對于很多移居美國的華人，他們的家人都在中國居住的話，唯一可以與家人團聚的方式就是其中途旅或回國或來美國；通常父母去探望孩子是最常見的方式。在制定旅游計劃時需要注意一些重要的問題。準備旅游時，應該了解當家人到達美國后，美國的健康醫療系統是如何運作的，最適合家人的旅游保險是什么，旅游保險提供的承保內容以及在哪里可以購買保險。有些人想知道如此費勁的研究保險和選擇如何購買是否值得；然而，給家人購買最佳的旅游保險的問題是最不應該被忽視的。
美國的醫療
盡管美國有世界最好的醫療條件，但醫療費用也是世界最貴的。簡單去一次急診室就可能花費成千上萬美金。任何重大疾病或事故可能會產生上萬美元的賬單，有時可能會有幾十萬美元。沒有合適的旅游保險，大多數人是沒有辦法支付如此高昂的醫療費用。
因此，盡管不是強制的,仍然是非常建議在赴美旅游時購買一份旅游保險。購買旅游保險可以在合法預期的緊急醫療狀況出現時緩解財務負擔-讓您的家人安心,從而讓您和家人更好地享受旅游的每一刻。
旅行保險承保什么？
旅游保險通常承保保險生效后任何新的醫療情況，例如意外受傷和疾病。雖然有些旅游保險可以承保特定年齡游客已有病癥急性發作和特定金額，但是保險不承保已有病癥相關檢查或預約治療。所以，請不要認為保險承保您需要或要求的所有項目。
除醫療保障外，旅游保險通常還承保緊急醫療運送、遺體送返、旅程中斷、丟失托運行李、護照丟失、意外死亡及傷殘、旅程延誤及更多。具體保障取決于您購買的特定保險。
以上術語都是什么意思:
旅程中斷：美國旅游時,如果您因為保險承保范圍內原因例如直系親屬死亡或房屋失火需要回國,保險公司將支付您更改機票的費用。
緊急醫療運送：在美國旅游途中,如果您嚴重疾病或受傷并且當地依法提供所需治療 (它會發生在有些區域), 保險公司將安排將您運送到最近可以提供充分治療的醫療機構。
遺體送返：如游客在旅游中不幸死亡 , 保險公司安排送返遺體回其本國,有些保險當地埋葬或火化。
旅行保險類型
購買美國旅游保險時,知道旅游保險分為兩類很重要:
定額保障保險：保障較低,價格較低。
全額保障保險：更優保障,價格較高。
定額保障保險對每項醫療只支付很低的定額費?,您需要承擔支付其余所有費用。由于您最終支付的醫療費用多于您想象的費用,這也是為什么定額保障保險?被叫做”有限保障保險”。
對于全?保障保險,您通常需要先?付?付額,如果存在共同保險(并不適?所有保險),您需要和保險公司?起?付直?付清?付額,之后保險公司?付剩余保險費?直?保險最?保額。如果意外受傷?病,全?保障保險可幫您節省上萬甚???萬美元。所以,即使購買全?保障保險價格稍?,我們還是推薦所有?只購買全?保障保險。
當比較美國和中國公司的旅?保險時,知道中國很多公司只為特定年齡游客提供定額保障保險非常重要。由于很多游客或??年齡已?,您需要非常認真為他們選擇最佳的旅?保險。請不要只根據價格做決定,還要考慮您?付價格得到的保障。
最佳美國探親旅行保險
由于不同公司提供很多旅?保險,您會困惑哪款美國探親旅?保險才是最佳的保險。為幫助您,以下是我們為您列舉的最佳和最受歡迎的旅?保險。
全面保障保險:
Patriot America Plus
您?付?付額后, Patriot America Plus?付100%?所選最?保額。緊急護理共付額是$25和?需預約?診的共付額為 $15–緊急護理和?需預約?診均免除?付額。保險參與United Healthcare PPO?絡,?絡內醫?醫院可以與保險直接結算。
保險承保70歲以下游客已有病癥急性發作?最?保額(最?$1,000,000)。由于保險不承保超過70歲游客已有病癥急性發作,超過70歲游客可以購買價格較低的另外?款保險Patriot America 保險。
您可以直接通過網站查詢價格和購買。網站鏈接請點擊閱讀原文。
美國探親醫療提示
除為到美國探親的游客購買旅?醫療保險外，游客來美國前遵循以下醫療提?非常重要：
如果來美國的游客服?處?藥,確保他們攜帶包括在美國期間的充?處?藥或額外藥量以防他們延?停留時間。確保游客攜帶醫?的處?。
美國的處?藥費?非常昂貴,?且沒有醫?的處?將?法購買。更重要的是,如果游客常年服?處?藥,旅?保險不予承保已有病癥。
美國領??積很?且?候差異很?。所以,取決于所到的美國區域和時間,擁有合適的衣服很重要。如果游客來?暖和區域并在美國需要冬衣,請為游客提前準備冬衣并在機場為他們穿上。
如果他們需要近視眼鏡,確保他們攜帶額外的備?眼鏡。旅?保險不承保這些費用。
來美國前最好做?次全?體檢。雖然旅?保險不需要體檢證明,但是它將幫助保險不承保的重?問題已幫您更好的安排他們的旅行。
當帶老?旅游時,請時刻關注老人的健康情況。如果他們行走都困難,不要帶他們去需要?很久和乘坐過山車的游樂場。
不要將?程安排的的太緊張并一口氣去很多地?。游客年齡不同體?差異很?。您父母的體力無法與您相比,所以確保他們有?個舒適輕松的旅?。
在參觀不同景點時安排?些休息時間已避免他們過于疲憊。
品嘗國外的美食永遠都是?件有意思的事情,但是要記住游客的飲食禁忌。盡量避免品嘗任何有?險的事物,應以游客?常習慣飲食為主。
購買保險時，應要了解整個家庭情況，包含工作、資產負債、收入支出等條件去作全面分析，并依此進行保險、退休、房產、子女教育、投資、個人所得稅等全面規劃，進而實現理財目標。
no.1誠實告知健康狀況 (Pre-Conditions)
投保人在投保時必須誠實揭露自己的身體狀況(如提供健康檢查紀錄)，如果刻意隱瞞或不實，未來若需要做理賠申請時，就有可能會被保險公司認為投保人刻意欺騙以換取較低保費，到時保險公司有權利只依照比例理賠甚至拒絕理賠。
結論：誠實為上上策。
no.2生前利益(Accelerated Benefits)
生前利益就是若投保人患絕癥且醫師證明壽命僅剩1年內，則投保人可提前使用該壽險保單的理賠，現在慢性病、長期護理等也都涵蓋在生前利益中。但天下沒有白吃的午餐，保險公司非慈善機構，任何保險公司的承諾都來自你的銀子。如果你要使用生前利益，是得要付出一點代價的，也就是折扣值 (Discounted Value)。
舉例：假設A的壽險保單價值100萬，若A要全部使用生前利益，則保險公司就要打折(約80%至95%不等)，所以A只能享受到80萬，而剩下的20萬則是即使A歸西了受益人也無法領取。
結論：保險經紀人可能會天花亂墜的跟你說該壽險有多優的生前利益，但請別忘了先了解使用此生前利益得犧牲的比例高低與其他相關限制。
no.3慢性病 VS. 長期照護
這也是屬于生前利益的一部分，但慢性病(Chronic Illness)和長期照護(Long Term Care)可是兩個完全不同的法律概念。若保單上沒有定義為長期護理，則保險公司可以規避約束長期護理的有關法律。一旦定義為長期護理，通常保單賠付額應該是壽險全額。因此要留意保險公司是否把它的生前利益特定為慢性病，當心是鉆法律漏洞。
結論：請務必了解保單內相關名詞與術語的定義與涵蓋范圍，特別是那些常見的情境定義。
no.4先談保險，再投資 (Insurance then Investment)
保險經紀人的收入來自傭金，你的保費越高，他賺的傭金也越多，所以要當心某些不肖保險經紀人千方百計的說服你購買那些未必真正適合你的「終身」、有「儲蓄」和「投資」的人壽保險，因為這類保額較大的保單所拿的傭金也較多。
結論：在規劃保險時，應以壽險、意外險為基本，有了基本保障后再去考量投資。并請依照自己的能力與需求去選擇保單才是重點。
no.5保單收費結構與隱藏費用(Hidden Fee)
例如在投資型萬能壽險(Variable Universal life 簡稱VUL)和萬能壽險(Universal Life 簡稱UL)這類將投資、儲蓄、保險結合的保單內，里面其實藏有很多隱藏費用會默默吞噬保單現金值，如前置費用、行政費用、投資標的轉換手續費等。雖然保險經紀人可能會端出「月繳XX元，上百檔投資標的任你選！1年免費N次的投資標的轉換手續費」等乍聽下好像很劃算的利多，但更多的是那些他沒說的費用。
結論：別跟錢過不去，請保險經紀人詳細說明保單收費結構與相關費用準沒錯。
no.6保費付款頻率(Payment Frequency)
對于某些保單/保險公司，保費付款頻率也會影響到保費高低。如果保費每年分多次付款，則每年支付的保費總額將會高于以年繳方式支付保費的總額。所以如果手頭資金許可，年繳方式也可以為自己省一些錢。
結論：別忘了詢問保險經紀人付款方式。
no.7健康生活方式的保費優惠
別忘了詢問保險經紀人是否可提供「健康生活方式」的保費優惠，例如不吸煙者的保費應可有10%至20%的優惠，已戒煙超過一定年限者也可能可享此優惠。
結論：健康的Life Style不僅養生又省錢。
no.8續保與轉換條款 (Renewal / Convert Conditions)
有些保險公司會提供續保或轉換的條款，讓投保人在保險到期前，不用再提交健康報告直接延長續保，或是轉換為其他類型的壽險。要特別留意的是，某些保單的續保保費可能更高，簽約前別忘了問清楚。
結論：白紙黑字要看清楚啊。
no.9理賠鎖住期(Benefits-Lock Interval)
美國的壽險都有2年的鎖住期，從保險日期(Policy Date)起算2年內，若投保人因非意外因素身亡(如自殺)，保險公司是不會理賠的，只會將目前為主投保人所支付的保費退還，此舉主要是為了避免詐騙保費。(某些情況無此限制)
結論：世事難料，了解在這2年理賠鎖住期間內哪些情境是無法理賠也是很重要的。
no.10其他
●確定你的保險經紀人及其公司持有本州營業執照。(可致電州保險監管部門查詢)
●有任何不懂或問題都要問，此時不是你該害羞的時刻。
●至少每兩年覆核壽險承保內容，以確保保單內容符合目前需求。
●開支票付保費時抬頭要填保險公司，不是保險經紀人的名字。
●你有「10日免費考慮期」，期間內可無條件退保且無任何罰款。
