在美國，家庭保障與財產(chǎn)規(guī)劃是穩(wěn)固家庭經(jīng)濟、護航幸福生活的關(guān)鍵，涵蓋多個重要板塊。
健康保險（Health Insurance）首當其沖，它包含政府強制的部分，許多家庭通過企業(yè)購買團體健康險，也有自行繳費參保的情況。健康險是抵御疾病經(jīng)濟沖擊的第一道防線，讓家人安心就醫(yī)。
殘疾保險（Disability Insurance）也不容忽視。一旦生活中因車禍等意外，導致五項基本生活技能喪失兩項，符合殘疾定義時，殘疾保險便會賠付，緩解家庭經(jīng)濟壓力，保障傷者后續(xù)生活。
人壽保險（Life Insurance）分為短期的定期壽險（Term）和長期的終身壽險（Whole Life）。定期壽險類似消費型，若無意外，保費成為沉沒成本；終身壽險則是儲蓄型，在長期儲蓄中為家庭提供持久保障。家庭需依自身情況確定合適保額與類型，確保遭遇風險時家人生活不受影響。
長期護理保險（Long Term Care Insurance）同樣重要。美國數(shù)據(jù)顯示，長期護理每年費用約25萬美元。40至45歲時就應規(guī)劃，提前為老年生活保障，不給子女增添負擔。
家庭娛樂支出（Entertainment Expense）也在家庭規(guī)劃之中。每年安排家庭出游、聚會等活動，既能增進家人感情，又能提升生活幸福感，是家庭生活不可或缺的部分。
遺產(chǎn)規(guī)劃（Estate Planning）通過信托（Trust）實現(xiàn)，包括生前信托（Living Trust）和可撤銷信托（Revocable Trust）。合理規(guī)劃遺產(chǎn)，能確保家庭財產(chǎn)按意愿分配，避免糾紛。
當下，很多家庭熱衷股票、旅游、奢侈品消費，卻忽略家庭保障。要知道股票投資風險高，貸款、教育、退休金風險次之，家庭保障相關(guān)資產(chǎn)風險最低。若家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)中高風險投資占比過大，低風險保障資產(chǎn)占比過小，一旦投資失利，家庭經(jīng)濟將遭受重創(chuàng)。合理規(guī)劃美國家庭保障與財產(chǎn)至關(guān)重要。平衡各類保險投入、規(guī)劃娛樂支出、做好遺產(chǎn)安排，構(gòu)建以家庭保障為堅實基礎的穩(wěn)健財產(chǎn)結(jié)構(gòu)，才能讓家庭無懼風險，持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
