保單年檢的目的：使投保人/被保險人全面了解自己的保單情況，如基本保額、應繳保費、保險權益等，明確自己的保障需求。我們建議投保人對持有的美國人壽保單定期進行年檢，以最大化自己的利益保障。
1. 確保個人信息及時更新
如果投保人的個人信息如家庭住址或聯系電話發生了變化，很可能無法享受保險公司提供的后續服務，也可能收不到繳費通知或續保的提醒。因此，若投保人在投保時留下的個人信息，尤其是聯系方式發生了變化，應立即通過保險經紀或撥打保險公司的客服電話進行變更。
2. 了解保單中投保人/被保險人的自身權益
很多消費者在投保時往往忽視了保單的具體條款與內容，保單年檢時可以重新溫故保單的保障責任、額度和附加條款，有助于我們了解自身享有的權益。
3. 明確繳費方式和時間
如果我們在不同家保險公司購買了多份保險產品，很容易混淆這些保單的繳費時間和方式。因此，保單年檢時要特別留神，投保人/被保險人自己也要用心備注每份保單的繳費截止時間點和保費的支付方式。如果是銀行轉賬的繳費方式，要確認銀行卡扣款日期和額度，以確保銀行卡有足夠的余額扣除保費。
4. 關注保單的年度收益
對于持有美國指數型萬能壽險IUL保單的投保人，我們要與保險經紀人一起回顧過往一年保單的實際回報率，今年選擇哪種指數策略、計劃放在每種賬戶中的資金各是多少、每種指數的參與率定多少。要積極總結美險人壽保單的過去成績，更要把握人壽保單的未來增值機會。可能過往某年的收益不理想，看看是否有必要改選其它指數策略，或者增加保費。
5. 保障切合實際需求
隨著時間的推移，我們投保人自身對保單的具體需求也在不斷變化中，是否有必要增加人壽保單中的附加條款Rider，如重疾/絕癥，或慢性病/長期看護等，以及更改保單持有人或增加受益人。這些具體的細節都需要通過保單年檢完成。
6. 整合家庭保單
有些投保人未將保單告知家人或利益相關人，通過保單年檢可以匯總全家人的保單，以確保在出險時受益人能及時申請理賠。
美國人壽保單的理賠金不能直接支付給投保人的未成年子女。通常的做法是，州政府會指定合法的監護人來代為管理保單的理賠金。關于合法監護人的指定，法院的判決過程不僅漫長，而且花費昂貴。
自行指定一位成年監護人
選擇監護人的目的是保護留給未成年子女的資產，直到孩子長大成人。自行指定成年監護人作為人壽保單受益人的優點是：可以避免冗長繁瑣的法律程序。缺點是：無法保證監護人是否尊重投保人的意愿并對投保人留下的財產負責。如果指定的監護人沒有責任心，那么資金就有可能被濫用。作為第一選擇的家庭成員可能對孩子很好，但他們可能不善長理財。
建立一個UTMA帳戶
根據UTMA，父母可以為未成年子女在人壽保險公司、銀行或其它金融機構開立賬戶，由父母指定的托管人控制和管理未成年人的財產，直到未成年人達到該州的法定年齡。UTMA全稱Uniform Transfers to Minors Act，直譯為“向未成年人轉移財產統一法案監管賬戶”。它的優點是：程序非常簡單，可以包括其它的資產，如股票債券等。它的缺點是：成年后的孩子可能不具備管理大筆資金的能力，資金有可能被濫用。
建立一個信托
投保人將信托指定為人壽保單的受益人。信托為資產的使用和管理提供了更強的控制權。雖然建立信托相較其它方式的花費更高，但投保人擁有更多的主動權，可以選擇如何使用資金，以及孩子在未來何時獲得資金和數量的多少。信托的亮點在于：投保人可以控制資產管理的方式，投保人有了更多的保障措施來防止資金被濫用。
