雖然高收益儲蓄帳戶的利率可能超過通貨膨脹率，但單靠每月的利息收入不會讓人致富。雅虎財經網站撰稿人布洛克（Catherine Brock）指出，若希望創造更富裕的未來，在儲蓄之外，加入投資計劃才是王道。2025年伊始，不妨依循以下6個步驟，來創建可持續、能獲利的長期投資習慣，有助實現財務目標。
步驟1：確認準備就緒
投資涉及財務損失風險，還會消耗現金，而將這些錢用于其他用途或許更好，例如支付帳單或償還債務。布洛克表示，明智的做法是在投資股票或房地產前，先整理好財務狀況；而需先面對的兩個重要課題是，償還高利息債務與創建現金儲蓄。布洛克說，現金儲蓄的功能就像是投資的保險單，有足夠的現金，便不需動用投資帳戶來支付意外支出，可讓投資充分發揮增值潛力。?
步驟2：先投資稅務優惠帳戶
在進行其他投資前，先充分利用享有稅務優惠的退休帳戶，例如401(k)或IRA 的稅務優惠，可加速財富增長。布洛克提醒，相較于401(k)，IRA有更多樣化的投資選擇，但供款限額也較低；此外，羅斯IRA供款受收入門檻限制，如果收入較高，可能不符合資格。?
步驟3：決定是否需要專業協助
布洛克說，可以獨立或在理財顧問的協助下進行投資；如果決定尋求協助，可選擇機器人理財顧問或提供全方位服務的財務顧問。機器人顧問的成本較低，但投資方案可能無法滿足個別需求；投資顧問的收費較高，有些會賺取交易傭金，有些則會依據資金規模收取年費。
?步驟4：選擇投資項目
如果決定自己操盤，下一步就是創建符合目標、時間表與風險承受能力的投資策略。布洛克表示，許多投資人會以戰術型資產配置（target asset allocation），在投資組合納入各種資產類型，應對市場變化。五種常見的資產類型為：股票、債券、貴金屬、加密貨幣與不動產。
?步驟5：設置預算
可通過定期投資來擴大成果，而設置預算有助實現此一目標。布洛克表示，在不影響日常開銷的情況下，選擇一個每月可注入投資帳戶的金額。她說，若正在盡力儲蓄退休存款，可從每月50元的小額開始，當創建起投資技巧與信心后，再提高金額。此外，也可通過自動轉帳將資金存入投資帳戶，布洛克說，可能的話，讓交易也自動化，可以減少決策時的情緒，并將投資變成一種習慣。?步驟6：定期查看投資組合
即使投資組合很簡單，也需要定期查看。布洛克表示，每年需要考慮的包括評估結果、驗證策略以及重新平衡。例如，如持有標準普爾500指數基金，須確認其表現與其他標準普爾500基金相同；查看目標分配與投資組合的整體表現，考慮是否需要調整以降低波動性或提高增值潛力。
社會保障計劃將迎來三大變化，這些變化將影響美國的退休、醫療保險和傷殘福利。值得注意的是，并非所有的變化對美國人有利。
社會保障計劃每年耗資1.5萬億美元，服務約6800萬領取者。隨著這一計劃面臨財政壓力，改革的呼聲愈加高漲。根據最新的報告，若不進行改革，到2035年，社保資金可能會耗盡。
盡管預計今年不會有大規模改革，但以下三項調整將直接影響目前和未來領取者的福利：為了應對通貨膨脹帶來的影響，社會保障局（SSA）每年都會提高社保支票的價值。這一調整被稱為生活費用調整（COLA），今年社保支票提高了2.5%。COLA的增幅通常取決于通貨膨脹率，因此每年的增幅會有所不同。今年的增幅是自2021年以來最低的，平均每月增加49美元。
無論是否已開始領取福利，62歲或以上的領取者都將受益于COLA的上調。那些已經開始領取支票的人將立即看到提高，而尚未領取退休金的人，其退休金也將增加2.5%。此外，如果這些人未滿70歲，他們還將因延遲退休而獲得額外加薪。社會保障稅的工資上限每年都會隨著通貨膨脹和工資上漲而調整，主要影響的是高收入者。今年，社保稅的收入上限從2024年的16.86萬美元提高到17.61萬美元。
這意味著那些收入超過限額的人將在他們的總福利中額外預扣465美元，相當于每張雙周支票17.88美元。
社會保障計劃中的收入檢測適用于在完全退休年齡之前領取福利金的人。2025年的收入限額已上升至23,400美元，高于2024年的22,320美元。如果您的收入超過這一限額，每超過2美元就會從福利中扣除1美元。福利計算的門檻將進一步提高，從2024年的59,520美元提高到62,160美元。需要注意的是，減少的福利并非永久損失。在達到完全退休年齡后，政府將調整福利金，以彌補此前損失的金額。?
