購買保險時，應(yīng)要了解整個家庭情況，包含工作、資產(chǎn)負債、收入支出等條件去作全面分析，并依此進行保險、退休、房產(chǎn)、子女教育、投資、個人所得稅等全面規(guī)劃，進而實現(xiàn)理財目標。
no.1誠實告知健康狀況 (Pre-Conditions)
投保人在投保時必須誠實揭露自己的身體狀況(如提供健康檢查紀錄)，如果刻意隱瞞或不實，未來若需要做理賠申請時，就有可能會被保險公司認為投保人刻意欺騙以換取較低保費，到時保險公司有權(quán)利只依照比例理賠甚至拒絕理賠。
結(jié)論：誠實為上上策。
no.2生前利益(Accelerated Benefits)
生前利益就是若投保人患絕癥且醫(yī)師證明壽命僅剩1年內(nèi)，則投保人可提前使用該壽險保單的理賠，現(xiàn)在慢性病、長期護理等也都涵蓋在生前利益中。但天下沒有白吃的午餐，保險公司非慈善機構(gòu)，任何保險公司的承諾都來自你的銀子。如果你要使用生前利益，是得要付出一點代價的，也就是折扣值 (Discounted Value)。
舉例：假設(shè)A的壽險保單價值100萬，若A要全部使用生前利益，則保險公司就要打折(約80%至95%不等)，所以A只能享受到80萬，而剩下的20萬則是即使A歸西了受益人也無法領(lǐng)取。
結(jié)論：保險經(jīng)紀人可能會天花亂墜的跟你說該壽險有多優(yōu)的生前利益，但請別忘了先了解使用此生前利益得犧牲的比例高低與其他相關(guān)限制。
no.3慢性病 VS. 長期照護
這也是屬于生前利益的一部分，但慢性病(Chronic Illness)和長期照護(Long Term Care)可是兩個完全不同的法律概念。若保單上沒有定義為長期護理，則保險公司可以規(guī)避約束長期護理的有關(guān)法律。一旦定義為長期護理，通常保單賠付額應(yīng)該是壽險全額。因此要留意保險公司是否把它的生前利益特定為慢性病，當心是鉆法律漏洞。
結(jié)論：請務(wù)必了解保單內(nèi)相關(guān)名詞與術(shù)語的定義與涵蓋范圍，特別是那些常見的情境定義。
no.4先談保險，再投資 (Insurance then Investment)
保險經(jīng)紀人的收入來自傭金，你的保費越高，他賺的傭金也越多，所以要當心某些不肖保險經(jīng)紀人千方百計的說服你購買那些未必真正適合你的「終身」、有「儲蓄」和「投資」的人壽保險，因為這類保額較大的保單所拿的傭金也較多。
結(jié)論：在規(guī)劃保險時，應(yīng)以壽險、意外險為基本，有了基本保障后再去考量投資。并請依照自己的能力與需求去選擇保單才是重點。
no.5保單收費結(jié)構(gòu)與隱藏費用(Hidden Fee)
例如在投資型萬能壽險(Variable Universal life 簡稱VUL)和萬能壽險(Universal Life 簡稱UL)這類將投資、儲蓄、保險結(jié)合的保單內(nèi)，里面其實藏有很多隱藏費用會默默吞噬保單現(xiàn)金值，如前置費用、行政費用、投資標的轉(zhuǎn)換手續(xù)費等。雖然保險經(jīng)紀人可能會端出「月繳XX元，上百檔投資標的任你選！1年免費N次的投資標的轉(zhuǎn)換手續(xù)費」等乍聽下好像很劃算的利多，但更多的是那些他沒說的費用。
結(jié)論：別跟錢過不去，請保險經(jīng)紀人詳細說明保單收費結(jié)構(gòu)與相關(guān)費用準沒錯。
no.6保費付款頻率(Payment Frequency)
對于某些保單/保險公司，保費付款頻率也會影響到保費高低。如果保費每年分多次付款，則每年支付的保費總額將會高于以年繳方式支付保費的總額。所以如果手頭資金許可，年繳方式也可以為自己省一些錢。
結(jié)論：別忘了詢問保險經(jīng)紀人付款方式。
no.7健康生活方式的保費優(yōu)惠
別忘了詢問保險經(jīng)紀人是否可提供「健康生活方式」的保費優(yōu)惠，例如不吸煙者的保費應(yīng)可有10%至20%的優(yōu)惠，已戒煙超過一定年限者也可能可享此優(yōu)惠。
結(jié)論：健康的Life Style不僅養(yǎng)生又省錢。
no.8續(xù)保與轉(zhuǎn)換條款 (Renewal / Convert Conditions)
有些保險公司會提供續(xù)?；蜣D(zhuǎn)換的條款，讓投保人在保險到期前，不用再提交健康報告直接延長續(xù)保，或是轉(zhuǎn)換為其他類型的壽險。要特別留意的是，某些保單的續(xù)保保費可能更高，簽約前別忘了問清楚。
結(jié)論：白紙黑字要看清楚啊。
no.9理賠鎖住期(Benefits-Lock Interval)
美國的壽險都有2年的鎖住期，從保險日期(Policy Date)起算2年內(nèi)，若投保人因非意外因素身亡(如自殺)，保險公司是不會理賠的，只會將目前為主投保人所支付的保費退還，此舉主要是為了避免詐騙保費。(某些情況無此限制)
結(jié)論：世事難料，了解在這2年理賠鎖住期間內(nèi)哪些情境是無法理賠也是很重要的。
no.10其他
●確定你的保險經(jīng)紀人及其公司持有本州營業(yè)執(zhí)照。(可致電州保險監(jiān)管部門查詢)
●有任何不懂或問題都要問，此時不是你該害羞的時刻。
●至少每兩年覆核壽險承保內(nèi)容，以確保保單內(nèi)容符合目前需求。
●開支票付保費時抬頭要填保險公司，不是保險經(jīng)紀人的名字。
●你有「10日免費考慮期」，期間內(nèi)可無條件退保且無任何罰款。
如果想自己蓋全新房屋、或者針對既有的房屋大幅整修，不能直接借房貸，可考慮借「房屋建筑貸款」（home construction loan）；房屋建筑貸款的申辦過程與一般房貸類似，主要差別是，借貸機構(gòu)需要審查建筑商。
房屋建筑貸款主要分兩大類，第一是「永久性建筑貸款」（Construction-to-permanent loans, C2P），又稱為「一步到位」貸款（one-step loan），建筑完成后，會自動轉(zhuǎn)為標準房貸。借款人不必另外申請房貸；其付款額略高于房貸，主要是因為施工期間借款人只付利息，當貸款轉(zhuǎn)為標準房貸時，將根據(jù)剩余貸款期重新估算付款金額，例如貸款轉(zhuǎn)換為30年房貸、而建筑需要一年，便要求借款人在剩余29年內(nèi)支付余額。
永久性建筑貸款的優(yōu)點是便利；缺點除了付款額高，另外，一旦關(guān)閉貸款便無法改變，而且施工期如果建商出問題，您需負起全責。
另一種是「單一建筑貸款」（standalone construction loans），純粹支付工程費用的短期貸款，施工結(jié)束后，如果沒錢支付，需申請房貸支應(yīng)；缺點是要付兩次成交費。
申請建筑貸款時，屋主本人及建筑商都需要提供相關(guān)文件；屋主本人要提供的資料包括收入證明、報稅資料、銀行證明、其他資產(chǎn)明細、債務(wù)明細、頭期款來源、現(xiàn)有租金或房貸支付證明、自雇者的盈虧證明等，還要準備頭期款，高檔建筑通常需20%頭期款，價值低的房屋頭期款要求大約5%到10%。
建商則需要提供一份備詢清單，包括可證明建商帳單付款史的第三方供應(yīng)商，用以查看建商的信用評級和財務(wù)狀況，另外還有專業(yè)許可證和保險證明副本。
建筑貸款申請完成后，您不會馬上拿到所有資金，貸方會分段式依進度提撥資金；第一個查看點是建筑基礎(chǔ)或真正開始建造結(jié)構(gòu)，貸款人請求每階段提供資金前，應(yīng)確認建商已付費給承包商，否則可能涉及法律問題；至于付款，貸款簽定后立即支付，通常建筑期間僅需支付利息，完工轉(zhuǎn)換為一般房貸，就改為一并支付本息。
多數(shù)房屋建筑借貸機構(gòu)可向屋主推薦建商，而多數(shù)建商可向屋主推薦融資伙伴，身為屋主的您可選擇任何一方開始行動，最好及早行動。
