在美國，貸款歷史記錄是貸款機構(gòu)評估借款人信用狀況的重要依據(jù)之一。無論是購買房產(chǎn)、申請車貸，還是進行商業(yè)融資，貸款歷史記錄（Credit History）都會對你未來的貸款申請和利率產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。那么，如何理解貸款歷史記錄以及它對貸款的具體影響呢？
一、什么是貸款歷史記錄？
貸款歷史記錄，也被稱為信用歷史，主要包括你過去的借款和還款記錄。它記錄了你曾經(jīng)借款的金額、償還方式、是否按時還款等信息。這些信息通過信用報告展現(xiàn)，通常由三大主要信用評估機構(gòu)——Equifax、Experian 和 TransUnion——提供。這些機構(gòu)根據(jù)你的信用歷史生成一個信用評分（Credit Score），這一評分直接影響你是否能成功申請貸款，以及能否獲得有利的貸款條件。
二、貸款歷史記錄如何影響未來的貸款申請？
信用評分的重要性
信用評分是貸款歷史的核心體現(xiàn)，評分范圍通常為300到850分。高分表示你是一個可靠的借款人，低分則表明你的信用風(fēng)險較大。大部分貸款機構(gòu)都依賴信用評分來決定是否批準(zhǔn)你的貸款申請。通常，信用評分在700分以上的借款人會獲得較低的利率，而600分以下的人則可能面臨更高的利率，甚至遭到拒絕。
申請貸款時的審核標(biāo)準(zhǔn)
除了信用評分，貸款歷史中還包含了其他一些重要信息，如貸款賬戶的種類、信用卡余額、是否有逾期記錄等。這些記錄將直接影響你能獲得多少貸款以及能以何種條件借款。如果你有過貸款違約或逾期記錄，銀行可能會要求你提供更多的財務(wù)信息，甚至需要提供擔(dān)保來降低貸款風(fēng)險。
負(fù)面記錄的影響
若貸款歷史中有負(fù)面記錄（如逾期付款、未清賬單、破產(chǎn)記錄等），這將對你的貸款申請產(chǎn)生嚴(yán)重影響。即使你之后保持了良好的還款記錄，負(fù)面記錄仍會在信用報告中保存多年。一般來說，破產(chǎn)記錄會影響你7-10年，逾期記錄則會影響你最多7年。因此，保持良好的信用歷史是非常重要的。
三、如何通過貸款歷史記錄影響未來的貸款利率？
保持良好的信用記錄
信用評分越高，未來申請貸款時所能獲得的利率越低。為了保持良好的信用歷史，建議定期查看自己的信用報告，確保沒有錯誤記錄。同時，按時支付所有賬單，避免產(chǎn)生逾期記錄。
減少信用卡債務(wù)
信用卡余額過高會影響你的信用評分，尤其是當(dāng)你超過了信用額度的30%時，信用評分可能會降低。因此，定期清償信用卡債務(wù)，避免過多依賴信用卡，能夠有效提升信用評分。
避免頻繁申請信用
每次申請信用都會對你的信用報告產(chǎn)生影響，特別是在短時間內(nèi)頻繁申請信用卡或貸款時，會給貸款機構(gòu)留下負(fù)面印象。因此，申請貸款時要考慮好時機，盡量避免頻繁查詢信用。
及時解決負(fù)面記錄
如果信用報告中有不準(zhǔn)確的記錄，可以及時向信用評估機構(gòu)提出異議，要求更正。此外，若有欠款未還清，盡早還款，并在信用報告中留下良好的還款記錄。?
在美國買房要如何挑選學(xué)區(qū)呢？
美國的教育資源非常豐富，公立學(xué)校是教育的主流方式，從k-12年級的教育，絕大多數(shù)孩子都是上公立學(xué)校。上學(xué)一般都是按居住地址就近選擇學(xué)校，可免費入讀學(xué)區(qū)內(nèi)的公立學(xué)校，擁有良好教育資源的房子稱作美國學(xué)區(qū)房。有孩子的家庭，可能會將學(xué)區(qū)列為美國買房的首要考慮因素。那么，在美國買房要如何挑選學(xué)區(qū)？
第一步：查看當(dāng)?shù)厮趯W(xué)區(qū)排名情況以及API/SAT分?jǐn)?shù)
1、網(wǎng)上查詢
美國買房怎么看學(xué)區(qū)？首先，通過訪問學(xué)區(qū)的網(wǎng)站，可以初步研究當(dāng)?shù)貙W(xué)區(qū)和學(xué)區(qū)內(nèi)學(xué)校的基本情況，比如說greatschools.org。在美國買房，大多數(shù)人都會用這個網(wǎng)站來查詢所在房子當(dāng)?shù)氐膶W(xué)區(qū)評分、家長的評價、老師的師資狀況、學(xué)生的比例，還有一些學(xué)校課程的介紹。然而，即使是滿分學(xué)區(qū)房，也沒有什么可以替代您參觀學(xué)校，去親身體驗來得更直觀。
2、實地去想入學(xué)的學(xué)區(qū)查詢
如果您對當(dāng)?shù)貙W(xué)區(qū)的某個學(xué)校感興趣，可以直接去學(xué)校去查詢。學(xué)校都會有一個部門，介紹學(xué)校的具體情況，例如班級規(guī)模、特殊需求項目、融合班、語言浸入式項目、進階先修項目、藝術(shù)、體育、音樂和其它課外活動。也可以去問當(dāng)?shù)氐膶W(xué)區(qū)，能夠提供整個學(xué)區(qū)內(nèi)各個學(xué)校的一些基本情況，給家長做一個全盤的介紹。
3、找當(dāng)?shù)氐膶I(yè)經(jīng)紀(jì)人來做介紹
美國房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人都有專業(yè)的數(shù)據(jù)庫，里面有房子所對應(yīng)的小學(xué)、初中、高中這三個學(xué)校的信息。基本上這個數(shù)據(jù)庫是準(zhǔn)確的，可以給您一個非常專業(yè)的建議。
第二步：了解學(xué)區(qū)的綜合評價
在美國學(xué)區(qū)買房，無論一所學(xué)校是好是壞，對其聲譽的評價是多樣性的。那么，美國買房怎么選學(xué)區(qū)？要考慮整個學(xué)區(qū)和社區(qū)的情況，比如家長的素質(zhì)、社區(qū)內(nèi)居民的素質(zhì)、距離超市有多遠(yuǎn)、生活便利性、周圍的一些醫(yī)療設(shè)施、交通是否方便、治安情況等等，做一個全面的考慮。
第三步：綜合考慮學(xué)區(qū)內(nèi)小學(xué)、初中、高中的評分
美國買房學(xué)區(qū)重要程度不只是體現(xiàn)在教育上，如果小學(xué)、初中和高中這三個階段的學(xué)校評分都要很好的話，房子的轉(zhuǎn)售價格會更高。如果買家的孩子準(zhǔn)備上小學(xué)，并且以后有換房子的打算，可以先考慮小學(xué)比較好，初中次之，上高中的時候再換房子，綜合來看可能性價比更好一些。
很多家長關(guān)心一個問題，即公立學(xué)校和私立學(xué)校哪個更好？公立與私立，基本上要根據(jù)自己的財力，還有孩子的英文程度水平來做決定。無論何種選擇，學(xué)區(qū)的好壞對房價和對您居住品質(zhì)的影響都是重大的，學(xué)區(qū)是一個必須考量因素。
1、公立學(xué)校
通常，公立學(xué)校多樣性比較好，學(xué)生來源比較廣泛、可以接觸到不同階層的孩子、有不同的家庭背景、不同的族裔，孩子可能更快融入美國。
2、私立學(xué)校
一般來說，私立和公立學(xué)校的師生比例有明顯的不同。在美國私立學(xué)校，如果孩子的英文不好，可能會有專屬的英文老師給孩子輔導(dǎo)，使得語言水平在短期內(nèi)提高上來。另外，私立學(xué)校可能更注重一些課外活動。
第四步：查看和分析學(xué)區(qū)的房價情況，尋找好房源
選好區(qū)域之后，看該區(qū)域方圓大概三五英里之內(nèi)的房價，在過去半年的成交記錄。可以通過上網(wǎng)去搜索房源，比如zillow.com，在上面查房子以前的售價，所在的學(xué)區(qū)，還有所在的整個區(qū)域在過去的成交歷史，雖然不一定是最新最及時的房源，但是也不會相差太久，一般可能比房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的房源晚大概3到7天左右。如果想找到最新房源，建議找當(dāng)?shù)氐膶I(yè)房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人。
關(guān)于房源的篩選，盡量選房價略微高一點的地區(qū)。因為，公立學(xué)校的建設(shè)和維持來自當(dāng)?shù)鼐用竦亩愂眨绻?dāng)?shù)鼐用竦恼w素質(zhì)和收入情況比較高，可能當(dāng)?shù)貙W(xué)校的經(jīng)費比較充足，所以學(xué)區(qū)會影響當(dāng)?shù)氐姆績r。
