哪一個跟你比較合適，最終再做決定。在美國找中介或經(jīng)紀(jì)人購房是一個非常普遍的現(xiàn)象。
?在美國購房，買方一般是不用付中介費(fèi)的，一般是由賣方支付中介費(fèi)。
?買房的時候有非常多的手續(xù)要簽，如果有中介就會十分省心方便。
?一定要把自己的想法和要求說得越仔細(xì)越好，這樣中介才能幫你找到很適合的房子。
另外，你可以上網(wǎng)去關(guān)注美國各大房屋網(wǎng)站，比如zillow，里面有非常詳細(xì)的房屋介紹。
02在美國看房時的注意事項有哪些？
1.在看房的時候要多觀察
在美國買房是很慎重的事情，建議多看一些喜歡的房子，看的房子越多才越能發(fā)現(xiàn)什么是適合自己的，越知道自己想要怎樣的房子。
2.兩個類似的房子，可以列一個表
在美國買房，當(dāng)你遇到兩個差不多的房子時，可以列一張表，將各自的優(yōu)缺點(diǎn)用排除法比較。列表是一個非常有用的方法，當(dāng)你列出來以后，你就可以回想當(dāng)時買房的需求，找出哪個房子更適合你。
3.多了解和相關(guān)房子的各個方面
在美國買房，你需要多了解房子所在的地區(qū)環(huán)境和附近的學(xué)校。你可以去學(xué)校和老師家長交談，了解這個區(qū)域的信息，也可以跟周邊鄰居聊聊天。看一個房子的時候不要只看這個房子本身，有時候你的鄰居和環(huán)境是非常重要的。在不同的時間段去看這個房子，以及觀察周邊的情況，能夠讓你更放心一點(diǎn)。
03在美國買房時的注意事項有哪些？
1.房子的年份
在美國買房，你需要了解你買的房子這個區(qū)域的年份大概是多少？在美國購房，和中國不同的是美國房子的翻修率較低。在一些老房子里，你需要注意下水道問題、管道問題、地板問題等。
2.房子的細(xì)節(jié)
買房時房子的細(xì)節(jié)不可忽視，因為它決定了你居住的生活質(zhì)量。細(xì)節(jié)包括熱水、下水道、排水系統(tǒng)、空調(diào)等容易忽略的地方。你需要詳細(xì)了解這個房子，在購入前請一個專業(yè)的第三方做一個房屋勘驗是必要的。
3.在交易前再檢查一遍房子
在美國房屋交易前你需要再一次確認(rèn)賣家是否按照你的要求整理好了房間，是否把房子重新打掃了一遍，房主是否已經(jīng)搬出了房子。
