許多加拿大人和新移民們都認為進入住房市場是一個有吸引力的選擇，無論是在經(jīng)濟上還是安全性上。這個目標是很常見的，但如何做和何時做就比較棘手了。如何知道什么時候買房才是正確的時機呢？
這個問題之所以如此困難，是因為它不僅僅是一個財務問題--個人情況、長期目標和其他生活變化都是最終讓購房成為許多人一生中最大財務決定的因素。
在買房前，不妨來看看由Global News全球新聞網(wǎng)發(fā)布的四個問題，并借此判斷自己有沒有能力在加拿大買房吧！
1、年薪需要達到多少？
網(wǎng)站Ratehub.ca最近調(diào)查了在加拿大10個城市買房所需的最低年收入。為此，它研究了截至2023年1月每個市場的平均房價，以及你必須有資格獲得什么樣的抵押貸款來資助購買。
根據(jù)不同的城市，進入住房市場所需的平均年薪差異很大。
如果你住在多倫多或溫哥華，你將需要擁有超過20萬加元的年收入才有能力負擔得起買房。
然而，在蒙特利爾、哈利法克斯和卡爾加里等城市，購房需要的年薪就僅僅是剛過10萬加元。
10萬以下的城市有埃德蒙頓（Edmonton）或溫尼伯（Winnipeg），只需年薪8萬加元以下就能買得起房子。
加拿大NerdWallet的首席作家克雷-賈維斯（Clay Jarvis）表示，雖然現(xiàn)在確實是進入住房市場的困難時期，但那些特別渴望進入住房市場的人，如果他們在溫哥華和多倫多等主要中心城市之外尋找，可以找到更實惠的住房。
他建議與房地產(chǎn)和銀行專業(yè)人士交談，根據(jù)你的收入、信用記錄和目前的儲蓄情況，了解自己有哪些可能。
他說："在你考察過并給自己一個機會之前，不要灰心。了解一下情況，以便你能看到可供你選擇的房屋所有權(quán)的途徑。不要去想那些已經(jīng)關(guān)閉的道路。嘗試找到更多開放可行的房源，因為它們可能存在。"
2、需要有多少存款？
賈維斯說，購房前重要的是檢查每個月末你有多少剩余的錢，以積累足夠的首付款。
他說，作為一個經(jīng)驗法則，如果你在月底支付完房租和其他賬單及必需品后，還有幾千加元的余額，這就是一個很好的信號，說明你可以準備好處理擁有房屋的財務負擔。
你需要保持這個習慣，以建立一個至少占房屋總價值5%的首付。不過賈維斯指出，這只是法定的最低限度，如果你能夠支付更多的首付，你很可能將從貸款人那里獲得更好的抵押貸款利率。
根據(jù)加拿大房地產(chǎn)協(xié)會（CREA）的數(shù)據(jù)，1月份加拿大房屋的平均售價約為61.2萬加元。那么，平均房產(chǎn)的5%的首付，大約是36,000加元。
賈維斯說，這對許多加拿大人來說已經(jīng)是一個很高的標準，而且這可能還不夠。
他指出，你在買房時首付越多，貸款人給你提供抵押貸款所承擔的風險就越小。提前支付房屋價值的10%或20%的首付，可以減少你在貸款期限內(nèi)支付的抵押貸款金額。
"人們需要了解，你的首付越多，你的情況就會越好。大家應該盡量少借錢，因為這意味著你要償還的利息會少很多。"
不過賈維斯也表示這并不現(xiàn)實："但是現(xiàn)在人們有很多困難的地方。"
"人們已經(jīng)背負了大量的債務。通貨膨脹真的很高，而買房又要不斷地存錢。因此這真的非常、非常艱難。"
3、你是否愿意省吃儉用？
賈維斯說，為房屋存款一直到擁有房屋的過程往往伴隨著 "犧牲 "和對生活方式的其他改變。
如果你無法在你目前租住的地區(qū)買得起房子，以下是你可能必須權(quán)衡的一些決定。
他建議，如果你已經(jīng)下定決心要買房，那就先想好自己的預算，看看自己能在哪些方面做出削減。
賈維斯說，房主需要培養(yǎng)的一個關(guān)鍵技能是說 "不"：對今年的度假，對春天的新衣服，對任何削弱你為房屋存款的開支說不。
"我會建議人們開始考慮以任何方式減少你最大的開支，因為如果你現(xiàn)在存錢有困難，以現(xiàn)在的房價來看，買房不會變得更容易。"
4、你能養(yǎng)得起房嗎？
與租房相比，租房往往可以讓租戶較為靈活地結(jié)束租約，而房屋所有權(quán)往往伴隨著一些不容忽視的義務。
賈維斯說："提前解除抵押貸款的懲罰可能是天文數(shù)字，真的會在你的財務上留下一個‘巨坑’。"
出于這個原因，在購房時盡可能多地了解未來幾年的情況，這對買家們來說是非常有益的。
如果你是單身，但組建家庭是你的目標之一，在未來幾個月內(nèi)遇到合適的人，會不會破壞你購買單人公寓的計劃？或者，在可預見的未來，孩子的前景是否意味著你將需要一個專門給孩子的房間？又或者，你的工作在未來幾年有可能改變，把你帶到一個新的城市？
賈維斯說，這些都是在你購買第一套住房之前需要好好回答的問題。他補充說，某些類型的抵押貸款，比如那些可變利率的抵押貸款，可能更適合那些有更多不確定性的人。
"如果你對此有疑慮，那么你需要確保你的抵押貸款能夠讓你在不影響財務狀況的情況下搬家。"
看完這四點，大家對在哪里買房以及自己是否該買房有沒有更清晰地規(guī)劃了呢？祝大家都能合理規(guī)劃，避開風險，買到滿意的房源。
作為一個買家，如果你已經(jīng)有了心儀的想要購買的房產(chǎn)，你肯定已經(jīng)開始考慮起來市場上各種各樣的貸款?式了。其實除了?較常?的固定利率、可調(diào)節(jié)利率抵押貸款，還有另一種貸款，稱為過橋（搭橋）貸款。簡言之，過橋貸款可以比較快速解決買家在購置新房前先出售掉他們現(xiàn)居住房時產(chǎn)?的一系列資?問題。
關(guān)于過橋貸款，你需要知道的是：
01、什么是過橋貸款？?
過橋貸款（Bridge Finance）又稱搭橋貸款，是指A在向銀行申請新的貸款、續(xù)貸的過程中，需要先償還之前的貸款，才能得到新的貸款。
但是A現(xiàn)在沒錢還，為了順利續(xù)貸，于是他找到了金融機構(gòu)B借錢還清了銀行的貸款。最后等新的貸款批下來后，再把金融機構(gòu)B的錢連本帶利還清。
這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。
過橋貸款在并購交易中起著“橋梁”的作用，是一種過渡性的貸款。它是一種短期融資，可以彌補借款人所需融資的時間缺口。過橋貸款可以?來消除現(xiàn)?短缺，同時彌補買賣房產(chǎn)時資?的差距。從一般意義上講，過橋貸款是一種短期貸款，其是一種過渡性的貸款。過橋貸款是使購買時機直接資本化的一種有效工具，回收速度快是過橋貸款的最大優(yōu)點。過橋貸款的期限較短，最長不超過一年，利率相對較高，以一些抵押品諸如房地產(chǎn)或存貨來作抵押。
因此，過橋貸款也稱為“過橋融資”（bridgefinancing）、“過渡期融資”（interimfinancing）、“缺口融資”（gapfinancing）或“回轉(zhuǎn)貸款”（swingloan）。
02、過橋貸款具體如何運作？?
主要有兩種：
? 持有兩筆貸款：在這種情況下，你現(xiàn)下貸款余款和?前這套房產(chǎn)不超過80%市值之間的差額，會被當作你第?份按揭的?付款，這樣做的意義在于，可以始終保持你第一份按揭的完整性，直到你付清第一份貸款余款，最終出售你的舊房為?。
? 將兩份抵押貸款滾?一個：這個解決?案允許貸款?申請到一個更??額（不超過80%房產(chǎn)市值）的貸款。只需要你完全付清第一份貸款余款，然后直接付掉第?套貸款的?付即可按揭購買下一套房產(chǎn)。
?多數(shù)購房者轉(zhuǎn)向過橋貸款的主要原因是，這種操作?式可以允許他們在購置新房的時候滿?“contingency-free offer”。這意味著他們完全可以在不出售現(xiàn)任房產(chǎn)的前提下購買第?套房產(chǎn)，這可能是買房市場中一個?常關(guān)鍵的原因。在賣房市場中，一個房產(chǎn)可能會收到很多個買家的offer，賣家也肯定更傾向于選擇一個no contigency的offer，賣家并不需要考慮買家是否需要先出售?房來競爭進合同。
過橋貸款的貸款?也可以選擇?付20%的?付來避免額外購買私?抵押保險 (PMI)的要求。同時也可以避免還款?額增多的可能。??
03、過橋貸款的成本：平均支出和過橋利率?
過橋貸款是一個相當?便的選項，但意味著你也需要付出一部分利息。通常過橋貸款的利率會?傳統(tǒng)貸款的利率要?。舉個例?，如果一筆25萬$的貸款利率為3%你所需要?付1054$常規(guī)貸款支出，如果過橋貸款利率還要?出2%，那這個數(shù)額將上升到1342$。
過橋貸款利率?的原因是因為放款?知道你申請貸款的時間很少，他們知道通過?時間貸款服務所能獲得的利益很少，他們賺不到很多的服務費，于是不得不在貸款前期向你收取更多的利息來對等他們的付出，繼?放款。
另外，和傳統(tǒng)貸款一樣，最后你還需要額外?付一些零散的結(jié)清支出。包括管理費、房產(chǎn)評估費、?件支出、title支出、公證費等等。
最后，你還需要?付一個基本初始支出，?概在貸款總?額的1%左右。
雖然這些零散費用的總額并不太多，但請記住，您的過橋貸款期限只有一年。這意味著你可能需要在一年后支付這些費用。當新的抵押貸款開始時，這些相同的費用仍然需要從你的口袋里掏出。雖然過橋貸款不會影響你購買新房的速度，但你也應該準備好在利息結(jié)算時承擔付款，并準備好承擔兩筆抵押貸款的壓力。??
04、其他過橋貸款常?問題解答?
過橋貸款是一個?較復雜的?融貸款產(chǎn)品，你可能會碰到各種各樣的問題，在很?程度上更取決于每一個貸款者的個?情況。
1、誰有資格獲得過橋貸款？
如果你的第一套房?出售之前你就已經(jīng)準備購買第二套房產(chǎn)，?且這些年來你一直是個合格的還款?，你也許覺得你肯定可以有資格申請過橋貸款了，然?事實上，過橋貸款的借款過程相?傳統(tǒng)的貸款還有些不一樣。好的一?是，過橋貸款申請、批準，審批的速度更快，你可以更快的拿到所需要的資?，加快第二套房產(chǎn)購買的速度。
但不是所有?都可以有資格申請過橋貸款的，信?分數(shù)(FICO)，信?記錄，收?負債?等等?常重要。放款?往往會很仔細的檢查你的債務收??，你每個?必須花費的?額，現(xiàn)有的一些貸款債務，你?前的抵押貸款，你的收?等等。如果沒有相對較低的負債收??，考慮到兩次貸款還要花費的額外的成本，很難有資格申請到過橋貸款。
有良好信?記錄和信?平分越?的貸款者，申請到的利率更低，獲得貸款的機會就越?。
2、過橋貸款的優(yōu)點是什么？
過橋貸款的主要優(yōu)點是，他可以讓你可以?條件的去購置第二套房產(chǎn)。如果當下房產(chǎn)市場并不是特別的景?，你需要有足夠的精力在短時間內(nèi)盡快賣掉你的房子。或者由于工作或家庭原因，你需要迅速搬到一個更適合你和家人的地方過橋貸款可以帶給你?常便利的貸款選擇。
過橋貸款允許你在購買第二套房子的同時賣掉第一套房子，避免了在這段時間內(nèi)找昂貴的臨時房子居住和搬家的需要。
3、過橋貸款的缺點是什么？
如同上?已經(jīng)分析過的情況，過橋貸款過?的利率可能會是一筆很?的?出，作為短期貸款，在?多數(shù)情況下只有一年的償還時間會給貸款者帶來不?的經(jīng)濟壓?，尤其是你需要加速償還貸款，或者你的第一套房產(chǎn)出售的時間?你預計的要更久，這些意外情況可能會妨礙你的計劃。不管你的經(jīng)濟情況如何，只要同時有兩筆貸款要管理關(guān)?，本身就會有很?的壓?的。
過橋貸款的風險在于房地產(chǎn)市場對于底層物業(yè)價值起伏的風險，同時還有在借款人違約時，清算底層地產(chǎn)的市場需求風險。因此底層地產(chǎn)物業(yè)的估值，所在位置及開發(fā)用途，貸款比例等都影響過橋貸款的風險性。
此外，并非所有人都有資格申請過橋貸款，只有?常出?的信?等級分和出?的信?背景才有資格成為過橋貸款申請候選?。??
