美元壽險(xiǎn)市場(chǎng)提供的“固定利息理財(cái)子賬戶”有助于投保人管理市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資產(chǎn)的穩(wěn)定增長。
基于公開市場(chǎng)數(shù)據(jù)，對(duì)美元保單賬戶市場(chǎng)中的“固定利息理財(cái)賬戶”進(jìn)行了全面比較，選擇了三個(gè)目前提供“最高固定利息收入”的保險(xiǎn)公司品牌和相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
人壽保險(xiǎn)的固定利息賬戶是什么？
在資產(chǎn)型壽險(xiǎn)賬戶中，保險(xiǎn)公司通常提供“固定利息”的子賬戶，利率由保險(xiǎn)公司定期公布。該子賬戶的英文名稱為Fixed Interest Rates Account，中文名稱為固定利息理財(cái)賬戶。
壽險(xiǎn)“固定利息理財(cái)賬戶”的操作原理與銀行定期存款類似——多余保費(fèi)進(jìn)入“固定利息財(cái)務(wù)賬戶”，一年后按照保險(xiǎn)公司公布的利率計(jì)算利息。
兩者最大的區(qū)別在于，一個(gè)是在保險(xiǎn)公司開戶的理財(cái)產(chǎn)品，另一個(gè)是銀行開戶的理財(cái)產(chǎn)物。?
人壽保險(xiǎn)的固定收益賬戶的優(yōu)點(diǎn)
保費(fèi)資金存放在“固定利息理財(cái)賬戶”中，這有兩個(gè)好處。
1.幫助投保人累計(jì)增加現(xiàn)金價(jià)值，賺取固定利息收入。
2.不要擔(dān)心年度市場(chǎng)下跌帶來的損失。此外，大多數(shù)固定收入賬戶保證給投保人最低年收入（例如1%～2%）。因此，無論外部股市和房地產(chǎn)市場(chǎng)如何下跌，該賬戶都不會(huì)受到外部影響的影響，仍然可以賺取一定的年度固定利息。
我的保單賬戶有固定收益理財(cái)賬戶嗎？
當(dāng)我們向壽險(xiǎn)財(cái)務(wù)顧問申請(qǐng)開立壽險(xiǎn)賬戶時(shí)，下一步是以“保費(fèi)”的名義將資金存入壽險(xiǎn)賬戶。
傳統(tǒng)用來理財(cái)?shù)膬?chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)(英文：WholeLife)，萬能保險(xiǎn)(英文：UniversalLife)將保險(xiǎn)賬戶進(jìn)行了整體封裝，不向客戶提供選擇。
這類保險(xiǎn)公司每年會(huì)宣布一次儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)賬戶的固定收益率——即我們常說的“年度分紅”，“派息”。
現(xiàn)代發(fā)展出來的指數(shù)型保險(xiǎn)(英文：Indexed Universal Life)，證券型保險(xiǎn)(Variable Universal Life)，與傳統(tǒng)保單的運(yùn)作方式不同。
投保人開立此類保單賬戶后，保險(xiǎn)公司將提供多個(gè)財(cái)務(wù)子賬戶，投保人將選擇將保費(fèi)存入一個(gè)或多個(gè)特定的財(cái)務(wù)子賬戶。
大多數(shù)現(xiàn)代壽險(xiǎn)保單都提供了一個(gè)年度固定收益財(cái)務(wù)賬戶，供保險(xiǎn)人選擇。
您可以向您的人壽保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)顧問咨詢具體的年利率和保單賬戶的使用情況。?
人壽保險(xiǎn)是一生中很重要的一份投資。但是在選擇受益人的時(shí)候，人們有的時(shí)候會(huì)犯一些常見的錯(cuò)誤，這些錯(cuò)誤可能與你的期望背道而馳。下面就為大家介紹一下，我們?cè)谶x人壽保險(xiǎn)受益人的時(shí)候經(jīng)常犯的10種錯(cuò)誤，大家一定要避開?踩雷點(diǎn)哦！
1、將未成年子女命名為你的人壽保險(xiǎn)單的受益人
如果父母一方或雙方意外死亡，人壽保險(xiǎn)可以保障孩子的贍養(yǎng)費(fèi)。然而，指定未成年人為受益人并不是最好的方式，因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)公司不直接向未成年人支付人壽保險(xiǎn)福利。
如果您購買人壽保險(xiǎn)是為了保護(hù)未成年子女的利益，最好創(chuàng)建一個(gè)有利于您子女的信托，并將其命名為保單受益人，或者根據(jù)《Uniform Transfers to Minor Act》，為人壽保險(xiǎn)指定一名成人監(jiān)護(hù)人。
2、受益人不明確
如果你的人壽保單有特定的受益人或組織，或者你想好了如何分配這筆資金,那么建議你以書面的形式確定下來。
人們經(jīng)常會(huì)在命名受益人時(shí)犯下不夠具體的錯(cuò)誤。比如說，如果你有一個(gè)以上的孩子、或者超過一段婚姻，那么請(qǐng)具體列出受益人的名字和SSN，避免造成誤會(huì)。
值得注意的是，一般來說你可以直接將孩子列為你的受益人，但在有些州（亞利桑那、加利福尼亞州、愛達(dá)荷州、路易斯安那州、內(nèi)華達(dá)州、新墨西哥州、德克薩斯州、華盛頓州、威斯康星州），你的配偶要簽署一份放棄成為受益人的表格，你才能將孩子列為受益人。
3、沒有規(guī)定某些受益人的條件
在指定多個(gè)受益人時(shí)，請(qǐng)指定誰將獲得什么。你想平分這筆錢還是按一定比例給受益人？這些應(yīng)提前確認(rèn)。你想把這些錢只用于教育投資還是其他什么？這些也需要提前確認(rèn)。
制定受益人的時(shí)候要具體，要列出他們的姓名、社會(huì)安全號(hào)碼和地址等等。在指定多個(gè)受益人時(shí)，請(qǐng)決定你是希望將錢分成“per Stirpes”，意思是按家庭分支來分配，還是直接按人均來分配。
4、假定受益人在你的遺囑中,你就以為他也可以直接繼承人壽保單的收益
在遺產(chǎn)規(guī)劃方面，一般來說，人們依靠書面遺囑將遺產(chǎn)傳給繼承人。不幸的是，遺囑不能將您保單的收益直接轉(zhuǎn)讓給您希望授予保單的人。遺囑必須首先經(jīng)過認(rèn)證，這是一個(gè)昂貴而漫長的過程。將資產(chǎn)分配給您的繼承人可能需要幾年時(shí)間。
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5、被保險(xiǎn)人和受益人不是同一個(gè)人
通常，人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)金通常是免稅的。但是,如果你的人壽保險(xiǎn)單是由一個(gè)人擁有的，另一人是指定的被保險(xiǎn)人，但第三人是受益人，那么這筆死亡撫恤金可能被視為應(yīng)稅禮物。
如果你買了人壽保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是你的配偶，但受益人是你的孩子，那么事實(shí)上，如果這份人壽保險(xiǎn)單的金額超過了聯(lián)邦稅收限額，你需要納稅。
6、受益人因此可能會(huì)沒有資格享受政府福利
根據(jù)聯(lián)邦法律，任何收到2000美元以上禮物或遺產(chǎn)的人都沒有資格獲得額外的保障收入和醫(yī)療補(bǔ)助。因此，你應(yīng)該仔細(xì)考慮各種情況，不要讓受益人損失其他保險(xiǎn)的錢。你可以與律師合作建立一個(gè)特殊需求信托，并將其命名為受益人。?
7、落入稅收陷阱人壽保險(xiǎn)的死亡撫恤金通常是免稅的。然而,如果保單持有人、被保險(xiǎn)人和受益人是三個(gè)不同的人，在這種情況下，死亡撫恤金可以算作給受益人的應(yīng)稅贈(zèng)與。
如果妻子擁有丈夫的人壽保險(xiǎn)單，并指定成年女兒為受益人。此時(shí)，妻子實(shí)際上正在為她的女兒制作一份有收益的保單禮物。如果這份禮物的金額超過了聯(lián)邦限額，送禮者，即其母親，就要納稅。?
